БАНКОВСКОЕ ПРАВО шпаргалка
←
→
Транскрипция содержимого страницы
Если ваш браузер не отображает страницу правильно, пожалуйста, читайте содержимое страницы ниже
БАНКОВСКОЕ ПРАВО
шпаргалкаСОДЕРЖАНИЕ 28. Требования, предъявляемые
к уставному капиталу кредитной
1. Понятие банковского права . . . . . . . . . . .1аб организации . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .28аб
2. Место банковского права 29. Виды лицензий. Условия
в системе российского права . . . . . . . . . . .2аб получения лицензии ЦБ РФ
3. Предмет банковского права. на осуществление
Метод банковского права . . . . . . . . . . . . . .3аб банковских операций . . . . . . . . . . . . . . . . .29аб
4. Система банковского права . . . . . . . . . .4аб 30. Филиалы и представительства
5. Источники банковского кредитной организации . . . . . . . . . . . . . . .30аб
права: понятие, виды . . . . . . . . . . . . . . . . . .5аб 31. Реорганизация кредитной
6. Реализация норм организации: виды, формы,
банковского права . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .6аб регистрация ЦБ РФ . . . . . . . . . . . . . . . . . . .31аб
7. Понятие и особенности 32. Ликвидация
банковских правоотношений . . . . . . . . . . . .7аб кредитной организации . . . . . . . . . . . . . . .32аб
8. Понятие, сущность и структура 33. Понятие банковской операции . . . . . .33аб
банковской системы РФ . . . . . . . . . . . . . . . .8аб 34. Банковская тайна . . . . . . . . . . . . . . . . .34аб
9. Небанковские кредитные 35. Договор банковского счета . . . . . . . . .35аб
организации в банковской 36. Характеристика видов
системе РФ . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .9аб банковских счетов . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .36аб
10. Банковские союзы, 37. Арест на денежные средства
холдинги и ассоциации . . . . . . . . . . . . . . .10аб и приостановление операций по счету . . . .37аб
11. Иностранные банки, 38. Работа банка при расчетах
их филиалы и представительства . . . . . . .11аб платежными поручениями . . . . . . . . . . . . .38аб
12. Территориальные управления 39. Банковский вклад . . . . . . . . . . . . . . . . .39аб
и расчетноCкассовые центры 40. Система страхования
ЦБ РФ . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .12аб вкладов в банках России . . . . . . . . . . . . . .40аб
13. Юридический статус 41. Банковский кредит . . . . . . . . . . . . . . . .41аб
Центрального банка: 42. Лизинговые операции . . . . . . . . . . . . .42аб
общая характеристика 43. Валютные операции
и ее особенности . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .13аб коммерческих банков . . . . . . . . . . . . . . . . .43аб
14. Финансовая основа 44. Операции с ценными бумагами . . . . .44аб
деятельности ЦБ РФ . . . . . . . . . . . . . . . . . .14аб 45. Понятие и особенности
15. Банковские операции, ценной бумаги как объекта
осуществляемые ЦБ РФ . . . . . . . . . . . . . . .15аб рынка ценных бумаг . . . . . . . . . . . . . . . . . .45аб
16. Контроль за деятельностью 46. Деятельность кредитной
Центрального банка РФ . . . . . . . . . . . . . . .16аб организации на рынке ценных бумаг . . . .46аб
17. Система ЦБ РФ, принципы 47. Эмиссия кредитными
ее организации . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .17аб организациями акций и облигаций . . . . .47аб
18. Основные функции, 48. Понятие и правовое
выполняемые ЦБ РФ . . . . . . . . . . . . . . . . . .18аб регулирование банковского аудита . . . . .48аб
19. Валютное регулирование 49. Субъекты и содержания
и валютный контроль . . . . . . . . . . . . . . . . .19аб расчетных правоотношений . . . . . . . . . . .49аб
20. Деятельность, осуществляемая 50. Работа банка при расчетах
ЦБ РФ в связи с денежной эмиссией аккредитивами . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .50аб
и организацией наличноCденежного 51. Расчеты чеками. Сферы
обращения в РФ . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .20аб использования чеков . . . . . . . . . . . . . . . . .51аб
21. Нормотворческая функция ЦБ РФ . . . .21аб 52. Понятие безналичного
22. Взаимодействие ЦБ РФ оборота и безналичных расчетов . . . . . . .52аб
и его учреждений с органами 53. Формы безналичных расчетов . . . . . .53аб
государственной власти 54. Виды банковских рисков . . . . . . . . . . .54аб
и местного самоуправления . . . . . . . . . . .22аб 55. Валютный риск . . . . . . . . . . . . . . . . . . .55аб
