SOFIN.IO МЕЖДУНАРОДНАЯ ФИАТНАЯ ПЛАТФОРМА P2P ЗАЙМОВ НА БАЗЕ БЛОКЧЕЙН
←
→
Транскрипция содержимого страницы
Если ваш браузер не отображает страницу правильно, пожалуйста, читайте содержимое страницы ниже
МЕЖДУНАРОДНАЯ ФИАТНАЯ ПЛАТФОРМА
P2P ЗАЙМОВ НА БАЗЕ БЛОКЧЕЙН
SOFIN.IO
P2P ЗАЙМЫ SOFIN.IO
ВВЕДЕНИЕ......................................3 PRE-TGE/TGE...................................26
Краткое описание проекта 3 Схема распределения токенов 25
Почему растет рынок Как можно получить токены? 27
P2P-кредитования 4
На что пойдут вырученные средства? 28
Почему мы пошли в P2P-займы? 6
ЮРИДИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ............... 29
ПЛАТФОРМА SOFIN........................ 8 Юридические аспекты токена SOFIN 30
В чем наша миссия? 8 Электронный договор займа 32
Более выгодный аналог банковских
депозитов 9
ДОРОЖНАЯ КАРТА......................... 33
На какие цели можно получить займ? 10
Предпосылки 33
Отличия от конкурентов 12
Что уже есть? 35
Механика работы сервиса 13
План на год 36
Скоринг и верификация 15
Гарантийный фонд 17
КОМАНДА..................................... 38
Возврат займа 19
ЭДВАЙЗЕРЫ................................... 40
ТОКЕН SOFIN ................................. 21
О токене 21
ПАРТНЕРЫ ..............................42
Использование токенов в системе 22
Зачем нам блокчейн? 23
В чем польза токенов SOFIN? 23
Реферальная система 24
Введение
Краткое
описание проекта
SOFIN (social financial network) — международный онлайн-сервис p2p-
кредитования. Это маркетплейс-платформа, которая объединяет кредиторов
и заемщиков:
• Кредиторы — частные лица, банки, микрофинансовые организации и
фонды;
• Заемщики — частные лица, индивидуальные предприниматели,
организации
Займы выдаются в фиатной валюте страны, где проживает заемщик. При этом
валюту можно обменять через токен SOFIN, если кредитор и заемщик из
разных стран.
Чего мы добились на данный момент:
• Полностью разработана финансовая модель;
• Сформирован пакет юридических документов для оформления займов;
• На текущий момент полностью реализован кабинет заемщика и кредитора,
в работе личный кабинет верификатора, интеграция скоринга, процессинга
и работа с невозвратными займами.
С помощью TGE (token generation event) в проект будут привлечены средства
для выпуска финального релиза платформы и расширения географии по всему
миру.
3
Введение
Почему растет рынок
P2P-кредитования
Перспектива роста этого сегмента уже подтверждена в европейских странах
и США. Мировой объем рынка P2P-кредитования превысил $50 млрд в 2015 г.
и, по оценке Morgan Stanley, достигнет $300 млрд уже в 2020 г. (рис. 1).
Рис 1. Прогноз Morgan Stanley США Великобритания Китай Австралия
4
Такой большой потенциал возможен благодаря низкой точке старта. В США
объем рынка p2p-кредитования в общей массе составлял менее 1% на 2015
год, при этом, рост объемов был колоссальный: на 123% год от года.
Преимущества прямого кредитования очевидны:
• Cтавки ниже;
• Скорость получения кредита выше;
• На открытом рынке кредиторы и заемщики более прозрачны, с ними легче
договориться.
В странах, где в сумме живет более 3 миллиардов человек, ставки по кредитам
доходят до 20-30% годовых и выше. А по данным Worlds Bank, более 2
миллиардов людей в принципе не имеют доступа к банковским услугам.
Например, в Африке банки считаются услугой для привилегированных лиц,
а комиссия за денежные переводы Western Union из Европы в Африку
доходит до 20% за перевод.
В России до сих пор существовали только две компании — Вдолг.ру
и Fingooroo. Однако сейчас ситуация резко меняется.
За последние три года выдача микрозаймов выросла на 72%. Это абсолютно
новая и свободная ниша для потребительских займов и займов на нужды
малого бизнеса.
Данные за IV квартал 2016 года внушают большой оптимизм:
• В сегментах «инвестиции» и «займы физических лиц в бизнес-проекты»
показатели выросли на 51% по сравнению с предыдущим кварталом;
• Количество сделок в этих двух сегментах увеличилось на 64%;
• Сегмент P2P-кредитования в IV квартале вырос более, чем на 50% за один
квартал.
Кроме того, текущее состояние банковской системы в России позволяет
прогнозировать быстрый и стабильный рост отрасли P2P-кредитования.
Из-за частого отзыва лицензий у банков доверие к ним подорвано, и будет
восстанавливаться не один год.
5
Поэтому как раз сейчас сфера P2P привлечет тех инвесторов, которые раньше
держали деньги в банках и получали пассивный доход.
Теперь риски хранения средств на депозитах значительно выросли, и во
многом сравнялись с рисками вложения в P2P. Но чуть более высокие
риски в P2P-сегменте практически полностью покрываются более высокой
доходностью!
В 2016 году Центробанк оценил ёмкость P2P-рынка примерно в 1,5-2 млрд
рублей, отметив, что есть все признаки для существенного роста в разы уже
в ближайшие 2-3 года.
