Юбилейная XV Национальная конференция по микрофинансированию и финансовой доступности "Микрофинансирование. Революция" - Российский ...

Страница создана Вольга Яковлев

Разное

Русский

Лайк
Поделиться
Встроить
На весь экран
Слайды
Скачать HTML
Скачать PDF
Жалоба

←

ПРОДОЛЖИТЬ ЧТЕНИЕ

→

Транскрипция содержимого страницы

Если ваш браузер не отображает страницу правильно, пожалуйста, читайте содержимое страницы ниже

Юбилейная XV Национальная конференция по микрофинансированию и финансовой доступности "Микрофинансирование. Революция" - Российский ...

Юбилейная XV Национальная
конференция по микрофинансированию
и финансовой доступности

                                                   Юбилейная XV Национальная конференция
                                                   по микрофинансированию и финансовой доступности
                                                   «Микрофинансирование. Революция»
                                     С.А. Швецов

                         Первый заместитель
                   Председателя Банка России
                                                   Ноябрь, 2016

Юбилейная XV Национальная
конференция по микрофинансированию                                     2
и финансовой доступности

Основные направления развития финансового рынка Российской Федерации
на период 2016–2018 годов

        Обеспечение защиты прав потребителей финансовых
         услуг

        Содействие росту финансовой грамотности

        Повышение доступности финансовых услуг для
         населения и субъектов малого
         и среднего предпринимательства

Юбилейная XV Национальная
конференция по микрофинансированию                                                                                3
и финансовой доступности

Основные направления развития финансового рынка Российской Федерации
на период 2016–2018 годов
Ключевые целевые показатели измерения эффективности реализации Основных направлений развития

      Обеспечение защиты прав потребителей финансовых услуг и повышение
      финансовой грамотности:
            Индикатор финансовых знаний
                рассчитывается Банком России
                текущее значение – 1,97 (2015), 1,86 (2016); целевое – 2,5
            Степень удовлетворённости населения ответами Банка России на направленные ими жалобы
                рассчитывается Банком России
                текущее значение (активно довольные) – 33% (2015); целевое – 55%

      Повышение доступности финансовых услуг для населения и субъектов малого
      и среднего предпринимательства
            Индекс ценовой доступности финансовых услуг для бизнеса
                рассчитывается в Индексе глобальной конкурентоспособности (GCI)
                текущее значение – 4,1 (2015 и 2016); целевое – 5
            Индекс ценовой доступности финансовых услуг для взрослого населения
                рассчитывается Банком России
                текущее значение – 0,82 (2015), 0,79 (2016); целевое – 0,7
            Доля продуктов и услуг, доступных клиентам финансовых организаций через дистанционные каналы продаж
                текущее значение – 18% (2015); целевое – 85%

Юбилейная XV Национальная
конференция по микрофинансированию                                                                                  4
и финансовой доступности

Основные направления развития финансового рынка Российской Федерации
на период 2016–2018 годов

                                     Ценовая                              Физическая
                                      Развитие конкурентной среды         Дигитализация каналов дистрибуции
                                      Повышение уровня проникновения      Отказ от физического контакта
                                       финансовых услуг                     с клиентом
                                      Снижение издержек продавца и/или    Создание правовых основ для
                                       посредника                           деятельности финансовых
                                      Налоговое стимулирование             консультантов, прежде всего систем
                                       инвестиций граждан                   автоматизированного консультирования,
                                                                            и индустрии мелких управляющих

  Доступность
                                     Ментальная                            Ассортиментная
                                      Создание простых альтернатив         Развитие общей линейки
                                       различным финансовым продуктам        финансовых продуктов
                                      Осуществление обучения               Формирование специфических
                                       населения, направленного на           наборов финансовых продуктов для
                                       понимание и использование             соответствующих групп населения
                                       различных финансовых продуктов
                                       и услуг

Юбилейная XV Национальная
конференция по микрофинансированию                                                  5
и финансовой доступности

Обзор состояния финансовой доступности в Российской Федерации
в 2015 году

       Подготовлен первый выпуск Обзора
             Финансовые услуги, рассмотренные в Обзоре:
                  кредитование
                  страхование
                  формирование вкладов/сбережений
                  платежные услуги

