43 ВЕСТНИК БАНКА РОССИИ - 8 июля 2021
←
→
Транскрипция содержимого страницы
Если ваш браузер не отображает страницу правильно, пожалуйста, читайте содержимое страницы ниже
№
43
ВЕСТНИК
БАНКА
РОССИИ
Нормативные акты
и оперативная информация
8 июля 2021ВЕСТНИК БАНКА РОССИИ Учредитель
Центральный банк Российской Федерации
№ 43 (2283)
107016, Москва, ул. Неглинная, 12
8 июля 2021 Адрес официального сайта Банка России:
www.cbr.ru
Тел. 8 (495) 771-43-73,
Редакционный совет Банка России: e-mail: mvg@cbr.ru
Председатель совета Издатель и распространитель: АО “АЭИ “ПРАЙМ”
К.В. Юдаева 119021, Москва, Зубовский бул. , 4
Тел. 8 (495) 645-37-00,
Заместитель председателя совета факс 8 (495) 637-45-60,
Д.В. Тулин e-mail: sales01@1prime.ru, www.1prime.ru
Члены совета: Отпечатано в ООО “ЛБК Маркетинг Про”
О.Н. Скоробогатова, С.А. Швецов, Р.Н. Вестеровский, 125080, Москва, Ленинградское ш. , 46/1
А.Б. Заботкин, О.В. Полякова, Д.Г. Скобелкин,
Н.Ю. Иванова, А.Г. Гузнов, К.В. Тремасов, Издание зарегистрировано Федеральной службой по надзору
Е.В. Прокунина, А.Г. Морозов, М.В. Рыклина, в сфере связи, информационных технологий и массовых
Т.А. Забродина, Е.Б. Федорова, О.В. Кувшинова коммуникаций.
Регистрационный номер ПИ № ФС77-47238
Ответственный секретарь совета
Е.Ю. Клюева © Центральный банк Российской Федерации, 1994Содержание
Вестник Банка России
№ 43 (2283) 8 июля 2021 1
Содержание
ОФИЦИАЛЬНЫЕ ДОКУМЕНТЫ . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 2
Указание Банка России от 20.04.2021 № 5782‑У “О видах активов, характеристиках видов активов,
к которым устанавливаются надбавки к коэффициентам риска, и о применении к указанным видам
активов надбавок при определении кредитными организациями нормативов достаточности
капитала”. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .2
Стандарт Банка России СТО БР “Открытые банковские интерфейсы. Получение публичной
информации о кредитной организации и ее продуктах”. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 332 Вестник Банка России
№ 43 (2283) 8 июля 2021 Официальные документы
Официальные документы
Зарегистрировано Министерством юстиции
Российской Федерации 11 июня 2021 года
Регистрационный № 63862
20 апреля 2021 года № 5782‑У
УКАЗАНИЕ
О видах активов, характеристиках видов активов,
к которым устанавливаются надбавки к коэффициентам риска,
и о применении к указанным видам активов надбавок при определении
кредитными организациями нормативов достаточности капитала
Настоящее Указание на основании статей 452, с осуществлением ими предпринимательской дея‑
62 и 72 Федерального закона от 10 июля 2002 года тельности, по которым исполнение обязательств
№ 86‑ФЗ “О Центральном банке Российской Фе‑ заемщика обеспечено залогом жилого и (или)
дерации (Банке России)” (Собрание законода‑ нежилого помещения;
тельства Российской Федерации, 2002, № 28, кредитных требований и требований по полу‑
ст. 2790; 2018, № 11, ст. 1588; № 18, ст. 2557) и в чению начисленных (накопленных) процентов по
соответствии с решением Совета директоров Бан‑ кредитам (займам), предоставленным физическим
ка России (протокол заседания Совета директоров лицам в рублях на финансирование по договору
Банка России от 9 апреля 2021 года № ПСД‑8) участия в долевом строительстве;
устанавливает виды активов, к которым могут быть кредитных требований и требований по полу‑
установлены надбавки к коэффициентам риска, чению начисленных (накопленных) процентов по
характеристики указанных видов активов, а также кредитам (займам), предоставленным физическим
применение к указанным видам активов надбавок лицам в рублях в целях, не связанных с осуществле‑
при определении кредитными организациями нием ими предпринимательской деятельности, по
(за исключением небанковских кредитных орга‑ которым исполнение обязательств заемщика обес‑
низаций, имеющих право на осуществление пе‑ печено залогом автомототранспортного средства;
реводов денежных средств без открытия банков‑ кредитных требований и требований по полу‑
ских счетов и связанных с ними иных банковских чению начисленных (накопленных) процентов по
операций) нормативов достаточности капитала, кредитам (займам), предоставленным юридическим
установленных в соответствии со статьями 62 и лицам в рублях на финансирование операций на
622 Федерального закона от 10 июля 2002 года рынке недвижимости;
№ 86‑ФЗ “О Центральном банке Российской Фе‑ кредитных требований и требований по полу‑
дерации (Банке России)” (Собрание законодатель‑ чению начисленных (накопленных) процентов по
ства Российской Федерации, 2002, № 28, ст. 2790; кредитам (займам), предоставленным физическим
2016, № 1, ст. 23; 2018, № 11, ст. 1588). и юридическим лицам в иностранной валюте;
требований по вложениям в долговые ценные
Глава 1. Общие положения
бумаги, номинированные в иностранной валюте.
1.1. Банк России в соответствии со статьей 452 1.2. В целях настоящего Указания кредитные
Федерального закона от 10 июля 2002 года требования и требования по получению начис‑
№ 86‑ФЗ “О Центральном банке Российской Фе‑ ленных (накопленных) процентов по кредитам
дерации (Банке России)” на основании решения (займам), предоставленным физическим лицам
Совета директоров Банка России (далее — Совет на потребительские цели, включают в себя тре‑
директоров) устанавливает надбавки к коэффици‑ бования по кредитам (займам), предоставленным
ентам риска для следующих видов активов: физическим лицам без определения цели либо
кредитных требований и требований по полу‑ в целях приобретения товаров (работ, услуг) для
чению начисленных (накопленных) процентов по нужд, не связанных с осуществлением предприни‑
кредитам (займам), предоставленным физическим мательской деятельности, в том числе:
лицам в рублях на потребительские цели; приобретенные права требования по кредитам
кредитных требований и требований по полу‑ (займам);
чению начисленных (накопленных) процентов по кредитные требования и требования по полу‑
ипотечным кредитам (займам), предоставленным чению начисленных (накопленных) процентов по
физическим лицам в рублях в целях, не связанных кредитам (займам) с лимитом кредитования, в томОфициальные документы
Вестник Банка России
№ 43 (2283) 8 июля 2021 3
числе предоставленным с использованием банков‑ Министерством юстиции Российской Федера‑
ской карты (в частности, на условиях овердрафта); ции 3 февраля 2011 года № 19694, 28 сентября
кредитные требования и требования по по‑ 2011 года № 21912, 27 марта 2014 года № 31748,
лучению начисленных (накопленных) процентов 2 декабря 2014 года № 35052, 11 ноября 2019 года
по кредитам (займам), предоставленным в целях № 56486, 30 марта 2021 года № 62915.