23. Организация и осуществление 56. Банковские гарантии . . . . . . . . . . . . . .56аб
Банком России единой государC
ственной денежноCкредитной
политики . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .23аб
24. Банковский надзор и его виды . . . . . .24аб
25. Виды санкций, применяемые
ЦБ РФ по отношению
к кредитным организациям . . . . . . . . . . . .25аб
26. Юридический статус
и основные признаки
кредитных организаций . . . . . . . . . . . . . . .26аб
27. Этапы создания
кредитных организаций . . . . . . . . . . . . . . .27аб1а 1. Понятие банковского права 2а 2. Место банковского права
в системе российского права
Банковское право можно определить как определенный
комплекс правовых норм, регулирующих общественные Вследствие того, что банки занимают одно из центC
отношения, возникающие в связи с деятельностью комC ральных мест в рыночной структуре России и являются
мерческих банков и ЦБ РФ. В состав банковского пра связующим звеном между различными экономическиC
ва входят как нормы гражданского права (регулирующие ми субъектами внутри страны и зарубежными партнеC
создание и деятельность банков как коммерческих оргаC рами, вопрос о месте банковского права в системе росC
низаций, отношения между кредитными организациями сийского права имеет огромное значение. По данному
и их клиентурой), так и нормы финансового права (устаC вопросу существует несколько основных точек зрения.
навливающие основные принципы кредитной системы, Рассматриваемый вопрос тесно связан с вопросом
определяющие статус ЦБ РФ, регулирующие отношения понятия банковского права. Определение места банC
ковского права в системе российского права напряC
между последним и коммерческими банками, создание
мую зависит от точки зрения непосредственно на поC
и деятельность банков и других кредитных организаций
нятие банковского права.
как особых финансовых институтов).
Одни специалисты данной сферы считают, что бан
Общеизвестно, что банковское право (как и любая друC
ковское право — это подотрасль финансового
гая отрасль права) может рассматриваться с трех точек права. Другие специалисты считают, что правоотноC
зрения: как отрасль российского права, как отрасль юриC шения с участием банков представляют собой хозяйC
дической науки и как учебная дисциплина. Значение данC ственные правоотношения, следовательно, они относятC
ной отрасли юрисруденции определяется экономическим ся к предмету регулирования хозяйственного права.
и политическим значение банковского дела и хозяйства Также в юридической науке существует точка зрения,
в экономике соответствующей страны в определенный согласно которой банковское право — это само
временной период. Банковское право нельзя одно стоятельная отрасль права, так как объектом регуC
значно отнести к самостоятельной отрасли российскоC лирования банковского права является регулироваC
го права. Оно является комплексной отраслью права со ние правового положения банков. Среди зарубежных
специфическим кругом регулируемых правоотношений ученых существует мнение, что понятие банковского
и специфическим методом регулирования. Банковское права нужно рассматривать как составную часть креC
право охватывает не только общие принципы организаC дитного права. Существует и еще одна точка зрения,
ции и деятельности банков, но и совокупность норм, реC заключающаяся в том, что банковское право не яв
гулирующих порядок оказания финансовых и связанных ляется ни самостоятельной отраслью права, ни
с ними услуг (Проблемы теории государства и права подотраслью какого либо права, а представляет
/ Под ред. С. С. Алексеева. М., 1987. С. 228). собой просто банковское законодательство. БанC
3а 3. Предмет банковского права. 4а 4. Система банковского права
Метод банковского права
Банковская деятельность осуществляется в рамках
Предметом банковского права являются общестC банковской системы РФ. Общеизвестно, что термин
венные отношения, возникающие в связи с осуществлеC «система» в переводе с греческого (systema) означает
нием банковской деятельности. Понятие «банковская «целое, составленное». С философской точки зрения
система — это целостный комплекс взаимосвязанных
деятельность» не имеет законодательного закреплеC элементов, которые, выступая системой низкого поC
ния, поэтому можно встретить различные определения: рядка, одновременно представляют собой элементы
1) деятельность по осуществлению кредитными оргаC более высокого порядка.