Почему мы пошли
в P2P-займы?
Мы профессионально занимаемся микрозаймами с 2011 года. Первый проект
«Экспресс-деньги» был запущен офлайн и насчитывал уже к концу 2011 года
12 точек выдачи.
Получив опыт создания и развития «Экспресс-денег», мы поняли, что в России
рождается отрасль микрофинансирования. Скорость рассмотрения заявки —
главное преимущество микрофинансовых организаций над банками.
В 2014 году стали предоставлять частные займы ИП и ООО. Тут появилась
еще одна составляющая часть — привлечение инвесторов (Кредиторов),
поскольку суммы займов значительно выросли. Эта деятельность (помимо
уже накопленного банковского опыта с 2001 года) помогла наработать
юридическую базу, точность оценки заемщика и увидеть огромный рынок
займов для малого бизнеса.
Приятно отметить, что за все время случаев дефолта не было. Было два случая
просрочки, но совместными усилиями с Заемщиком мы закрыли оба займа.
В настоящее время наш частный портфель микрозаймов превышает 100
млн. руб. (более 1,5 млн. долл США). Более того, спрос сильно превышает
предложение.
6
Именно в момент нехватки средств на предоставление займов и появилась
идея создания P2P-платформы, и к проекту присоединился технический
партнер в лице компании Elonsoft.
Создание P2P-платформы началось с августа 2016 года.
По мере изучения и погружения в проект, возникла необходимость собрать
воедино все наши лучшие практики в микрофинансах, разработке интернет-
проектов, и применить этот опыт в сфере онлайн-МФО. Так была создана
онлайн-МФО «Клуб Займов» (www.clubzaimov.ru).
В ней мы применили навыки офлайн-работы с микрофинансами навыки
интеграции различных скоринговых/платежных сервисов онлайн. Получился
высококачественный продукт, который показывает хорошие финансовые
результаты. Самое главное, за счёт высокой степени верификации, мы смогли
за короткое время добиться уровня просроченной задолженности ниже
среднего по рынку!
Также мы видим большой спрос на займы среди населения. Мы хотим
расширять сферы займов (на приобретение авто, недвижимости и проч.),
однако существует две сложности:
• Недостаток финансирования;
• Законодательные ограничения для МФО по суммам и срокам.
Эти проблемы решает механика P2P-займов.
Наша задача — предоставлять
доступное финансирование
на необходимый срок для всех
слоев населения.
7
Платформа SOFIN
В чем наша миссия?
Мы верим, что каждый человек в любой стране должен иметь возможность
получить деньги, чтобы улучшить качество своей жизни. Причем на тех
условиях, которые сам выберет.
Миссия SOFIN — убрать барьеры и границы, дать доступ населению менее
развитых стран к финансовым ресурсам.
Мы будем решать повседневные нужды обычных людей и предпринимателей,
открывая децентрализованный доступ к финансированию на тех условиях,
которые удобны этим двум сторонам, а не банку или любому другому
посреднику.
Так решается масса социальных задач:
• Население потребляет то, что ему нужно;
• Растет торговый оборот, производство;
• Создаются новые рабочие места.
В России и во многих других странах банки редко дают кредиты малому
и среднему бизнесу.
По отношению к малому бизнесу банки выполняют роль ломбарда, т.е. выдают
кредиты только при наличии залога, в разы превышающего тело кредита.
А количество видов залога, как правило, строго ограничено: в основном,
принимается недвижимость либо ценные бумаги, представленные на биржах.
Поэтому представители МСБ готовы брать кредиты по ставкам выше
банковских, взамен на саму возможность получения денег.
В России на рынке кредитования МСБ банки заявляют ставки в районе 19%
годовых, но по факту дают 90% кредитов только крупным компаниям. Поэтому
8
на рынке p2p-кредитования сформировались ставки от 20 до 35% годовых
в рублях, и существует избыточный неудовлетворенный спрос, как со стороны
инвесторов, так и со стороны заемщиков.
В США средняя ставка p2p-кредитования — 15% годовых в USD. Банковские
ставки — примерно 4-9%, но с комиссиями доходят до 10-11%.
Гибкость системы SOFIN позволит адаптироваться к любому рынку любой
страны и нормализовать ставки по всему миру.
Более выгодный аналог
банковских депозитов
Одновременно SOFIN решает и вторую задачу. Многие люди, особенно
в европейских странах, ищут способы сохранить и преумножить свои
сбережения.
Понятно, что банковский депозит для этого наименее рисковая возможность.
Но она и практически не приносит дохода. Иногда депозит дает даже не
нулевую рентабельность (деньги просто лежат на хранении), а отрицательную
(деньги обесцениваются из-за инфляции).
Именно задачу доходности капитала мы и будем решать для Кредиторов,
перемещая их капиталы в другие уголки мира через платформу SOFIN.
9
Платформа SOFIN
На какие цели можно
получить займ?
На любые цели для улучшения качества жизни.
Самые популярные займы:
Образование До зарплаты Покупка авто Ипотечный займ
Медицина Потребительский Займ на открытие
кредит бизнеса и т.д.
Каждый потенциальный Заемщик должен пройти процедуру верификации
на основе разработанной нами методики, уже проверенной и успешно себя
зарекомендовавшей в нашей онлайн-МФО.