полного или частичного исполнения обязательств 1.3. В целях настоящего Указания кредитные
по другим кредитам (займам). требования и требования по получению начис‑
В целях настоящего Указания кредитные тре‑ ленных (накопленных) процентов по ипотечным
бования и требования по получению начисленных кредитам (займам), предоставленным физическим
(накопленных) процентов по кредитам (займам), лицам в целях, не связанных с осуществлением
предоставленным физическим лицам на потреби‑ ими предпринимательской деятельности, по кото‑
тельские цели, не включают в себя: рым исполнение обязательств заемщика обеспече‑
требования по кредитам (займам), исполнение но залогом жилого и (или) нежилого помещения,
обязательств заемщика по которым обеспечено включают в себя:
залогом недвижимости и (или) залогом автомото требования по кредитам (займам), обеспечен‑
транспортного средства, а также требования по ным ипотекой в соответствии с Федеральным за‑
кредитам (займам), указанные в пункте 1.4 настоя коном от 16 июля 1998 года № 102‑ФЗ “Об ипотеке
щего Указания; (залоге недвижимости)” (Собрание законодатель‑
требования по образовательным кредитам, ства Российской Федерации, 1998, № 29, ст. 3400;
предоставленным в соответствии с Федераль‑ 2021, № 1, ст. 53), если предметом ипотеки является
ным законом от 29 декабря 2012 года № 273‑ФЗ жилое и (или) нежилое помещение;
“Об образовании в Российской Федерации” (Со‑ требования по кредитам (займам), обеспечен‑
брание законодательства Российской Федерации, ным залогом жилого и (или) нежилого помещения,
2012, № 53, ст. 7598; “Официальный интернет-пор‑ по которым осуществляется государственная реги‑
тал правовой информации” (www.pravo.gov.ru), страция договора об ипотеке (ипотеки), если с даты
5 апреля 2021 года), по которым предоставляется предоставления кредита (займа) кредитной орга‑
государственная поддержка образовательного низацией заемщику прошло не более 2 месяцев;
кредитования в соответствии с постановлением требования по кредитам (займам), предостав‑
Правительства Российской Федерации от 15 сен‑ ленным в целях полного или частичного испол‑
тября 2020 года № 1448 “О государственной нения обязательств по другим кредитам (займам),
поддержке образовательного кредитования” (Со‑ если в обеспечение исполнения обязательств
брание законодательства Российской Федерации, заемщика по предоставляемым кредитной органи‑
2020, № 39, ст. 6040; 2021, № 7, ст. 1129); зацией кредитам (займам) осуществляются заклю‑
требования по кредитам (займам), предостав‑ чение и государственная регистрация договора
ленным физическому лицу, признаваемому инва‑ об ипотеке (ипотеки) жилого и (или) нежилого
лидом в соответствии с Федеральным законом помещения и с даты предоставления кредитной
от 24 ноября 1995 года № 181‑ФЗ “О социальной организацией таких кредитов (займов) прошло не
защите инвалидов в Российской Федерации” (Со‑ более 2 месяцев.
брание законодательства Российской Федерации, В целях настоящего Указания кредитные тре‑
1995, № 48, ст. 4563; “Официальный интернет-пор‑ бования и требования по получению начисленных
тал правовой информации” (www.pravo.gov.ru), (накопленных) процентов по ипотечным кредитам
5 апреля 2021 года), на приобретение техниче‑ (займам), предоставленным физическим лицам
ских средств реабилитации и (или) оплату услуг, в целях, не связанных с осуществлением ими
предусмотренных индивидуальной программой предпринимательской деятельности, по которым
реабилитации и (или) абилитации инвалида, при исполнение обязательств заемщика обеспечено
условии, что стоимость приобретенных инвали‑ залогом жилого и (или) нежилого помещения, не
дом технических средств реабилитации и (или) включают в себя:
оплаченных услуг компенсируется ему в порядке, требования по кредитам (займам), предостав‑
установленном приказом Министерства здравоох‑ ленным в рублях на приобретение (строитель‑
ранения и социального развития Российской Фе‑ ство) жилого помещения, в отношении которых
дерации от 31 января 2011 года № 57н “Об утверж‑ реализованы меры государственной поддержки
дении Порядка выплаты компенсации за самосто‑ (бюджетные субсидии, пособия, а также иные
ятельно приобретенное инвалидом техническое меры государственной поддержки), если показа‑
средство реабилитации и (или) оказанную ус‑ тель долговой нагрузки заемщика (далее — ПДН)
лугу, включая порядок определения ее размера по таким кредитам (займам), рассчитанный в со‑
и порядок информирования граждан о размере ответствии с главой 2 настоящего Указания, не
указанной компенсации”, зарегистрированным превышает 60 процентов;4 Вестник Банка России
№ 43 (2283) 8 июля 2021 Официальные документы
требования по кредитам (займам), предостав‑ местного самоуправления, государственным или
ленным в соответствии с Федеральным законом муниципальным учреждением либо унитарным
от 20 августа 2004 года № 117‑ФЗ “О накопитель‑ предприятием и предусматривающему передачу
но-ипотечной системе жилищного обеспечения указанным лицам объектов недвижимого имуще‑
военнослужащих” (Собрание законодательства ства;
Российской Федерации, 2004, № 34, ст. 3532; требования по кредитам (займам), предостав‑
2019, № 52, ст. 7824). ленным концессионеру для исполнения обяза‑
1.4. В целях настоящего Указания кредитные тельств по концессионному соглашению, заклю‑
требования и требования по получению начис‑ ченному в соответствии с Федеральным законом
ленных (накопленных) процентов по кредитам от 21 июля 2005 года № 115‑ФЗ “О концессионных
(займам), предоставленным физическим лицам на соглашениях” (Собрание законодательства Рос‑
финансирование по договору участия в долевом сийской Федерации, 2005, № 30, ст. 3126; 2020,
строительстве, включают в себя требования по № 50, ст. 8074).
кредитам (займам), предоставленным физическим 1.6. Надбавки к коэффициентам риска по ви‑
лицам на финансирование по договору участия дам активов дифференцируются с учетом уста‑
в долевом строительстве, заключенному в со‑ навливаемых Банком России в соответствии со
ответствии с Федеральным законом от 30 дека‑ статьей 45 2 Федерального закона от 10 июля
бря 2004 года № 214‑ФЗ “Об участии в долевом 2002 года № 86‑ФЗ “О Центральном банке Рос‑
строительстве многоквартирных домов и иных сийской Федерации (Банке России)” на основании
объектов недвижимости и о внесении изменений в решения Совета директоров значений следующих
некоторые законодательные акты Российской Фе‑ характеристик видов активов:
дерации” (Собрание законодательства Российской ПДН, рассчитываемого в соответствии с гла‑
Федерации, 2005, № 1, ст. 40; 2021, № 1, ст. 33). вой 2 настоящего Указания;
1.5. В целях настоящего Указания кредитные полной стоимости потребительского кредита
требования и требования по получению начис‑ (займа) (далее — ПСК), рассчитываемой в порядке,
ленных (накопленных) процентов по кредитам установленном статьей 6 Федерального закона от
(займам), предоставленным юридическим лицам 21 декабря 2013 года № 353‑ФЗ “О потребитель‑
на финансирование операций на рынке недвижи‑ ском кредите (займе)” (Собрание законодательства
мости, включают в себя: Российской Федерации, 2013, № 51, ст. 6673; 2018,
требования по кредитам (займам), предостав‑ № 53, ст. 8480);
ленным юридическим лицам на финансирование соотношения величины основного долга по
строительства и (или) приобретение зданий, со ипотечному кредиту (займу) и справедливой стои
оружений, земельных участков, жилых и нежилых мости предмета залога, рассчитываемого в соот‑
помещений, а также предназначенных для раз‑ ветствии с главой 3 настоящего Указания;
мещения транспортных средств частей зданий размера первоначального взноса за счет соб‑
или сооружений (машино-мест) (далее — объекты ственных денежных средств заемщика по кредитам
недвижимого имущества), для исполнения обяза‑ (займам), предоставленным физическим лицам в
тельств, в том числе по договору участия в доле‑ рублях на финансирование по договору участия
вом строительстве, по предварительному договору в долевом строительстве.