              Разделы Обзора:
              (в соответствии с составляющими определения финансовой доступности,
              принятого Банком России в 2015 году)
                  инфраструктура предоставления финансовых услуг
                  востребованность финансовых услуг
                  качество финансовых услуг
                  полезность финансовых услуг

Юбилейная XV Национальная
конференция по микрофинансированию                                                                                         6
и финансовой доступности

Сравнение финансовой инфраструктуры России по ключевым показателям
со странами G7

     Большинство показателей финансовой инфраструктуры России сопоставимы
     c аналогичными показателями в странах «Большой семерки» по итогам 2014 года

           Количество подразделений банков
           Количество банкоматов
                                                                      данные по состоянию на 01.01.2015,
                                          221                    на 100 тыс. человек взрослого населения

                     185

                                                     123                                               128
                                                                109
                                                                                 92
                                                                           50
             37                                            38                                  34
                                     24         15

              Россия                 Канада     Германия   Франция         Италия               Япония
                                                                                   Источник: IMF Financial Access Survey

Юбилейная XV Национальная
конференция по микрофинансированию                                                              7
и финансовой доступности

Финансовая инфраструктура России в 2015 году
 Особенности:

                                     Сокращение количества подразделений
                                       кредитных организаций на 11,2%

                                         Увеличение доли взрослого населения, имеющего
                                          (по собственным оценкам) возможность дистанционного
                                            доступа к банковским счетам для осуществления
                                            переводов денежных средств (на 5 п.п.)

                                             Развитие дистанционных и цифровых
                                            финансовых услуг – один из факторов,
                                            компенсирующих снижение физического
                                           доступа к финансовым услугам
                                          в территориально удаленных
                                         регионах страны

Юбилейная XV Национальная
конференция по микрофинансированию                                                                      8
и финансовой доступности

Востребованность финансовых услуг физическими лицами

                                 Увеличение доли взрослого населения, пользовавшегося
                                 кредитами в кредитных организациях (КО), сберегательными
                                 услугами в КО, а также добровольным страхованием

                                                           2014         2015
                                             29,4%

                                 18,1%                            18,3%                     16,4%
                                                        10,4%
                                                                                   6,1%

                                     Кредиты в КО         Вклады в КО          Добровольные страховые
                                                                                       услуги

Юбилейная XV Национальная
конференция по микрофинансированию                                                                                 9
и финансовой доступности

Качество финансовых услуг для физических лиц

Индекс ценовой доступности финансовых услуг (для взрослого населения)

                                                                              Снижение индекса отражает
       отражает долю потребителей,                                                   улучшение ситуации
                                                     0,82
       не удовлетворенных стоимостью
                                                                   0,79
       базовых финансовых услуг                                                   0,78
       и по этой причине отказавшихся
       от их покупки
                                                                                                      0,7

                                                     2015          2016      Целевое значение   Целевое значение
                                                                                на 2017 год        на 2018 год

                  Основные направления развития финансового рынка на период 2016 – 2018 годов

Юбилейная XV Национальная
  конференция по микрофинансированию                                                                                10
  и финансовой доступности

 Качество финансовых услуг для физических лиц

                                                       Доля взрослого населения, испытывающая недоверие
                                                             к различным финансовым институтам, %

                                                    40,4
                                                                  34,4
                                                                                32,6          32,3
                                                           27,6
                                       24,1
                                                                         20,9          20,5
                                                                                                     17,2
  Снижение доли взрослого                      11                                                           11,9
населения, испытывающего
    недоверие к различным                                                                                          4
   финансовым институтам

                                          КО          МФО           КПК         Ломбарды       Субъекты       Любые
                                                                                              страхового    финансовые
                                                                                                 дела        институты
                                                                     2015          2016

Юбилейная XV Национальная
конференция по микрофинансированию                                                                                    11
и финансовой доступности