низациями банковских операций; Поэтому возможно говорить о том, что с институC
2) деятельность по осуществлению кредитными оргаC циональной точки зрения банковская система РФ
низациями банковских операций и сделок; рассматривается как совокупность определен
3) деятельность по осуществлению кредитными оргаC ных взаимосвязанных элементов, таких как:
1) Центральный банк РФ;
низациями банковских операций и сделок и деяC
2) Агентство по реструктуризации кредитных органиC
тельность ЦБ РФ по организации и регулированию заций;
банковской системы. 3) российские кредитные организации (банки и неC
В самом общем виде методы правового регулироваC банковские кредитные организации);
ния общественных отношений, в том числе и отношений 4) филиалы и представительства в РФ иностранных
в сфере банковской деятельности, — это совокупность кредитных организаций;
правовых средств или способов, применяемых в ходе 5) группы кредитных организаций.
Кроме того, многие специалисты включают в российC
правового регулирования названных отношений. ПриняC
скую банковскую систему союзы и ассоциации креC
то считать, что вместе с предметом они дают наиболее дитных организаций. При этом отмечается особое поC
полную и четкую характеристику каждой отрасли росC ложение Ассоциации российских банков.
сийского права. В настоящее время банковская система РФ имеет
Однако необходимо учитывать, что проблема метода двухуровневое построение. На ее верхнем уровне наC
в юридической науке достаточно дискуссионна. Так, в раC ходится Центральный банк РФ. На нижнем — все
ботах отдельных ученых выделяются два принципиальC остальные участники банковской системы: российC
но различных подхода к познанию содержания метода ские банки и небанковские кредитные организации,
филиалы и представительства в РФ иностранных креC
правового регулирования. Например, одни считают, что дитных организаций, союзы и ассоциации кредитных
для каждой отрасли права есть конкретный метод, приC организаций.
меняемый данной отраслью, другие, наоборот, — что Причем в последнее время наиболее распространен
все отрасли применяют аналогичные методы. тезис о том, что дальнейшее качественное развитие
32б ковское законодательство России состоит из 1б Необходимость выделения банковского пра
двух основных частей: ва в специфическую отрасль объясняется це
1) специального банковского законодательства (ФЗ лым рядом причин, среди которых можно назвать:
«О Центральном банке Российской Федерации (БанC 1) наличие общественной потребности и интереса гоC
ке России)», ФЗ «О банках и банковской деятельноC сударства в определенном правовом регулировании
сти», ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитC банковской деятельности, обусловленное особой
ных организаций»); значимостью банковской системы для нормального
2) общего банковского законодательства (ГражданC функционирования государства;
ский кодекс РФ, Налоговый кодекс РФ, Уголовный 2) наличие особого специфического предмета правовоC
кодекс РФ, ФЗ «Об акционерных обществах», ФЗ го регулирования, которое обусловлено четким выдеC
«Об обществах с ограниченной ответственностью», лением специфики регулирования общественных отC
ФЗ «О валютном регулировании и валютном конC ношений;
троле» и т. д.). 3) необходимость существования особого метода праC
Существует также мнение о том, что банковское пра вового регулирования. Специфический метод банC
во содержит нормы, регулирующие узкий круг спе ковского права обусловлен специфическими чертами
циализированных вопросов, к которым относятся: общественных отношений, составляющих предмет
1) деятельность кредитных организаций, Центрального банковского права.
банка РФ (ЦБ РФ); Банковское право как учебная дисциплина предC
2) основные принципы организации банковской сисC ставляет собой систему знаний, выработанную наукой
темы; и преподаваемую в учебном заведении по определенC
3) порядок и осуществление банковских операций. ной методике и в соответствии с учебным планом.
Круг указанных вопросов регулируется положенияC К сожалению, в юридической литературе очень часто
ми целого ряда отраслей российского права. НаприC происходит смешение понятий банковского права как
мер, гражданским, административным, финансовым науки и банковского права как учебной дисциплины,
правом. Правильным будет считать, что банковское праC что, в свою очередь, приводит к смешению понятий банC
во все же является комплексной отраслью права, котоC ковского права как отрасли права и банковского права
рая регламентирует непосредственно банковскую деяC как учебной дисциплины.
тельность.
4б банковской системы не должно затрагивать двухC 3б Основными способами правового регули
уровневый характер ее организационного построC рования выступают:
ения. 1) дозволение — предоставление лицам права на свои
В процессе функционирования банковской системы собственные активные действия;
отношения между ее участниками развиваются по 2) запрещение — возложение на лиц обязанности возC
двум векторам: держиваться от совершения действий определенноC
1) между ЦБ РФ и иными участниками банковской сиC го рода;
стемы (вертикальные правоотношения); 3) позитивное обязывание — возложение на лиц обяC
2) между кредитными организациями, а также креC занностей к активному поведению.