купли-продажи, по договору паенакопления, если 1.7. Решения Совета директоров о размерах
объекты недвижимого имущества предназначены надбавок к коэффициентам риска и значениях
для продажи, сдачи в аренду или передачи в ли‑ характеристик видов активов публикуются на
зинг; официальном сайте Банка России в информа‑
требования по кредитам (займам), предостав‑ ционно-телекоммуникационной сети “Интернет”
ленным в целях полного или частичного погашения (далее — сеть “Интернет”) в сроки, установленные
требований по кредитам (займам), предусмотрен‑ частью второй статьи 18 Федерального закона от
ных абзацем вторым настоящего пункта. 10 июля 2002 года № 86‑ФЗ “О Центральном банке
В целях настоящего Указания кредитные тре‑ Российской Федерации (Банке России)” (Собрание
бования и требования по получению начисленных законодательства Российской Федерации, 2002,
(накопленных) процентов по кредитам (займам), № 28, ст. 2790; 2021, № 1, ст. 53). Для оформления
предоставленным юридическим лицам на финан‑ решений Совета директоров о размерах надбавок
сирование операций на рынке недвижимости, не к коэффициентам риска и значениях характеристик
включают в себя: видов активов используются приложения 1—6 к
требования по кредитам (займам), предостав‑ настоящему Указанию.
ленным на финансирование строительства объ‑ Решение Совета директоров об увеличении
ектов недвижимости по договору, заключенно‑ надбавок для отдельных видов активов вступает
му с органом государственной власти, органом в силу в срок, указанный в этом решении, но неОфициальные документы
Вестник Банка России
№ 43 (2283) 8 июля 2021 5
ранее 2 месяцев с даты его опубликования на офи‑ применения надбавок к коэффициентам риска
циальном сайте Банка России в сети “Интернет” равен значению показателя “SUM Пi (Ai – Pi)”,
и подлежит применению к кредитным требова‑ где:
ниям и требованиям по получению начисленных Пi — надбавка к коэффициенту риска для i-гo
(накопленных) процентов по кредитам (займам), актива, определяемого в соответствии с пунк‑
а также к требованиям по вложениям в долговые том 2.3 либо пунктом 3.3 Инструкции Банка Рос‑
ценные бумаги, номинированные в иностранной сии № 199‑И и включаемого в расчет кода 8769.i
валюте, возникшим начиная со дня вступления (далее — i-й актив);
в силу этого решения Совета директоров. В иных Ai — i-й актив;
случаях решение Совета директоров вступает в Pi — величина сформированных резервов на
силу в срок, указанный в этом решении. возможные потери или резервов на возможные
1.8. Размер надбавки к коэффициентам риска потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней
для отдельного вида актива (Пi) определяется кре‑ задолженности i-гo актива.
дитной организацией на основе таблицы из числа При расчете каждого из нормативов достаточ‑
образующих матрицу надбавок к коэффициентам ности капитала H1.i, за исключением норматива
риска (приложение 1 к настоящему Указанию), финансового рычага (Н1.4), в расчет показателя
которая соответствует периоду возникновения “SUM Пi (Ai – Pi)” не включаются:
кредитных и (или) иных требований, с приме‑ кредитные требования и требования по по‑
нением кода актива из числа предусмотренных лучению начисленных (накопленных) процентов,
Кодами активов, используемыми для определения по которым величина риска рассчитывается в
надбавок к коэффициентам риска (приложение 7 соответствии с пунктом 2.6 Инструкции Банка
к настоящему Указанию). России № 199‑И (при расчете нормативов доста‑
При определении кредитной организацией кода точности капитала в соответствии с пунктами 2.1
актива его характеристики из числа указанных и 2.3 либо пунктами 3.1 и 3.3 Инструкции Банка
в пункте 1.6 настоящего Указания применяются России № 199‑И);
в значениях, определенных в зависимости от требования по активам (их части), относимым
диапазона значений, соответствующего характе‑ к I—III группам активов в соответствии с подпунк
ристикам данного актива, и периода, в котором тами 2.3.1—2.3.3 пункта 2.3 Инструкции Банка
возникли кредитные и (или) иные требования России № 199‑И (при расчете нормативов доста‑
(приложения 2—6 к настоящему Указанию). точности капитала в соответствии с пунктами 2.1
1.9. Для учета надбавок к коэффициентам риска и 2.3 Инструкции Банка России № 199‑И);
при расчете каждого из нормативов достаточ‑ кредитные требования и требования по полу‑
ности капитала H1.i (за исключением норматива чению начисленных (накопленных) процентов, ука‑
достаточности собственных средств (капитала) занные в абзацах шестом—девятом и двенадцатом
с учетом взвешивания активов по уровню риска подпункта 3.1.1 пункта 3.1 Инструкции Банка России
100 процентов (далее — норматив финансового № 199‑И (при расчете нормативов достаточности
рычага (H1.4) кредитные организации рассчиты‑ капитала в соответствии с пунктами 3.1 и 3.3 Ин‑
вают итоговый результат применения надбавок струкции Банка России № 199‑И);
к коэффициентам риска в соответствии с пунк‑ кредитные требования и требования по по‑
том 1.10 настоящего Указания, который включается лучению начисленных (накопленных) процентов,
в знаменатель формулы расчета нормативов доста‑ которые в соответствии с Инструкцией Банка Рос‑
точности капитала кредитных организаций, уста‑ сии № 199‑И включаются в коды 8945.1, 8945.2,
новленной подпунктом 2.1.1 пункта 2.1 либо под‑ 8945.0 (при расчете нормативов достаточности
пунктом 3.1.1 пункта 3.1 Инструкции Банка России капитала в соответствии с пунктами 3.1 и 3.3 Ин‑
от 29 ноября 2019 года № 199‑И “Об обязательных струкции Банка России № 199‑И);
нормативах и надбавках к нормативам достаточно‑ требования по активам (их части), по которым
сти капитала банков с универсальной лицензией”, расчет величины кредитного риска осуществляется
зарегистрированной Министерством юстиции на основе внутренних рейтингов в соответствии с
Российской Федерации 27 декабря 2019 года Положением Банка России от 6 августа 2015 года
№ 57008, 31 марта 2020 года № 57913, 11 сентября № 483‑П “О порядке расчета величины кредит‑
2020 года № 59770, 3 ноября 2020 года № 60730 ного риска на основе внутренних рейтингов”,
(далее — Инструкция Банка России № 199‑И), с зарегистрированным Министерством юстиции
использованием кода 8769.i. Российской Федерации 25 сентября 2015 года
1.10. Для активов, по которым величина кре‑ № 38996, 22 декабря 2015 года № 40193, 10 июня
дитного риска рассчитывается в соответствии с 2019 года № 54896, 31 марта 2020 года № 57915,
пунктами 2.1 и 2.3 либо пунктами 3.1 и 3.3 Инструк‑ 29 апреля 2020 года № 58242 (при расчете нор‑
ции Банка России № 199‑И, итоговый результат мативов достаточности капитала в соответствии6 Вестник Банка России
№ 43 (2283) 8 июля 2021 Официальные документы
с пунктами 2.1 и 2.3 либо пунктами 3.1 и 3.3 Ин‑ для иных кредитов (займов) — решения об
струкции Банка России № 199‑И). увеличении размера среднемесячного платежа
1.11. В случае если для отдельного вида актива (за исключением случаев, предусмотренных усло‑
коэффициент риска (Kpi), определяемый в соот‑ виями договора кредита (займа), действующими на
ветствии с пунктами 2.1 и 2.3 либо пунктами 3.1 дату заключения договора кредита (займа), опре‑
и 3.3 Инструкции Банка России № 199‑И, пре‑ деляемого в соответствии с пунктом 2.2 (в слу‑
вышает 100 процентов, при расчете показателя чае принятия кредитной организацией решения,
“SUM Пi (Ai – Pi)” надбавка к коэффициенту риска предусмотренного подпунктом 2.1.7 настоящего
по отдельному виду актива (Пi) заменяется на пункта) либо пунктом 2.3 (в случае принятия кре‑
показатель “П × i”, который принимает одно из дитной организацией решения, предусмотренного
следующих значений: подпунктом 2.1.8 настоящего пункта) настоящего
Пi – Крi + 100, если надбавка к коэффициенту Указания), об изменении валюты кредита (займа).