Развитие системы мониторинга

                                      Ежегодно

                                 Выпуск обзоров состояния финансовой доступности

                                       2017 год

                                     Расширение набора индикаторов финансовой доступности показателями развития
                                     малого и среднего предпринимательства в части качества и полезности финансовых
                                     услуг и оценки уровня финансовой грамотности населения
                                     Актуализация перечня индикаторов финансовой доступности и методики их расчета
                                     с учетом новых международных рекомендаций GPFI G20 (изменений базового набора
                                     индикаторов финансовой доступности, коснувшихся цифровых финансовых услуг)
                                     и AFI

Юбилейная XV Национальная
конференция по микрофинансированию                                                                     12
и финансовой доступности

Стратегия повышения финансовой доступности

                               Банк России разрабатывает
                               Стратегию повышения финансовой доступности на период 2017-2020 годов

   2016               Подготовка первого проекта Стратегии

  2017                Утверждение Банком России Стратегии
                      Утверждение Банком России и Правительством Российской Федерации дорожной карты
                      реализации Стратегии, в том числе с учетом основных рекомендаций Миссии FSAP
                      по вопросам финансовой доступности

Юбилейная XV Национальная
конференция по микрофинансированию                                                                             13
и финансовой доступности

Меры, содействующие повышению финансовой доступности по итогам реализации
стратегии повышения финансовой доступности на период 2016 – 2020 годов (2)

                                     1   Реализация государственной дорожной карты по дигитализации

                                     2   Разработка программ развития доступа населения
                                         из труднодоступных регионов к финансовым услугам
Дигитализация                        3   Расширение зоны покрытия интернетом
   каналов
   доступа                           4   Разработка программы стимулирования цифровых механизмов
                                     5   Создание стимулов для расширения сегмента цифровых финансовых услуг
                                         Использование Единой системы идентификации и аутентификации (ЕСИА)
                                     6   в качестве авторизованного источника идентификационной информации
                                         для финансовых организаций

Юбилейная XV Национальная
конференция по микрофинансированию                                                            14
и финансовой доступности

Меры, содействующие повышению финансовой доступности по итогам реализации
стратегии повышения финансовой доступности на период 2016 – 2020 годов (3)

        Совершенствование системы защиты прав потребителей финансовых услуг
        и повышение финансовой грамотности

                 Разработка базовых стандартов в сфере защиты прав
                 потребителей на финансовом рынке
                 Внесение изменений в законодательство, в том числе создание
                 института финансового омбудсмена
                 Проведение исследований в области финансовой грамотности с целью:
                       определения уровня финансовой грамотности и компетентности населения
                       выявления паттернов финансового поведения и факторов, мотивирующих
                       население повышать собственный уровень финансовой грамотности
                       изучения потребности в финансовом просвещении субъектов МСП

Юбилейная XV Национальная
конференция по микрофинансированию                                                            15
и финансовой доступности

Роль мегарегулятора в обеспечении максимального вклада ЦФУ
в финансовую доступность

Основные приоритеты

              Использование пропорционального, риск-ориентированного подхода для создания
              единого пространства, где доступность и качество финансовых услуг инвариантны
              по отношению к удаленности от административных и финансовых центров страны
              Обеспечение жителей на всей территории страны равным доступом к качественным
              финансовым услугам
              Создание системы «киберреагирования в режиме онлайн» на нарушение прав
              потребителей ЦФУ
              Повышение финансовой грамотности и осведомленности населения о цифровых
              финансовых услугах

Юбилейная XV Национальная
конференция по микрофинансированию                                                                16
и финансовой доступности

Рынок микрофинансирования – часть кредитно-финансовой системы

МФИ (МФО, КПК, СКПК, ломбарды) успешно дополняют банковский сегмент:
        предоставляют займы на незначительные суммы и на короткий срок,
         в том числе займы без обеспечения
        очень быстро принимают решения о выдаче займа
        финансируют более рискованные проекты и стартапы субъектов МСП
        предоставляют займы тем, кто не имеет кредитной истории

МФИ играют важную социальную роль:
        обслуживают мало защищенные слои населения (студенты, пенсионеры, временно
         неработающие)
        представлены в самых отдаленных уголках страны, где не работают банки (там, где услуги
         банков не доступны)
        способствуют повышению финансовой грамотности и формированию кредитных историй
         своих клиентов (создают возможности для заемщиков в дальнейшем кредитоваться в
         банках)