10После верификации Заемщику будет присвоен кредитный рейтинг,
на основании которого потенциальный Кредитор будет принимать решение
о предоставлении займа. В каждой стране наш локальный представитель
подключает местные источники скоринга (аналоги НБКИ, ФСС, ПФР, ФССП
и т.д.) для проведения максимально точной оценки рисков — подробнее
в разделе Скоринг.
Наш уровень досудебного погашения просрочки — 17%. Это очень высокий
показатель по рынку микрокредитования.
Проверка Верификация Рейтинг Документо-
оборот
Паспорт Верификация Надежность
карты Заемщика Все документы
СНИЛС генерируются
Кредитная автоматически
ИНН история
Документы имеют
Скоринг Полная обязательную
верификация юридическую силу
11Платформа SOFIN
Отличия от конкурентов
Всех конкурентов можно разделить на 2 категории:
• Кредитование p2p в традиционном виде (Lending Club, Zopa,
bezbanka.ru и т.д.)
• Займы в криптовалютах (Ethlend, Bitbond и т.д.)
По сравнению с первой категорией наша система хранения транзакций более
открытая. Можно вспомнить хотя бы скандал с Lending Club, когда оборот
компании оказался искусственно завышен.
У SOFIN транзакции хранятся в децентрализованном хранилище на базе
blockchain. Также есть мощная бонусная модель на основе собственного
токена SOFIN .
От второй категории мы выгодно отличаемся юридической чистотой и
прозрачностью каждой сделки. Займ происходит в фиатной валюте строго
в соответствии с законодательством страны Заемщика. А значит, Кредитор
имеет четкие, законные основания для возврата своего займа.
Кроме того, от обоих вариантов мы отличаемся наличием собственного
Гарантийного фонда, уменьшающего риски Кредиторов (подробнее в разделе
Гарантийный фонд).
Мы выдаем займы как физическим лицам, так и представителям малого и
среднего бизнеса. Для бизнесменов это может быть как займ на развитие
бизнеса, так и на начало нового. Главное чтобы проект был жизнеспособным.
Методика оценки рисков, в том числе и стартапов уже проверена на
практике. Для стартапов также будет плюсом, если Заемщик уже доказал
свою надежность, беря и возвращая потребительские кредиты. Его рейтинг и
история потребительских займов будут доступны системе, и шансы получить
кредит на бизнес существенно вырастут.
12Платформа SOFIN
Механика работы сервиса
Займы выдаются в фиатной валюте страны проживания Заемщика. Кредиторы
соревнуются в режиме торгов (аукциона), предлагая свои условия.
Кредитор сам решает: сколько денег, в каком объеме и под какой процент
предложить. А Заемщик выбирает те условия, которые для него выгоднее.
Любой Кредитор может предоставить займ на любых условиях. Любой
Заемщик может запросить кредит на любых условиях. Таким образом
рыночная конкуренция продиктует справедливые условия для глобальной
экономики, без международных границ и барьеров.
135% от каждой сделки удерживается платформой — этот доход будет
реинвестирован в развитие компании. Компания SOFIN не принимает на себя
кредитных рисков. Все займы выдаются за счет денежных средств Кредиторов.
Сервис обеспечит проведение скоринга заемщиков, окажет услуги
по сбору просроченной задолженности и удобной оплаты выданных займов.
При выдаче займа все юридическое оформление сделки происходит
в автоматическом режиме в личном кабинете клиента. Юридическую чистоту
сделки гарантирует платформа.
Для минимизации рисков предусмотрена возможность финансировать один
займ несколькими Кредиторами. Так Заемщик сможет получить необходимую
сумму, а выплаты по займу будут автоматически распределятся платформой
по всему пулу кредиторов.
14Платформа SOFIN
Скоринг и верификация
Наши наработки с 2011 года позволяют существенно снизить риски при
выдаче займов. За время работы полностью отработан «портрет» клиента
как физического лица, так и предпринимателя; выявлены стоп-факторы
выдачи займа.
Верификация происходит по следующим параметрам:
• Проверка действительности паспорта гражданина;
• Проверка заемщика по банку данных исполнительных производств;
• Проверка заемщика на предмет банкротства;
• Проверка судимостей и судов, которые идут в данный момент;
• Проверка заемщика по базе данных террористов и экстремистов;
• Проверка кредитной истории заемщика по Бюро кредитных историй.
Необходимо подчеркнуть, что согласно законодательству доступ
к кредитным историям имеют только банковские и микрофинансовые
организации. Наш доступ будет осуществляться через партнерское МФО;
• Проверка IP-адреса заемщика;
• Проверка через социальные сети (более чем по 10 параметрам в каждой
соц.сети);
• Проверка организации-работодателя на существование по ИНН\ОГРН\
названию;
• Проверка месторасположения заемщика по данным сотовой связи;
• Проверка платежей заемщика (телефон, коммунальные платежи и проч.);
• Проверка конт]актной информации Заемщика.
В каждой стране будем интегрировать местные сервисы верификации
(подробнее о подключении новых стран в разделе Дорожная карта).
15На основании анализа полученных данных будет определяться кредитный
рейтинг. Конечно, даже самый идеальный скоринг можно обмануть, поэтому
мы всем клиентам будем предлагать пройти телефонную верификацию
с нашими специалистами, а возможно, видеоконференцию или даже
личную встречу. Только у лиц, прошедших телефонную верификацию, будет
наибольший рейтинг.