риска по i-му активу (Пi) превышает значение по‑ Кредитная организация вправе не рассчитывать
казателя “Крi – 100”; ПДН при обращении заемщика с требованием об
0 (ноль), если надбавка к коэффициенту риска изменении условий договора кредита (займа),
по i-му активу (Пi) меньше или равна значению предусматривающим либо приостановление ис‑
показателя “Крi – 100”. полнения заемщиком своих обязательств, либо
1.12. Надбавки к коэффициентам риска по от‑ уменьшение размера платежей заемщика на срок,
дельному виду актива (Пi) не могут превышать определенный заемщиком, в соответствии со
величину “1250 – Крi”. статьей 61-1 Федерального закона от 21 декабря
2013 года № 353‑ФЗ “О потребительском кредите
Глава 2. Показатель долговой нагрузки
(займе)” (Собрание законодательства Российской
заемщика
Федерации, 2013, № 51, ст. 6673; 2020, № 14,
2.1. Значение характеристики видов активов ст. 2036).
ПДН, указанной в пункте 1.6 настоящего Указания, Кредитная организация рассчитывает ПДН
рассчитывается с учетом следующих положений. не позднее даты принятия решения, предусмот‑
2.1.1. Кредитная организация рассчитывает ПДН ренного абзацами первым—третьим настоящего
по кредиту (займу), предоставленному физическо‑ подпункта.
му лицу, по каждому заемщику при принятии кре‑ В случае если кредитная организация устано‑
дитной организацией решения о предоставлении вила во внутренних документах периодичность
кредита (займа) в сумме (с лимитом кредитования) расчета ПДН и (или) случаи, наступление которых
10 000 рублей и более или в эквивалентной сумме влечет необходимость расчета ПДН в течение
в иностранной валюте по официальному курсу ино‑ срока действия договора кредита (займа), за ис‑
странной валюты по отношению к рублю, установ‑ ключением случаев, указанных в абзацах пер‑
ленному Банком России в соответствии с пунктом 15 вом—третьем настоящего подпункта, кредитная
статьи 4 Федерального закона от 10 июля 2002 года организация использует ПДН, рассчитанный на
№ 86‑ФЗ “О Центральном банке Российской Феде‑ наиболее позднюю дату.
рации (Банке России)” (Собрание законодательства Кредитная организация, которой были переда‑
Российской Федерации, 2002, № 28, ст. 2790; 2021, ны права требования по кредитам (займам) (да‑
№ 9, ст. 1467) (далее — курс иностранной валюты, лее — текущий кредитор), вправе не рассчитывать
установленный Банком России), на дату расчета ПДН по таким кредитам (займам), если текущим
ПДН либо курсу иностранной валюты по отноше‑ кредитором с даты приобретения прав требования
нию к рублю, установленному соглашением сторон не принималось решение, предусмотренное абза‑
и действующему на дату расчета ПДН, а также при цем вторым или третьим настоящего подпункта.
принятии кредитной организацией: 2.1.2. ПДН рассчитывается в процентах с округ
для кредитов (займов) с лимитом кредитования, лением по математическому методу с точностью до
в том числе предоставленных с использовани‑ одного знака после запятой как отношение суммы
ем банковской карты, — решения об увеличении среднемесячных платежей по всем кредитам и
лимита кредитования (если сумма лимита кре‑ займам заемщика, определяемой в соответствии
дитования будет равна 10 000 рублей и более с пунктом 2.2 (в случае принятия кредитной ор‑
или эквивалентна сумме в иностранной валюте ганизацией решения, предусмотренного подпунк
по курсу иностранной валюты, установленному том 2.1.7 настоящего пункта) либо пунктом 2.3
Банком России, на дату расчета ПДН или курсу (в случае принятия кредитной организацией ре‑
иностранной валюты по отношению к рублю, уста‑ шения, предусмотренного подпунктом 2.1.8 настоя
новленному соглашением сторон и действующему щего пункта) настоящего Указания, к величине
на дату расчета ПДН), о продлении срока действия его среднемесячного дохода, определяемого в
договора кредита (займа); соответствии с пунктом 2.4 настоящего Указания.Официальные документы
Вестник Банка России
№ 43 (2283) 8 июля 2021 7
2.1.3. Кредитная организация самостоятельно платежи в соответствии со сведениями КБКИ о
определяет методику расчета ПДН в части, не среднемесячных платежах).
противоречащей требованиям настоящей главы, 2.1.9. При расчете ПДН сумма среднемесячных
в соответствии с характером и масштабами со‑ платежей по кредитам и займам в иностранной ва‑
вершаемых ею операций, уровнем и сочетанием люте, определяемая в соответствии с пунктом 2.2
рисков, а также с учетом доступности и качества (в случае принятия кредитной организацией ре‑
информации, используемой при расчете ПДН. шения, предусмотренного подпунктом 2.1.7 настоя‑
Методика расчета ПДН, а также вносимые в щего пункта) либо пунктом 2.3 (в случае принятия
нее изменения должны быть утверждены еди‑ кредитной организацией решения, предусмот‑
ноличным или коллегиальным исполнительным ренного подпунктом 2.1.8 настоящего пункта)
органом (уполномоченным лицом) кредитной настоящего Указания, пересчитывается в рубли
организации. по курсу иностранной валюты, установленному
При наличии в методике расчета ПДН ссылок Банком России, на дату расчета ПДН либо курсу
на иные внутренние документы кредитной органи‑ иностранной валюты по отношению к рублю, уста‑
зации к методике расчета ПДН прилагаются копии новленному соглашением сторон и действующему
таких документов. на дату расчета ПДН.