Юбилейная XV Национальная
   конференция по микрофинансированию
   и финансовой доступности

   Микрофинансовый рынок: потенциал развития

в отличие от банковского рынка демонстрирует устойчивый рост:
     по банковскому сектору общий портфель кредитов экономике (нефинансовым организациям и
      физическим лицам) за 6 месяцев 2016 года сократился на 5% (для информации: с 44 трлн до 42 трлн рублей)
     по рынку МФИ по итогам 6 месяцев 2016 года наблюдается рост общего портфеля займов почти на
      8% (для информации: со 185 млрд до 200 млрд рублей)

существенная доля в общем портфеле приходится на займы субъектам МСП:
    25% портфеля МФО по итогам 1 полугодия 2016 года приходится на займы, предоставленные на
     развитие МСП (для информации: почти 20 млрд из 80 млрд рублей)
    от общего банковского портфеля на долю кредитов, предоставленных субъектам МСП, по итогам
     1 полугодия 2016 года приходится менее 6%
     (для информации: 2,4 трлн от 42 трлн рублей)

услуги становятся более доступными для граждан:
     услугами МФИ воспользовались более 8 млн человек
     в течение последних 3 кварталов наблюдается тенденция снижения ПСК по ряду категорий займов,
      среди которых наиболее востребованные клиентами

Юбилейная XV Национальная
конференция по микрофинансированию
и финансовой доступности

Планомерная очистка реестров от недобросовестных
и нежизнеспособных компаний

 до конца 2016 года Банк России планирует исключить из государственного реестра
  МФО сведения обо всех недобросовестных (систематически нарушающих закон, не
  вступивших в СРО, не отвечающих установленным требованиям) и нежизнеспособных
  (не осуществляющих деятельность) МФО
 по КПК и ломбардам – до конца 2016 года будет предприняты меры по всем
  недобросовестным и нежизнеспособным (направлены заявления в суд, в ФНС и пр.)

Юбилейная XV Национальная
конференция по микрофинансированию                                                                     19
и финансовой доступности

Регулирование рынка МФО – будущее за DTI

ограничение размера долговой нагрузки заемщика по потребительским займам:
        МФК не вправе выдавать микрозаймы физическим лицам на общую сумму более 1 млн рублей, МКК
         – на общую сумму более 0,5 млн рублей

ограничение стоимости потребительских займов:
        установление предельного значение ПСК
        запрет на начисление по потребительским займам сроком до 1 года
         процентов при достижении суммы процентов и других обязательных платежей четырехкратного
         размера основного долга – 4Х (с 01.01.2017 – 3Х)
        с 01.01.2017 вводится запрет на начисление процентов за период времени с момента достижения
         общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму
         непогашенной части займа – 2Х, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и
         (или) уплаты начисленных процентов;
Деятельность по взиманию просроченной задолженности регламентируется
жесткими стандартами

Юбилейная XV Национальная
конференция по микрофинансированию                                                             20
и финансовой доступности

Борьба с нелегальной деятельностью

меры, направленные на очистку рынка от нелегальных кредиторов:
        выявление нелегальных кредиторов (модель автоматизированного поиска нелегальных
         участников финансового рынка, построенной
         по технологии Big Data, система обратной связи с СРО и МФО)
        оперативное и эффективное взаимодействие с правоохранительными органами
         (информация о выявленных фактах направляется в уполномоченные органы –
         ежеквартально по более чем 300 компаниям)
меры, направленные на демотивацию нелегальной деятельности:
        законодательная инициатива по ужесточению ответственности за осуществление
         нелегальной микрофинансовой деятельности: повышение размеров административных
         штрафов, а также введение уголовной ответственности физических лиц при многократных
         нарушениях
        изучается возможность на законодательном уровне лишить нелегальных кредиторов
         судебной защиты

Юбилейная XV Национальная
конференция по микрофинансированию                               21
и финансовой доступности

Борьба с нелегальной деятельностью

 повышается привлекательность рынка для новых участников

 создается и развивается конкурентная среда

 появились серьезные предпосылки для формирования позитивного
  общественного мнения о рынке микрофинансирования и повышения
  доверия к его участникам

Вы также можете почитать