На рейтинг в большой степени будет влиять кредитная история клиента
в системе (погашение в срок, полнота и периодичность уплаты процентов)
и отзывы о данном клиенте.
Согласно статистике НБКИ, уровень финансовой грамотности населения
в разных странах серьезно отличается. В России он на очень низкой отметке.
57% населения не может рассчитать элементарные проценты от суммы.
Это же отмечается и в странах Азии и Африки (куда наш сервис нацелен
в первую очередь). Именно из-за этого проект будет максимально прост
и понятен для пользователя. Уже в момент получения займа будут четко
описаны все платежи, не будет скрытых комиссий и доплат.
Например:
• Займ до зарплаты всегда ограничен суммой и сроком в 30 дней, и всегда
без залога (ставку определяет рынок);
• Ипотека всегда с залогом объекта покупки и авансом 20% (ставку и срок
определяет рынок, исходя из потребности и предложения).
16Платформа SOFIN
Гарантийный фонд
Для стимулирования работы сервиса и привлечения потенциальных
Кредиторов на площадке будет создан Гарантийный фонд. Его задача —
покрывать убытки Кредиторов в случае наступления дефолта Заемщика.
Услугами фонда могут пользоваться как Заемщики, так и Кредиторы. Любой из
них может запросить гарантию (поручительство) по займу. Однако это будет
доступно по займам только у Заемщиков с высоким кредитным рейтингом и
полной верификацией.
Предусмотрено три уровня гарантии:
• Гарантия первого уровня — 100% суммы займа. Система возмещает 100%
суммы займа в течении 7 дней со дня поступления требования от Кредитора
• Гарантия второго уровня — 75% суммы займа. Система возмещает 75%
суммы займа в течении 14 дней со дня поступления требования
от Кредитора;
• Гарантия третьего уровня — 50% суммы займа. Система возмещает 50%
суммы займа в течении 30 дней со дня поступления требования
от Кредитора. .
Стоимость услуги Гарантийного фонда будет варьироваться от 5% до 10%
(разовый платеж) с физических лиц и от 2% до 5% с предпринимателей.
В случае, если Кредитор готов принять поручительство в криптовалюте
SOFIN, уровень его гарантии возрастает на 10%
17Гарантия в фиатной
Уровень гарантии Гарантия в SOFIN
валюте
100% + часть процентов,
Первый 100% но в сумме не более 10%
тела займа
Второй 75% 85%
Третий 50% 60%
Курс SOFIN будет зафиксирован на дату выдачи гарантии.
ВАЖНО! Все гарантийные обязательства оформляются в строгом
соответствии с законом. В данном случае поручительством платформы, как
юридического лица.
18Платформа SOFIN
Возврат
займа
Условия возврата займа и уплаты процентов четко зафиксированы в договоре
займа, заключенном между Кредитором и Заемщиком. Как правило погашение
идет по ежемесячному графику.
Заемщик получит автоматическое уведомление о необходимости погашения
определенной суммы в определенную дату. Возможно автоматическое
списание с карты Заемщика. В случае успешного погашения денежные
средства поступят на Кошелек Кредитора.
Если возникла просрочка, то система автоматически уведомит об этом
обе стороны сделки. Первые три дня будет автоматическое напоминание
Заемщику о необходимости погашения задолженности. Система пересчитает
платежи в зависимости от установленных штрафных санкций. Если погашение
в эти сроки не прошло, то дальнейшее действие будет идти по двум
сценариям:
1. Заемщик контактный с Кредитором, посредством переговоров достигнуто
соглашение о дате погашения или пролонгации.
По основным параметрам система подготовит дополнительное соглашение
к Договору Займа. Дополнительное соглашение будет подготовлено
19по стандартным изменяемым параметрам (ставка, срок, сумма), если
изменения не стандартны, то Клиенты могут обратиться за помощью к
юристам платформы. В этом случае услуга будет платной. Если в процессе
переговоров Кредитора и Заемщика достигнуть компромисса по вопросу
погашения не удалось, то начинает работать сценарий номер 2.
2. Заемщик не контактный, пропал.
В Личном кабинете Кредитора, появляется возможность передать дела
в работу Коллекторскому агентству (путем нажатия кнопки “Отправить
коллекторам”), вся информация автоматически передается в коллекторское
агентство с которым работает система. На 30 день просрочки система
предложит Кредитору сформировать пакет документов для судебного
урегулирования задолженности. Кредитору, только останется их
распечатать и направить в суд. Дальше, получив исполнительный лист
направить его приставам.
В случае если Кредитор хочет самостоятельно работать по погашению
задолженности он может не использовать описанные выше услуги сервиса.
Следует еще раз отметить, что благодаря отработанной системе верификации
уровень досудебного возврата задолженности составляет более 83% (что
выше, чем среднее по отрасли). Система верификации применяемая в нашем
МФО, будет применена и на платформе.
20Токен SOFIN
О токене
Система использует платформу Ethereum ERC 20. Токен SOFIN выполняет
множество функций в системе. Поощрение участников сделки с целью
увеличения количества и качества сделок в системе. Вся комиссия будет
браться в SOFIN — они будут автоматически выкупаться с бирж для погашения
комиссий. История всех сделок будет храниться в блокчейне. До 20% займа
можно будет выдать токенами SOFIN. Также SOFIN будет промежуточным
звеном между обменом одних фиатных валют на другие. Рассмотрим все эти
возможности подробнее.