2.1.4. В случае если используемая кредитной 2.2. Размеры среднемесячных платежей в со‑
организацией при расчете ПДН информация, по‑ ответствии с кредитными отчетами определяются
лученная из разных источников, различается, с учетом следующего.
кредитная организация использует для расчета 2.2.1. Кредитная организация включает в расчет
ПДН информацию, которая в соответствии с кри‑ суммы среднемесячных платежей по всем креди‑
териями, установленными в методике расчета ПДН, там и займам заемщика следующие среднемесяч‑
оценивается ею как достоверная и актуальная. ные платежи:
2.1.5. Наименование (наименования) бюро кре‑ среднемесячные платежи по кредиту, заявление
дитных историй, информация из которого (кото‑ о предоставлении которого принято кредитной ор‑
рых) используется при расчете ПДН, должно быть ганизацией к рассмотрению и (или) индивидуаль‑
указано (должны быть указаны) во внутренних ные условия предоставления которого переданы
документах кредитной организации. кредитной организацией заемщику (далее — пре‑
2.1.6. Кредитная организация должна хранить доставляемый кредит);
все данные, которые были использованы ей при среднемесячные платежи по всем договорам
расчете ПДН, не менее 5 лет. кредита (займа), заключенным заемщиком и дей‑
2.1.7. В случае если кредитная организация ствующим на дату расчета ПДН, включая договоры,
приняла решение использовать информацию, заключенные заемщиком с другими кредиторами
содержащуюся в кредитном отчете, предоставля‑ (заимодавцами). В случае если указанными догово‑
емом бюро кредитных историй по запросу кре‑ рами предусмотрена солидарная ответственность
дитной организации в соответствии со статьей 6 заемщика и другого физического лица (других
Федерального закона от 30 декабря 2004 года физических лиц) (далее — созаемщик), кредитная
№ 218‑ФЗ “О кредитных историях” (Собрание организация вправе уменьшить размер средне‑
законодательства Российской Федерации, 2005, месячного платежа по ним на сумму, пропорцио
№ 1, ст. 44; 2020, № 31, ст. 5061) (далее — кредит‑ нальную среднемесячному доходу созаемщика
ный отчет), сумма среднемесячных платежей по (созаемщиков), рассчитанному в соответствии с
всем кредитам и займам заемщика определяется требованиями настоящей главы;
в соответствии с пунктом 2.2 настоящего Указания среднемесячные платежи по каждому догово‑
(далее — среднемесячные платежи в соответствии ру кредита (займа), заключенному созаемщиком
с кредитными отчетами). (созаемщиками), включая договоры, заключенные
2.1.8. В случае если кредитная организация при‑ созаемщиком (созаемщиками) с другими кредито‑
няла решение использовать сведения о среднеме‑ рами (заимодавцами), если наличие созаемщика
сячных платежах, полученные кредитной органи‑ (созаемщиков) предусмотрено условиями предо‑
зацией из квалифицированных бюро кредитных ставляемого кредита и кредитная организация в
историй в соответствии с частью первой статьи 62 целях расчета ПДН реализовала право определять
Федерального закона от 30 декабря 2004 года совокупный среднемесячный доход заемщика и
№ 218‑ФЗ “О кредитных историях” (Собрание созаемщика (созаемщиков) в соответствии с под‑
законодательства Российской Федерации, 2005, пунктом 2.4.3 пункта 2.4 настоящего Указания;
№ 1, ст. 44; 2020, № 31, ст. 5061), сумма среднеме‑ среднемесячные платежи по кредитам (займам),
сячных платежей по всем кредитам и займам заем‑ по которым заемщик выступает поручителем, в
щика определяется в соответствии с пунктом 2.3 случае возникновения у такого заемщика обя‑
настоящего Указания (далее — среднемесячные занности исполнить обязательства заемщика по8 Вестник Банка России
№ 43 (2283) 8 июля 2021 Официальные документы
договору кредита (займа), по которому он выступа‑ сведения из кредитных отчетов, которые были
ет поручителем, при условии, что в отношении по‑ использованы ей для расчета ПДН.
ручителя как субъекта кредитной истории начинает 2.2.3. Кредитная организация рассчитывает
формироваться основная часть кредитной исто‑ размеры среднемесячных платежей по кредитам,
рии в полном объеме в соответствии с частью 15 предоставленным этой кредитной организацией,
статьи 4 Федерального закона от 30 декабря или предоставляемому кредиту с использовани‑
2004 года № 218‑ФЗ “О кредитных историях” (Со‑ ем графика платежей по кредиту и (или) методов
брание законодательства Российской Федерации, оценки средней величины ежемесячного платежа
2005, № 1, ст. 44; 2020, № 31, ст. 5061). за период с даты предоставления кредита или даты
При расчете размеров среднемесячных плате‑ расчета ПДН по предусмотренную договором дату
жей по кредитам (займам), по которым заемщик полного исполнения обязательств по кредиту.
выступает поручителем, кредитная организация в Кредитная организация рассчитывает размеры
соответствии с требованиями настоящего пункта среднемесячных платежей по предоставленным
включает в расчет размера среднемесячного пла‑ ею кредитам или предоставляемому кредиту, тре‑
тежа сумму просроченной задолженности по кре‑ бования по которым предусмотрены пунктом 1.2
диту (займу) в объеме обязательства поручителя. настоящего Указания (за исключением кредитов,
В расчет суммы среднемесячных платежей по предоставленных с использованием банковских
всем кредитам и займам заемщика не включаются карт), со сроком предоставления свыше 5 лет в
платежи по кредитам (займам), предоставлен‑ соответствии с подпунктом 2.2.4 настоящего пунк‑
ным в соответствии с Федеральным законом от та, при этом количество месяцев, оставшихся до
20 августа 2004 года № 117‑ФЗ “О накопительно- погашения кредита (займа), не может составлять
ипотечной системе жилищного обеспечения воен‑ более 60.
нослужащих”, а также в соответствии со статьей 11 Порядок расчета размеров среднемесячных
Федерального закона от 24 ноября 1995 года платежей по кредитам, предоставленным кредит‑
№ 181‑ФЗ “О социальной защите инвалидов в ной организацией, или предоставляемому кредиту,
Российской Федерации” (Собрание законодатель‑ в том числе методы оценки средней величины
ства Российской Федерации, 1995, № 48, ст. 4563; ежемесячного платежа, должен быть отражен в
2014, № 49, ст. 6928) (при наличии у кредитной методике расчета ПДН.
организации информации о наличии у заемщика 2.2.4. Кредитная организация рассчитывает
указанных платежей). размеры среднемесячных платежей по кредитам
2.2.2. Расчет ПДН должен быть произведен кре‑ и займам, предоставленным другими кредиторами
дитной организацией не позднее пятого рабочего (заимодавцами), за исключением кредитов, пре‑
дня после дня получения кредитного отчета. доставляемых с использованием банковских карт,
Временной интервал между датой расчета ПДН по формуле:
и датой предоставления кредита, за исключением
ПСК
ипотечного кредита и кредита с лимитом кредито‑ × СрЗ
12
вания, в том числе предоставляемого с использо‑ СрмП = –Т + ПрЗ,
ПСК
ванием банковской карты, не должен превышать 1 – 1 +
12
31 календарный день.