дитными организациями и их клиентами (горизонC Специфика правового режима и метода банковского
тальные правоотношения). права обусловлена как особенностями регулируемых
К основным принципам построения и функцио
нирования банковской системы РФ в литературе этой отраслью общественных отношений, так и ее
относят: положением на стыке публичного и частного права. По
1) единство банковской системы; этому, например, сторонники комплексного харак
2) двухуровневую структуру; тера банковского права отмечают наличие у банков
3) справедливость и сочетание государственного реC ского права трех методов:
гулирования банковской системы и саморегулироC 1) публичноCправового (в юридической литературе
вания; этот метод именуется поCразному: императивный
4) независимость ЦБ РФ от других органов власти; метод, административноCправовой метод, метод
5) ответственность ЦБ РФ за развитие и эффективC власCти и подчинения, метод субординации, авториC
ное функционирование банковской системы; тарный метод и т. д.);
6) монопольное осуществление ЦБ РФ денежной 2) частноправового (или гражданскоCправового меC
эмиссии;
7) невмешательство государства в оперативную деяC тода);
тельность кредитных организаций; 3) комплексного метода, который представляет собой
8) лицензируемый порядок осуществления банковC сочетание двух вышеуказанных.
ской деятельности; Если говорить о том, что банковское право является
9) сохранение банковской тайны; самостоятельной отраслью российского права, то банC
10) стабильность банковской системы. ковское право обладает самостоятельным методом
Таким образом, в самом общем виде банковская систеC правового регулирования. Это сочетание первичных
ма РФ представляет собой основанную на определенC частноправовых и публичноCправовых элементов, котоC
ных принципах систему урегулированных нормами праC рые и определяют его юридический режим. При этом,
ва общественных отношений, складывающихся в сфере естественно, на своеобразие конструкции метода банC
осуществления банковской деятельности, в процессе ковского права влияют вариации конкретных способов
банковского контроля и надзора, а также в процессе
привлечения к ответственности за нарушения банковC регулирования — дозволений, запретов, позитивного
ского законодательства. обязывания.
45а 5. Источники банковского права: 6а 6. Реализация норм
понятие, виды банковского права
Вопрос об источниках банковского права непосредC Норма банковского права — это санкционированное
ственно связан с проблемой норм банковского права, государством общеобязательное, социально опредеC
поскольку нормы банковского права не могут быть оторC ленное правило поведения, направленное на регулиC
ваны от форм своего выражения. рование общественных отношений в сфере регулироC
Источник права — это форма выражения государC вания и осуществления банковской деятельности,
ственной воли, направленной на признание факта суC закрепляющей права и обязанности субъектов соотC
ществования права определенного содержания, на ветствующих правоотношений. Нормы банковского
его формирование, изменение или констатацию факC права регулируют широкий круг правоотношений,
та его прекращения. имеющих существенное значение для эффективного
Нормы, регулирующие банковские правоотно функционирования национальной экономики.
шения, можно поделить на две группы: Значимое место занимают нормы о порядке банковC
ского контроля со стороны ЦБ РФ, об ответственности
1) регулирующие банковскую деятельность;
за совершение правонарушений в банковской сфере.
2) непосредственно посвященные банковской деяC Особенности банковских правоотношений:
тельности. 1) нормы банковского права регулируют широкий круг
В современной юридической науке и соответствуюC общественных отношений, состоящий из двух взаC
щей учебной и научной литературе понятие «источники имосвязанных сегментов:
права» может использоваться в двух взаимосвязанC а) отношений, имеющих существенное значение для
ных значениях — как «материальный источник права» функционирования кредитноCденежной системы
(источник права в материальном смысле) и как «форC государства и эффективного развития экономики;
мальный источник права» (источник права в формальC б) отношений, имеющих непосредственное сущестC
ном смысле). венное значение для эффективного осуществления
В первом случае к источникам права относят объекC хозяйствующими субъектами своей предпринимаC
тивные факторы, «порождающие» право как социальное тельской деятельности;
явление, т. е. то, что стало причиной образования праC 2) нормами банковского права определяются граниC
ва. В качестве таких факторов выступают материальC цы должного, допускаемого или рекомендуемого
ные и духовные аспекты жизни общества, природа веC поведения физических и юридических лиц, поряC
щей, божья воля и воля законодателя и т. д. док деятельности органов государственной власти
Под формальным источником права действительно и местного самоуправления, органов государства
имеется в виду форма внешнего выражения содержания в сфере банковского дела и банковской системы;
действующего права. При этом понятие источника 3) нормами банковского права устанавливается правоC
права связывают и с непосредственной деятельностью вой режим взаимоотношений участников банковских
уполномоченных органов государства по формироваC правоотношений, определяются права и обязанносC
7а 7. Понятие и особенности 8а 8. Понятие, сущность и структура
банковских правоотношений банковской системы РФ
Предмет изучения банковского права — банковC Банковская система — совокупность различных виC
ские правоотношения. дов национальных банков и кредитных учреждений, дейC
Банковские правоотношения — это урегулированC ствующих в рамках общего денежноCкредитного мехаC
ные нормами банковского права общественные отношеC низма. Банковская система включает в себя ЦБ РФ, сеть
ния, складывающиеся в процессе деятельности банC
ков и небанковских кредитных организаций. коммерческих банков и других кредитноCрасчетных
Банковские правоотношения имеют несколько центров. ЦБ РФ проводит государственную эмисC
признаков: сионную и валютную политику. Коммерческие банки
1) это общественные отношения, т. е. отношения осуществляют все виды банковских операций.