21Токен SOFIN
Использование
токенов в системе
Как токен будет использоваться в системе? Пара Кредитор (или пул
кредиторов в одной сделке) и Заемщик должна использовать одинаковую
фиатную валюту. Кредитор предварительно сможет осуществить обмен одной
фиатной валюты на другую, используя наши токены прямо в системе.
Вся сумма займа выдается в фиате. Если часть займа в криптовалюте - система
автоматически конвертирует займ в фиатную валюту заёмщика.
Заемщик платит процент системе перед получением кредита (до 5% от суммы
в токенах SOFIN, которые будут автоматически выкупаться с бирж). Это
основная прибыль сервиса: именно с этих средств и будет осуществляться
выплата бонусов и кешбеков в SOFIN (по 1.5% заёмщику и кредитору).
Далее Заемщик возвращает средства. У Кредитора будет выбор: получить всю
прибыль в фиате или взять часть прибыли токенами.
Также часть от суммы займа (1.5% Кредитору и 1.5% Заемщику) вернется
кэшбэком в виде токенов.
22Токен SOFIN
Зачем нам блокчейн?
• Прозрачность всех совершаемых сделок на платформе. Всю отчетность
системы можно будет проверить;
• Автоматизация процессов через смарт-контракты;
• Удобно работать с криптовалютами на Ethereum ERC 20;
• Интеграция с другими проектами на блокчейн (реестры, скоринги,
статистические сервисы);
• Надежность и отказоустойчивость.
В чем польза
токенов SOFIN?
• Часть займа (до 20%) можно выдавать токенами SOFIN, которые система
будет автоматически выкупать по выгодному курсу и переводить в фиат
для Заемщика. В дальнейшем будет осуществляться интеграция других
криптовалют с возможность выдачи в них займов до 100%;
• Токены можно будет использовать, как промежуточное звено в обмене
одной фиатной валюты на другую, чтобы выдавать займы в валюте
Заемщика;
• Крупные держатели токенов в системе будут дополнительно отмечаться,
как надежные участники системы. Им функционально будут доступны
более выгодные условия займов (при необходимости). Такие держатели
23получат бонус: сниженную комиссию системы за оформление займа под
залог своих токенов. Система будет нести гарантию за таких заемщиков,
и в случае дефолта мгновенно покрывать займ за счет своих денег,
в дальнейшем покрывая просрочку за счет выкупа залоговых токенов
у Заемщика. Таким образом эти заемщики будут иметь самый высокий
рейтинг в системе и, как следствие — смогут привлекать средства на
наиболее выгодных условиях, так как инвестор за практически нулевой
риск будет просить минимально низкую ставку.
• Держатели токенов будут получать некоторые преимущества над
обычными пользователями системы (внешние отличия в интерфейсе
сервиса, более выгодные условия выплаты бонусов и т.д.);
Реферальная система
Каждый пользователь может поделиться реферальной ссылкой (Раздел
«Рефералы» в личном кабинете, доступен сразу после регистрации). С
каждого нового участника, зарегистрированного по ссылке, пользователь
получит 3% от суммы купленных на TGE токенов.
После запуска платформы, будет разработана многоуровневая система, где
процент (до 3% на всю «ветвь» связей) из комиссии будет перечисляться
токенами на кошельки тех, кто пригласил участников займа в систему. Все эти
бонусы выплачивает система из своей прибыли:
• При регистрации в проекте сразу выдаётся бонус — 1 SOFIN;
• При выдаче займа начисляется бонус Кредитору — 1.5% от суммы займа
в SOFIN.
Заемщику в случае своевременного погашения будет начисляться 1.5%
от погашенного основного долга.
24Token Generation Event
Схема распределения
токенов
Название токена SOFIN совпадает с названием платформы. Сразу
эмитируются 450 000 000 SOFIN, больше эмиссия происходить не будет. Из
них на этапах TGE будет продаваться 400 000 000 токенов.
Из оставшихся 50 000 000 токенов:
• 25 000 000 токенов уходят команде: эскроу, эдвайзерам, ключевым
сотрудникам (без права продажи в ближайший 1 год);
• 25 000 000 идут на корпоративный счет компании для функционирования
системы на начальном этапе.
25 000 000
Уходят команде: эскроу, эдвайзерам, ключевым
сотрудникам (без права продажи в ближайший
1 год)
450 25 000 000
млн. Идут на корпоративный счет компании для
функционирования системы на начальном этапе.
400 000 000
Публичная продажа (средства будут направлены
на разработку и запуск платформы).
25Цель основного этапа TGE — собрать 9 500 000$. Softcap — 1 000 000$. На
TGE будет возможность приобрести до 400 000 000 токенов по разным
ценам, в зависимости от этапа TGE:
Цена в USD
Кол-во токенов Дата Тип этапа
за 1 SOFIN
до 50 000 000 0,20 до 15.03.2018 Основной
до 350 000 000 0,40 до 15.07.2018 Дополнительный
Все непроданные в рамках TGE токены остаются доступными для покупки
через смарт-контракт по цене 10$.
В тот момент, когда цена токена на бирже сравняется с ценой в смарт
контракте (10$ после окончания TGE) проект получит дополнительное
финансирование благодаря новой волне продаж токенов через смарт-
контракты.