Временной интервал между датой расчета ПДН где:
и датой заключения договора ипотечного кредита СрмП — среднемесячный платеж по кредиту
или договора кредита с лимитом кредитования, в (займу);
том числе предоставляемого с использованием ПСК — полная стоимость потребительского кре‑
банковской карты, и (или) временной интервал дита (займа) в соответствии с договором кредита
между датой расчета ПДН и датой акцепта заем‑ (займа), указанная в кредитном отчете, в процентах
щиком предложения по увеличению лимита по годовых;
банковской карте не должны превышать 31 кален‑ СрЗ — сумма срочной задолженности по дого‑
дарный день. вору кредита (займа) без учета задолженности по
В случае принятия в течение временных ин‑ процентным платежам, просроченной задолжен‑
тервалов, предусмотренных абзацами вторым ности по договору кредита (займа), включающей
и третьим настоящего подпункта, решения об в себя сумму просроченной задолженности по
уменьшении суммы и (или) лимита предоставля‑ основному долгу и по уплате начисленных (накоп
емого кредита кредитная организация вправе с ленных) процентов, а также иные просроченные
соблюдением указанных временных интервалов платежи, определенная с использованием инфор‑
скорректировать значение ПДН и в целях опре‑ мации, указанной в кредитном отчете;
деления суммы среднемесячных платежей по ПрЗ — сумма просроченной задолженности
всем кредитам и займам заемщика использовать по договору кредита (займа), включающая в себяОфициальные документы
Вестник Банка России
№ 43 (2283) 8 июля 2021 9
сумму просроченной задолженности по основно‑ отсутствия среднерыночного значения ПСК, опу‑
му долгу и по уплате начисленных (накопленных) бликованного Банком России, в календарном
процентов, а также иные просроченные платежи, квартале, в котором был заключен договор кредита
определенная с использованием информации, (займа);
указанной в кредитном отчете; среднеарифметическое значение ПСК или про‑
T — количество месяцев, оставшихся до погаше‑ центной ставки, рассчитанное кредитной органи‑
ния кредита (займа), определенное с использова‑ зацией на основе доступных рыночных значений
нием информации, указанной в кредитном отчете. ПСК или процентных ставок по кредитам (займам),
В случае если фактический срок до погашения заключенным на аналогичных условиях в кален‑
кредита (займа) составляет целое число месяцев дарном квартале, в котором был заключен договор
и (или) несколько дней, срок до погашения окру‑ кредита (займа), в случае отсутствия среднеры‑
гляется в большую сторону до ближайшего целого ночного значения ПСК, опубликованного Банком
числа месяцев. России, по категориям потребительских кредитов
Кредитная организация рассчитывает размеры (займов), соответствующим условиям договора
среднемесячных платежей по кредитам (займам), кредита (займа).
требования по которым предусмотрены пунктом 1.2 2.2.6. В случае отсутствия в кредитном отче‑
настоящего Указания, со сроком предоставления те информации о полной стоимости ипотечного
свыше 5 лет в соответствии с настоящим подпунк кредита (займа), обязательства заемщика по ко‑
том, при этом количество месяцев, оставшихся до торому обеспечены залогом жилого помещения,
погашения кредита (займа), не может составлять кредитная организация при расчете размеров
более 60. среднемесячных платежей по кредитам (займам)
В случае наличия в кредитном отчете информа‑ в порядке, установленном подпунктом 2.2.4 на‑
ции об имеющейся просроченной задолженности стоящего пункта:
по кредиту (займу), срок погашения которого истек принимает значение ПСК равным публикуемой
на дату предоставления данного кредитного отче‑ на официальном сайте Банка России в сети “Ин‑
та, размер среднемесячного платежа принимается тернет” средневзвешенной ставке по ипотечным
равным сумме просроченной задолженности по кредитам, выданным в течение месяца, либо
указанному договору кредита (займа), определен‑ использует среднеарифметическое значение
ной с использованием информации, указанной в ПСК или процентной ставки по кредитам (займам),
кредитном отчете. определенное в соответствии с абзацем четвер‑
2.2.5. В случае отсутствия в кредитном отчете тым подпункта 2.2.5 настоящего пункта, в случае
информации о ПСК, за исключением ипотечных отсутствия в календарном месяце, в котором был
кредитов (займов), кредитная организация при заключен договор кредита (займа), публикуемой
расчете размеров среднемесячных платежей по на официальном сайте Банка России в сети “Ин‑
кредитам (займам) в соответствии с подпунк тернет” средневзвешенной ставки по ипотечным
том 2.2.4 настоящего пункта использует одно из кредитам, выданным в течение месяца.
следующих значений ПСК: 2.2.7. Кредитная организация рассчитывает
среднерыночное значение ПСК, опубликован‑ размеры среднемесячных платежей по кредитам,
ное на сайте Банка России в сети “Интернет” в предоставляемым другими кредиторами с исполь‑
порядке, установленном Указанием Банка России зованием банковских карт, в том числе на условиях
от 1 апреля 2019 года № 5112‑У “О порядке опреде‑ овердрафта, по одной из формул:
ления Банком России категорий потребительских
СрмП = max (5% × (ПЛ + ПрЗ); ПрЗ)
кредитов (займов) и о порядке ежеквартального
расчета и опубликования среднерыночного значе‑ или
ния полной стоимости потребительского кредита
СрмП = 10% × ТЗ + ПрЗ,
(займа) в процентах годовых”, зарегистрированным
Министерством юстиции Российской Федерации где:
29 апреля 2019 года № 54552 (далее — средне‑ СрмП — среднемесячный платеж по кредиту;
рыночное значение ПСК, опубликованное Банком ПЛ — установленный лимит кредитования, ука‑
России), для категории потребительских кредитов занный в кредитном отчете;
(займов), которая соответствует условиям дого‑ ПрЗ — сумма просроченной задолженности по
вора кредита (займа) и календарному кварталу, в договору кредита, включающая в себя сумму про‑
котором был заключен договор кредита (займа); сроченной задолженности по основному долгу и
среднерыночное значение ПСК, опублико‑ по уплате начисленных (накопленных) процентов,
ванное Банком России, в календарном квартале, а также иные просроченные платежи, определен‑
следующем за календарным кварталом, в котором ная с использованием информации, указанной в
был заключен договор кредита (займа), в случае кредитном отчете;10 Вестник Банка России
№ 43 (2283) 8 июля 2021 Официальные документы
ТЗ — сумма срочной текущей задолженности и (или) иные документы, предоставленные креди‑
по договору кредита на дату последнего платежа, торами (заимодавцами) и подтверждающие расчет
указанная в кредитном отчете. размера среднемесячного платежа или отсутствие
2.2.8. При расчете размеров среднемесячных задолженности.
платежей по кредитам и займам, по которым ис‑ 2.3. Размеры среднемесячных платежей в соот‑
полнение обязательств или их части будет осу‑ ветствии со сведениями КБКИ о среднемесячных
ществлено заемщиком денежными средствами, по‑ платежах определяются с учетом следующего.