между юридическими и физическими лицами, Банковская система занимает значительное место
имеющие общественную значимость; в системе органов, осуществляющих финансовую деяC
2) это денежные по своей экономической сущности тельность от имени государства
отношения, заключающиеся в перераспределении В странах с развитой рыночной экономикой сложиC
денежных средств между отраслями экономики и реC лись двухуровневые банковские системы. Верхний
гионами страны, эффективном обеспечении расC
четов; уровень системы представлен центральным (эмиссиC
3) банковское правоотношение, представляющее соC онным) банком. На нижнем уровне действуют комC
бой юридическую связь субъектов таких правовых мерческие банки, подразделяющиеся на универсальC
отношений посредством субъективных прав и юриC ные и специализированные банки (инвестиционные
дических обязанностей. банки, сберегательные банки, ипотечные банки, банки
Состав конкретного банковского правоотноше потребительского кредита, отраслевые банки, внутC
ния — это совокупность его участников, т. е. субъекC рипроизводственные банки), и небанковские кредитноC
тов банковских правоотношений. финансовые институты (инвестиционные компании,
Классификация банковских правоотношений инвестиционные фонды, страховые компании, пенсиC
может производиться в зависимости от: онные фонды, ломбарды, трастовые компании и др.).
1) субъектного состава между: Оба звена банковской системы наделены определенC
а) банками и клиентами; ными властными полномочиями в сфере управления
б) двумя коммерческими банками по поводу осуC
ществления банковских операций; банковскими финансами. От состояния банковской
в) ЦБ РФ и банками; системы зависит устойчивость национальной валюты,
г) банками по поводу создания союзов, ассоциаций, эффективное функционирование государственных
клиринговых палат и прочих производных образоC органов.
ваний (членские правоотношения); Элементы, составляющие банковскую систему, не
д) ЦБ РФ и Правительством РФ (отношения взаимноC ограничиваются органами, которые непосредственно
го представительства); осуществляют банковские операции. В число элеменC
56б ти кредитных организаций и их клиентов, а также 5б нию права, приданию ему формы законов, указов,
гарантии их реализации; постановлений и других нормативноCюридичеC
4) нормы банковского права не только упорядочивают, ских документов.
закрепляют и защищают новые общественные отC Источники банковского права представляют собой
ношения, но и вытесняют из сферы государственC совокупность официально определенных внешних
ного управления банковской системой неправовые форм, в которых содержатся нормы, регулирующие
отношения и явления, не отвечающие современному общественные отношения.