Стоит отметить, что при увеличении оборота займов в системе, самой системе
потребуется большее количество токенов для погашения комиссий. Выпуск
токена на биржи планируется через 1 месяц после окончания основного этапа
TGE.
При достижении всех целевых этапов TGE планируется добавить на сайт
обменник «Фиат->SOFIN, SOFIN->Фиат», чтобы человек, который завел
в систему доллары, мог дать заем, например, в рублях. При этом обмен
происходит отдельно от займа, т.е. система не зависит от изменения курса
валют. Курсы валют устанавливает система на основе ЦБ, но с изменением
спрэда цены по своему усмотрению.
26Token Generation Event
Как можно
получить токены?
• Купить на TGE;
• Получить их в качестве бонусов, выдавая займы в системе (1.5% от займа);
• В момент возврата займа Кредитору может выбрать: получить прибыль
или часть прибыли в SOFIN или в фиате;
• Получить ими кэшбэк от комиссии, беря кредиты в системе (1.5% от займа);
• Получить их в качестве бонусов, приводя в систему новых Кредиторов
и Заемщиков (реферальная система);
• Участвовать в баунти компании;
27Token Generation Event
На что пойдут
вырученные средства?
TGE - 15 января 2018 г.
Стоимость дальнейшего изменения цены токена на разных этапах указана в
таблице в разделе «Схема распределения токенов».
Использование токенов:
• 90% покупатели токенов;
• 5% останется в системе для её функционирования на первое время;
• 5% основателям (заморозка продажи на 1 год).
Средства, вырученные на TGE будут распределены так (в USD):
• 40% разработка платформы;
• 30% формирование гарантийного фонда и первоначальные займы;
• 20% продвижение и реклама;
• 5% основатели;
• 5% юридическое сопровождение и ФОТ.
Подробнее в «Кэшфлоу».
28Юридические аспекты
Юридические аспекты
платформы
Основной базис нашей платформы — юридическая чистота заключенных
Договоров займа.
Для этого мы будем проверять Заемщика с помощью скоринга и системы
полной верификации (установление контактов с заемщиком, работодателем и
т.д.) и запросов в Бюро кредитный историй.
В зависимости от полученных ответов каждому Заемщику присваивается
определенный рейтинг.
При регистрации в сервисе каждый пользователь предоставляет скан копии
своих документов (паспорт, ИНН, СНИЛС) и проходит верификацию. Также
мы будем проверять предоставленные данных для перечисления денежных
средств: например, верифицировать кредитную карту.
Кредитор сможет выбрать Заемщика на основании данных рейтинга и
рекомендаций платформы, и сделать это на свой риск. Но вместе с тем, наша
платформа автоматически подготавливает документы, необходимые для
юридического оформления договора займа на основе правовой системы
страны Заемщика:
• Создается Договор займа, соответствующий всем аспектам и требованиям
законодательства;
• Договор займа подписывается электронной подписью, которая
присваивается пользователю при регистрации на платформе
(с оформлением соответствующих документов — соглашение
29об использовании аналога собственноручной подписи);
• Займ выдается на проверенную ранее кредитную карту;
• Заемщик возвращает займ в личном кабинете, списывая деньги со своей
кредитной карты;
• Мы полностью юридически поддерживаем Кредитора в целях взыскания
займа (в случае дефолта).
Кроме того, нашей платформой предусмотрен вариант залога токенов
(криптовалюты), чтобы обеспечить получение займа. При этом также
производится юридическое оформление залога с целью минимизации рисков
Кредитора.
При желании будет предложено воспользоваться услугой Гарантийного
фонда. В этом случае мы оформим договор поручительства платформы.
И в случае дефолта, платформа выплатит сумму займа (или часть займа,
в зависимости от выбранных условий Гарантии) Кредитору, а взысканием
задолженности и возмещением расходов платформы займутся уже наши
специалисты.
Юридические аспекты
токена SOFIN
• Покупатели токенов являются участниками проекта SOFIN и не являются
инвесторами;
• Сбор денег на проект не является инвестициями, поскольку покупатель
токена является участником проекта, которому необходимо будет
привлекать Кредиторов/Заемщиков для участия в проекте и получения
комиссионного вознаграждения, либо использовать приобретенные
токены при выдаче займа на площадке SOFIN;
30• Проект не гарантирует участникам доходность;
• Токены не являются securities (ценными бумагами) согласно правовым
актам всех стран мира;
• Токен SOFIN — utility token. Покупая токен, вы приобретаете ключ
доступа к программному продукту платформы SOFIN. От количества
приобретенных токенов зависит объем возможности в рамках доступа
и работе на платформе SOFIN;
• Держатели SOFIN не ограничиваются запретами продажи/передачи
токенов третьим лицам;
• Токены будут продаваться на основании оферты;
• Токен SOFIN не относится к ценным бумагам в соответствии с Howey
Test. Выплаты дивидендов держателям токенов отсутствуют. Эмитент
не осуществляет выплаты процентов, т.к. это не облигации. При
эмитировании токена будет функционирующая альфа-версия системы;
• Платформа не является банком, микрофинансовой организацией,
не оказывает услуги, которые можно классифицировать как деятельность
кредитных организаций;
• Все сделки происходят напрямую между членами платформы (Заемщик
и Кредитор).