лученными по предоставляемому кредиту (далее — 2.3.1. Кредитная организация включает в расчет
рефинансируемые кредиты (займы), сумма срочной суммы среднемесячных платежей по всем креди‑
задолженности, предусмотренная абзацем шестым там и займам заемщика следующие среднемесяч‑
подпункта 2.2.4 настоящего пункта, сумма срочной ные платежи:
текущей задолженности, предусмотренная абза‑ среднемесячные платежи по предоставляемому
цем девятым подпункта 2.2.7 настоящего пункта, кредиту, размеры которых рассчитаны в соответ‑
и (или) сумма просроченной задолженности, пред‑ ствии с подпунктом 2.3.4 настоящего пункта;
усмотренная абзацем седьмым подпункта 2.2.4 среднемесячные платежи по всем кредитам и
и абзацем восьмым подпункта 2.2.7 настоящего займам заемщика, в том числе по кредитам (зай‑
пункта, уменьшаются на величину обязательства мам), по которым заемщик выступает поручителем,
(его части), исполнение которого (которой) будет в случае возникновения у такого заемщика обя‑
осуществлено заемщиком денежными средствами, занности исполнить обязательства заемщика по
полученными по предоставляемому кредиту, при договору кредита (займа), по которому он высту‑
условии, что кредитная организация контролиру‑ пает поручителем, сведения о которых получены
ет использование предоставленных по кредиту кредитной организацией из квалифицированных
денежных средств в порядке, утвержденном в ее бюро кредитных историй в соответствии с частью
внутренних документах. первой статьи 62 Федерального закона от 30 дека‑
В случае если кредитная организация по ре‑ бря 2004 года № 218‑ФЗ “О кредитных историях”
зультатам контроля использования заемщиком (далее — сведения КБКИ о среднемесячных плате‑
денежных средств по предоставляемому кредиту жах), за исключением случаев, предусмотренных
установит, что заемщик не исполнил обязатель‑ подпунктами 2.3.5—2.3.7 настоящего пункта. В
ства (часть обязательств) по рефинансируемым случае если в соответствии с кредитным отчетом
кредитам (займам), кредитная организация при и (или) иной документально подтвержденной
повторном расчете ПДН вправе оценивать вели‑ информацией, предусмотренной абзацем вторым
чину среднемесячного дохода заемщика с учетом подпункта 2.3.7 настоящего пункта, условиями до‑
положений подпункта 2.4.2 пункта 2.4 настоящего говоров кредита (займа), заключенных заемщиком
Указания. и действующих на дату расчета ПДН, включая до‑
2.2.9. Кредитная организация вправе рассчи‑ говоры кредита (займа), заключенные заемщиком
тывать размеры среднемесячных платежей по с другими кредиторами (заимодавцами), пред‑
кредитам и займам по договорам, заключенным усмотрена солидарная ответственность заемщика
заемщиком с другими кредиторами (заимодав‑ и созаемщика (созаемщиков), кредитная органи‑
цами), в порядке, отличном от установленного зация вправе уменьшить размер среднемесячного
подпунктами 2.2.4 и 2.2.7 настоящего пункта, если платежа по указанным договорам кредита (займа)
такой расчет позволяет достоверно и актуально на сумму, пропорциональную среднемесячному
определить сумму среднемесячных платежей по доходу созаемщика (созаемщиков), рассчитанному
всем кредитам и займам заемщика, используя в соответствии с требованиями настоящей главы;
документально подтвержденную информацию, среднемесячные платежи по всем кредитам и
которая в соответствии с критериями, установ‑ займам созаемщика (созаемщиков), в том числе
ленными в методике расчета ПДН, оценивается по кредитам (займам), по которым созаемщик
как достоверная и актуальная. выступает поручителем, в случае возникновения
При расчете размеров среднемесячных пла‑ у такого заемщика обязанности исполнить обяза‑
тежей по кредитам и займам, заключенным заем‑ тельства заемщика по договору кредита (займа),
щиком с другими кредиторами (заимодавцами), в по которому он выступает поручителем, указанные
качестве документально подтвержденной инфор‑ в сведениях КБКИ о среднемесячных платежах
мации принимаются предоставленный заемщиком (за исключением случаев, предусмотренных под‑
и подписанный кредитором (заимодавцем) график пунктами 2.3.5—2.3.7 настоящего пункта), если на‑
погашения кредита (займа), и (или) подписанное личие созаемщика (созаемщиков) предусмотрено
заемщиком заявление о предоставлении кредита с условиями предоставляемого кредита, и кредитная
подписанным заемщиком подтверждением досто‑ организация в целях расчета ПДН реализовала
верности содержащейся в заявлении информации, право определять совокупный среднемесячныйОфициальные документы
Вестник Банка России
№ 43 (2283) 8 июля 2021 11
доход заемщика и созаемщика (созаемщиков) в кредита кредитная организация вправе с соблю‑
соответствии с подпунктом 2.4.3 пункта 2.4 на‑ дением указанных временных интервалов скор‑
стоящего Указания. ректировать значение ПДН и в целях определения
В расчет суммы среднемесячных платежей по суммы среднемесячных платежей по всем креди‑
всем кредитам и займам заемщика не включаются там и займам заемщика использовать сведения
платежи по кредитам (займам), предоставленным КБКИ о среднемесячных платежах, которые были
в соответствии с Федеральным законом от 20 ав‑ использованы ей для расчета ПДН.
густа 2004 года № 117‑ФЗ “О накопительно-и‑ 2.3.4. Кредитная организация рассчитывает
потечной системе жилищного обеспечения воен‑ размер среднемесячного платежа по предоставля‑
нослужащих”, а также в соответствии со статьей 11 емому кредиту с использованием установленных
Федерального закона от 24 ноября 1995 года в методике расчета ПДН методов оценки средней
№ 181‑ФЗ “О социальной защите инвалидов в величины ежемесячного платежа за период с пред‑
Российской Федерации” (при наличии у кредитной полагаемой даты предоставления кредита или даты
организации информации о наличии у заемщика расчета ПДН по предполагаемую дату полного
указанных платежей). исполнения обязательств по кредиту.
2.3.2. При использовании для расчета суммы При расчете кредитной организацией средне‑
среднемесячных платежей по всем кредитам и месячных платежей по предоставленным ею кре‑
займам заемщика (созаемщика) сведений КБКИ дитам или предоставляемому кредиту, требования
о среднемесячных платежах кредитная органи‑ по которым предусмотрены пунктом 1.2 настоящего
зация осуществляет сопоставление сведений о Указания (за исключением кредитов с лимитом
среднемесячных платежах на предмет выявле‑ кредитования, предоставленных с использованием
ния дублирующих (идентичных) записей в отно‑ банковских карт), со сроком предоставления свы‑
шении обязательств заемщика (созаемщика) по ше 5 лет указанный в абзаце первом настоящего
одному договору кредита (займа) на основании подпункта период не должен превышать 60 ме‑
уникального идентификатора договора (сделки), сяцев с предполагаемой даты предоставления
присвоенного в соответствии с подпунктом “о” кредита или даты расчета ПДН.
пункта 2 части 3 статьи 4 Федерального закона 2.3.5. Кредитная организация при расчете ПДН
от 30 декабря 2004 года № 218‑ФЗ “О кредитных в соответствии с положениями абзацев второго
историях”. Сведения о среднемесячном платеже в и третьего подпункта 2.1.1 пункта 2.1 настоящего
отношении обязательств заемщика (созаемщика) Указания рассчитывает размер среднемесячного
по одному договору кредита (займа) в расчете платежа по кредиту (займу), ранее предоставлен‑
суммы среднемесячных платежей по всем кре‑ ному данной кредитной организацией, в порядке,
дитам и займам заемщика (созаемщика) должны установленном Банком России в соответствии с
учитываться однократно. пунктом 12 статьи 3 Федерального закона от 30 де‑
2.3.3. Расчет ПДН должен быть произведен кабря 2004 года № 218‑ФЗ “О кредитных исто‑
кредитной организацией не позднее пятого ра‑ риях” (Собрание законодательства Российской
бочего дня после дня получения сведений КБКИ Федерации, 2005, № 1, ст. 44; 2020, № 31, ст. 5061),
о среднемесячных платежах. и учитывает полученную величину среднемесяч‑
Временной интервал между датой расчета ПДН ного платежа в расчете суммы среднемесячных
и датой предоставления кредита, за исключением платежей по всем кредитам и займам заемщика
ипотечного кредита и кредита с лимитом кредито‑ (созаемщика).
вания, в том числе предоставляемого с использо‑ Кредитная организация при расчете ПДН в
ванием банковской карты, не должен превышать соответствии с положениями абзацев второго и
31 календарный день. третьего подпункта 2.1.1 пункта 2.1 настоящего Ука‑
Временной интервал между датой расчета ПДН зания не учитывает сведения КБКИ о среднемесяч‑
и датой заключения договора ипотечного кредита ном платеже в отношении обязательств заемщика
или договора кредита с лимитом кредитования, в (созаемщика) по кредиту (займу), в отношении
том числе предоставляемого с использованием которого рассчитывается ПДН, в расчете суммы
банковской карты, и (или) временной интервал среднемесячных платежей по всем кредитам и
между датой расчета ПДН и датой акцепта заем‑ займам заемщика (созаемщика).
щиком предложения по увеличению лимита по 2.3.6. При расчете размеров среднемесячных
банковской карте не должны превышать 31 кален‑ платежей по кредитам и займам, по которым испол‑
дарный день. нение обязательств будет осуществлено заемщиком
В случае принятия в течение временных ин‑ денежными средствами по предоставляемому кре‑
тервалов, предусмотренных абзацами вторым и диту, кредитная организация вправе не учитывать
третьим настоящего подпункта, решения об умень‑ полученные ею сведения КБКИ о среднемесячном
шении суммы и (или) лимита предоставляемого платеже в отношении обязательства заемщика12 Вестник Банка России
№ 43 (2283) 8 июля 2021 Официальные документы
(созаемщика), которое будет полностью исполнено заемщиком с другими кредиторами (заимодавца‑
денежными средствами, полученными по предо‑ ми), в качестве документально подтвержденной
ставляемому кредиту, при условии, что кредитная информации принимаются предоставленный заем‑
организация контролирует использование предо‑ щиком и подписанный кредитором (заимодавцем)
ставленных по кредиту денежных средств в по‑ график погашения кредита (займа), и (или) подпи‑
рядке, утвержденном в ее внутренних документах. санное заемщиком заявление о предоставлении
Кредитная организация вправе рассчитывать кредита с подписанным заемщиком подтверждени‑
размеры среднемесячных платежей по кредитам ем достоверности содержащейся в заявлении ин‑
и займам, по которым исполнение части обяза‑ формации, и (или) иные установленные в методике
тельств заемщика будет осуществлено им денеж‑ расчета ПДН документы, оцениваемые кредитной
ными средствами, полученными по предоставля‑ организацией как достоверные и актуальные и
емому кредиту, с использованием установленных подтверждающие расчет размера среднемесячно‑
в методике расчета ПДН методов оценки средней го платежа или отсутствие задолженности.
величины ежемесячного платежа, уменьшив ве‑ 2.4. Величина среднемесячного дохода заем‑
личину срочной задолженности и (или) величи‑ щика определяется с учетом следующего.
ну просроченной задолженности, указанные в 2.4.1. Кредитная организация определяет ве‑
кредитном отчете, на сумму части обязательства, личину среднемесячного дохода заемщика как
которая будет исполнена указанным в настоящем среднее арифметическое значение суммы доходов,
абзаце способом, при условии, что кредитная полученных заемщиком из различных источников,
организация контролирует использование пре‑ за период, равный 12 календарным месяцам и за‑
доставленных по кредиту денежных средств в по‑ канчивающийся не ранее 2 календарных месяцев,
рядке, утвержденном в ее внутренних документах. предшествующих месяцу расчета ПДН, с учетом
В случае если кредитная организация по ре‑ следующего.
зультатам контроля использования заемщиком В расчет величины среднемесячного дохода за‑
денежных средств по предоставляемому кредиту емщика кредитная организация вправе включать:
установит, что заемщик не исполнил обязательства доход заемщика пенсионного характера в разме‑
(часть обязательств) по рефинансируемым кредитам ре следующих исчисленных за один любой кален‑
(займам), кредитная организация при повторном дарный месяц выплат, которые были получены им
расчете ПДН вправе оценивать величину средне‑ (начислены или назначены ему): страховой и (или)
месячного дохода заемщика с учетом положений накопительной пенсионных выплат (за исключе‑
подпункта 2.4.2 пункта 2.4 настоящего Указания. нием суммы единовременных пенсионных выплат),
В случае если кредитная организация не ис‑ а также дополнительных ежемесячных денежных
пользует кредитные отчеты при расчете размеров выплат, компенсаций и материального обеспечения
среднемесячных платежей по кредитам и займам, (за исключением набора социальных услуг и феде‑
по которым исполнение части обязательств заем‑ ральной социальной доплаты к пенсии, если они
щика будет осуществлено заемщиком денежными отдельно указаны в подтверждающем документе,
средствами по предоставляемому кредиту, но предусмотренном в том числе в примерном перечне
сведения КБКИ о среднемесячных платежах под‑ подтверждающих документов, используемых при
тверждают факт частичного исполнения заемщи‑ определении величины среднемесячного дохода
ком обязательств по имеющимся у него кредитам заемщика, установленном приложением 8 к насто‑
и займам денежными средствами, полученными ящему Указанию (далее — Примерный перечень);
по предоставляемому кредиту, кредитная орга‑ доход заемщика, подтвержденный выпиской
низация вправе осуществить повторный расчет о состоянии индивидуального лицевого счета
ПДН на основании указанных сведений КБКИ о застрахованного лица в системе обязательного
среднемесячных платежах с учетом положений пенсионного страхования, за период, не превы‑
подпункта 2.4.2 пункта 2.4 настоящего Указания. шающий 12 календарных месяцев и заканчива‑
2.3.7. В случае если сведения КБКИ о сред‑ ющийся не ранее 6 календарных месяцев, пред‑
немесячных платежах не позволяют достоверно шествующих месяцу расчета ПДН. В случае если
и актуально определить сумму среднемесячных указанная выписка содержит сведения о доходах
платежей по всем кредитам и займам заемщика, заемщика, полученных им в текущем календарном
кредитная организация вправе использовать иную году, кредитная организация вправе не учитывать
документально подтвержденную информацию, сведения о доходах заемщика, полученных им за
которая в соответствии с критериями, установлен‑ предшествующий год;
ными в методике расчета ПДН, оценивается ею как доход заемщика, подтвержденный сведениями
достоверная и актуальная. о выплатах, произведенных плательщиками стра‑
При расчете размеров среднемесячных пла‑ ховых взносов в пользу физических лиц, получен‑
тежей по кредитам и займам, заключенным ными из информационной системы ФедеральнойВы также можете почитать