31Юридические аспекты
Электронный
договор займа
Договор займа, подписанный аналогом собственноручной подписи, имеет
юридическую силу в РФ, ЕС и других странах и регионах мира. При этом АСП
генерируется платформой путем отправки цифрового кода на мобильный
телефон Стороны договора.
Все взаимоотношения Сторон на платформе производятся в ходе
электронного документооборота путем подготовки платформой и подписания
Сторонами соответствующих документов:
• Договор займа;
• Пролонгация займа;
• Оформление залога и снятие обременения;
• Договор поручительства;
• Уступка права требования по обязательству, вытекающему из договора.
32Дорожная карта
Предпосылки
2010 Областной гарантийный фонд — создание структуры под
нашим руководством, позволяющей предпринимателям
получать финансирование в необходимом объеме, используя
поручительство фонда. За три года объем поручительств
составил $51 млн.
2011 Оффлайн МФО «ЭкспрессДеньги» — открытие сети
точек выдачи микрозаймов, на которой был получен опыт
верификации заемщика (частного лица), юридическая основа
и высокодоходная финансовая модель. Бизнес успешно
продан.
2012 Открытие юридической фирмы Verum — компания
осуществляет юридическое сопровождение строительных
и инвестиционных проектов в том числе с привлечением
иностранного капитал. Команда Verum из 7 человек
формирует юридическую службу компании SOFIN.
2013 Майнинг-фермы, криптотрэйдинг — создание своих
майнинговых ферм. Обширный опыт в торговле
криптовалютами, инвестирование в криптопроекты.
2013 Открытие IT-компании Elonsoft — формирование команды,
с опытом разработки интернет-проектов международного
уровня, в том числе создания MVP для стартапов. Сейчас
в компании 16 программистов, которые будут работать над
платформой SOFIN после проведения TGE.
332014 Частные P2P займы предпринимателям — c 2014 и по
сегодняшний день успешный опыт соединения людей, у
которых есть деньги и юридических лиц, которым нужен
кредит. При этом процентная ставка позволяет зарабатывать
каждой стороне. На текущий момент не было ни одного не
возврата. В настоящее время портфель займов превышает $1,5
млн.
Август 2016 Концепт P2P-платформы — идея создания маркетплейса
финансовых ресурсов по системе “одного окна”, где и
физические лица и компании смогут получать займы от
любых людей, МФО, банков. С минимальной и прозрачной
ставкой в режиме аукциона.
Декабрь 2016 Запуск онлайн МФО «Клуб займов» — построение системы
предоставления займов и верификации заемщиков онлайн.
Разработка скорингового ПО, интеграции с системами
получения кредитной истории и онлайн-процессинга.
Получение опыта привлечения заемщиков через интернет.
На данном проекте мы отработали все важные элементы
будущей P2P-платформы, в компании сейчас работает
14 человек.
Июль 2017 Начало разработки системы — определение финансовой
по н.в. модели развития. Проектирование технической части
платформы, дизайн интерфейса и старт программирования
бизнес-логики.
34Дорожная карта
Что уже есть?
• Четко сформулированная бизнес-модель;
• Большой опыт в микрофинансировании (с 2011 года);
• Налаженные процессы верификации (с использованием скоринговых
моделей)
• Долгосрочные индивидуальные контакты с платежными системами
(это позволит снизить расходы на транзакции денег к минимуму);
• Полностью готовый и опробованный на практике механизм выдачи
займов и их юридического оформления;
• Готовая команда (более 40 человек), которые уже работают над проектом;
• На текущий момент полностью реализован кабинет заемщика и кредитора,
в работе личный кабинет верификатора, интеграция скоринга, процессинга
и работа с невозвратными займами.
• Рабочий онлайн проект Клуб займов.
• Демоверсия.
Финансовый рынок с точки зрения
привлечения одного клиента
является самым дорогим.
Мы умеем привлекать клиентов
с минимальными затратами
35Дорожная карта
План на год
6 ноября 2017 preTGE — привлечение средств на завершение разработки
платформы, на вывод токена SOFIN на TGE, корректировку
white paper и бизнес-модели на основе обратной связи от
инвесторов и криптосообщества.
15 января 2018 TGE — привлечение средств на развитие платформы,
вывод токена на биржи, на создание гарантийного фонда
и международную экcпансию.
Q1 2018 Вывод токена на биржи — размещение токена SOFIN
на криптовалютных биржах для свободных торгов.
Q2 2018 Запуск платформы в России и опции «Гарантийный фонд» —
Первые выдачи займов через платформу SOFIN от партнерских
МФО, ранних последователей и собственных средств. После
запуска Гарантийного фонда и уменьшения рисков по возврату
займов – планомерное привлечение большого количества
кредиторов.
Q3-Q4 2018 Запуск платформы на страны СНГ — Выдача займов
в русскоговорящих странах, начиная с Грузии и Казахстана
и следующим этапом в Украине и Белоруссии. В каждой
стране, где мы будет выдавать займы, откроется локальный
офис для взаимодействия с системами верификации, скоринга
и кредитной истории официальных для данной страны. Это
обеспечит 100% юридическую чистоту, которая является
отличительной чертой нашей платформы. Так же в каждой
36стране планируется привлечение локальных партнеров
для выдачи займов. Плановый показатель на 2018 год —
1 млн $.
2019 Запуск одной страны каждый квартал — Большие
перспективы и растущий рынок P2P кредитования
сосредоточен в регионах: Азия, Африка и Латинская
Америка. Первыми странами за пределами СНГ в которых
мы начнем выдачу займов будут Мьянма и Камбоджа.
37Команда
Команда профессионалов
Тучков Андрей Викторович
Руководитель проекта (Chief executive officer CEO)
Профессиональный финансист с 17-летним стажем. Руководил
подразделениями ведущих банков (Райффайзенбанк, Банк Центр-
инвест”), создавал Областной Гарантийный фонд (www.dongarant.ru),
начинал бизнес микрофинансовых организаций, в том числе и в онлайн.
Председатель Совета Директоров компании «Клуб Займов». Имеет
множество грамот и наград, в том числе IFC (Международная
финансовая корпорация), Администраций области и проч.
Образование:
Российская очно-заочная школа менеджеров и предпринимателей,
специальность – экономист-бухгалтер. /Диплом с отличием/.
Ростовский Государственный Экономический Университет «РИНХ»,
специальность - экономист./Диплом с отличием/.
Губернаторская программа./Диплом с отличием/.
Жугастров Трофим Александрович
Директор по продукту (Chief product officer CPO)
Опыт более 10 лет в создании программных продуктов. Основатель,
генеральный директор Elonsoft, cc ФРИИ, в прошлом зам. директора
Южного IT-парка (ОАО «Региональная Корпорация Развития»).
Образование:
Магистр фундаментальной информатики и информационных
технологий. Мехмат ЮФУ (бывш. РГУ)
38Лушпанов Никита Алексеевич
Руководитель отдела исследования и разработки смарт-
контрактов на основе blockchain (Chief Blockchain Officer
(CBO)
Предприниматель с опытом в офлайн/онлайн бизнес-проектах. Опыт
в разработке web-проектов более 6-ти лет. Занимался майнингом с 2013
года, имеет опыт в сфере крипто-трейдинга и инвестиций в криптовалюты.
Образование:
ЮФУ МЕХМАТ, магистр Информационных Технологий
Слободин Виталий Сергеевич
Технический директор (Chief technology officer CTO)
Опыт в разработке ПО более 8 лет, в том числе в fintech (newsquantified.
com). Тех. директор в Elonsoft, член команды Google Chrome, в прошлом
мейнтейнер PhantomJS и разработчик в «Яндекс.Браузер».
Образование:
Институт Управления, Бизнеса и Права, Факультет «Информационные
технологии», Специальность «IT-менеджер»
Кручко Антон Викторович
Руководитель юридической службы (Chief legal officer CLO)
Юрист с 16-ти летней практикой. Являлся руководителем юридического
отдела крупнейшего строительного концерна. С 2012 года является
руководителем юридической компании «ВЕРУМ» (verum-law.ru).
Осуществляет юридическое сопровождение строительных
и инвестиционных проектов, в том числе с привлечением иностранного
капитала.
Образование:
Высшее юридическое РГУ. Окончил в 2001 году.
39Эдвайзеры
Эдвайзеры
Джованни Лесна-Маранетто
Переход от старого формата экономики к новому для Джованни
охарактеризовался повышенным интересом к изучению финтеха
и назначением на пост соучредителя команды крипто-трейдинга,
проекта Blocktrade.com. Среди наработок, стоит отметить опыт
работы в паевых инвестиционных фондах и торговых платформах.
Джованни входит в Top 20 эдвайзеров на ICOBench. В настоящее
время он консультирует более 6 ICO, начиная от Торонто и
заканчивая Мельбурном. Ключевые навыки: стратегическое
развитие, токеномика и возможности подключения к финтехному
пространству для проектов. Кроме этого, Джованни внес
международный вклад в развитие новых технологий, будучи в
Южной Африке, и в настоящее время продолжает консультировать
глобальные проекты.
Иванов Константин
Основатель крупнейшей в мире социальной сети для трейдеров trad-
ingview.com, работающей в 16 странах. Более 2 000 000 активных
трейдеров пользуются платформой каждый месяц.
На сегодняшний день Trading View — главный инструмент технического
анализа для трейдеров по 12 наиболее популярным криптовалютам:
Bitcoin, Ethereum, Bitcoin Cash, Ripple, Litecoin, Ethereum Classic, Dash,
Monero, Zcash, Golem, Steem, Gnosis
Алексей Тельнов
Партнер в подразделении VC одного из крупнейших независимых
офисов в Восточной Европе, бывший директор по инвестициям iTech
Capital ($ 100 + M AUM), отвечающий за инвестиции в финтех, блокчейн
и маркетинговые инвестиционные площадки (в том числе TradingView,
BitFury, Clickky и др.). Алексей также является Board Observer в BitFury.
Алексей ранее работал в финансовой группе BCS. Имеет степень М.А.
в области финансов и права.
40Антон Дзятковский
Соучредитель, главный инвестиционный директор Micromoney.
Успешный предприниматель, опытный переговорщик, креативный
эксперт по маркетингу. Страстный и трудолюбивый руководитель, за
плечами которого 13 лет успешной работы на различных должностях
в компаниях, занимающихся финансовыми технологиями, розничным
бизнесом и электронной коммерцией. Г-н Дзятковский имеет опыт
развития финансовых компаний на совершенно новых рынках.
41Партнеры
Партнеры
42Канал в телеграм
sofiin.io
demo.sofin.ioВы также можете почитать