уровню развития права, задачам соблюдения баC Систему источников банковского права России
ланса частных и публичных интересов. составляют:
Реализация норм банковского права — это проC 1) Конституция Российской Федерации;
цесс практического претворения в жизнь содержаC 2) нормы международного права;
щихся в них требований и правил поведения. В юриC
3) международные договоры Российской Федерации;
дической науке выделяются четыре способа (формы)
реализации норм права: исполнение, применение, 4) Решения Конституционного Суда РФ;
использование и соблюдение. 5) банковское законодательство, которое включает
Исполнение норм банковского права представC в себя федеральные законы, содержащие нормы банC
ляет собой процесс совершения всеми участниками ковского права: ФЗ «О Центральном банке РоссийC
банковских правоотношений тех действий, которые ской Федерации (Банке России)», ФЗ «О банках
предписаны в нормах. и банковской деятельности», ФЗ «О несостоятельC
Применение норм банковского права осуществляC ности (банкротстве) кредитных организаций», ФЗ
ется органами государственной власти и практически «Об акционерных обществах», «Об обществах
выражается в совершении ими тех или иных юридичеC с ограниченной ответственностью», «О валютном
ски значимых действий, бездействии, издании ЦентC регулировании и валютном контроле»; ГражданC
ральным банком РФ индивидуальных правовых актов, ский кодекс РФ, Уголовный кодекс РФ, Налоговый
основанных на требованиях материальных или проC кодекс РФ и др.;
цессуальных норм, и т. д. 6) внутренние нормативные акты банковских органиC
При использовании норм банковского права участC заций (нормативные акты Центрального банка — это
ник банковских правоотношений сам решает, воспольC указания, положения и инструкции, обязательные
зоваться ему или нет какимCлибо предусмотренным для федеральных органов государственной власти,
банковскоCправовыми нормами правом. органов государственной власти субъектов РФ, орC
Соблюдение норм банковского права пассивно по ганов местного самоуправления, всех юридичеC
своей сути и заключается в воздержании участника ских и физических лиц).
банковских правоотношений от нарушения указанных
банковскоCправовых норм.
8б тов входят органы, которые регулируют деятельC 7б е) ЦБ РФ и высшими органами представительC
ность банковской системы. ной власти (назначение и отчет);
Сущность деятельности банковской системы заклюC 2) характера банковских операций, т. е. выделяют
чается в выполнении определенных функций, которые ся правоотношения, опосредующие:
отличают банки от других органов. а) пассивные банковские операции, в которых банк выC
К основным функциям банковской системы от ступает должником,— институт банковского вклада,
носятся: банковского счета, выпуск ценных бумаг;
1) организация безналичного оборота; б) активные банковские операции, в которых банк
2) организация наличноCденежного оборота; участвует как кредитор,— кредитные договоры
3) аккумуляция средств для функционирования креC и договоры об уступке денежного требования;
дитования отраслей экономики; в) посреднические банковские операции и расчетные
4) расчетноCкассовое исполнение государственного бюдC правоотношения;
жета; г) вспомогательные банковские операции — правоC
5) организация хранения сбережений населения. отношения по поводу оказания информационных
Важное значение имеют принципы организации и иных услуг;
банковской системы, к ним относятся: 3) содержания правоотношения:
1) государственная монополия на осуществление реC а) имущественного, связанного с денежными средC
ствами как видом имущества;
гулирования и надзора за банковской деятельноC б) неимущественного, связанного с обеспечением
стью. Она позволяет проводить в государстве единую банковской тайны, использованием определенных
эмиссионную политику и надзирать за банковской наименований и др.;
деятельностью; в) организационного, связанного с построением внутC
2) централизация банковской системы. Обязательность ренней организационной структуры самого банка
государственного регулирования деятельности и банковской системы в целом.
кредитных организаций ЦБ РФ; Структура банковских правоотношений — это
3) самостоятельность банков в совершении банковских внутреннее строение и взаимосвязь элементов праC
операций. вового отношения, ее составляют субъекты (участниC
Особое место среди специальных органов государC ки) и содержание правоотношения.
ственной власти, созданных для осуществления фиC Банковские правоотношения имеют особый круг
нансовой деятельности, занимает ЦБ. Он играет важC субъектов. Субъектами являются РФ и субъекты РФ,
ную роль при формировании и реализации одной из административноCтерриториальные образования, орC
составных частей государственной организационной ганы государственной власти и их должностные лица,
политики — денежноCкредитной политики государства. юридические лица, кредитные организации и их ассоC
Наряду с ЦБ РФ, в деятельности государства участC циации, ЦБ РФ, иностранные банки и их представиC
вуют и кредитные организации. Несмотря на то, что тельства на территории РФ.
они не являются государственными органами, тем не Объект банковского правоотношения — то, по поC
менее, банки в ряде случаев осуществляют властные воду чего субъекты правовых отношений вступают
полномочия. в правовую связь. Объекты правоотношений — разноC
образные материальные и нематериальные блага.
69а 9. Небанковские кредитные 10а 10. Банковские союзы, холдинги
организации в банковской и ассоциации
системе РФ
Банковская группа — это не являющееся юридиC
Кредитная организация — юридическое лицо, коC ческим лицом объединение кредитных организаций,
торое для извлечения прибыли как основной цели своей в котором одна (головная) кредитная организация
деятельности на основании специального разрешения оказывает прямо или косвенно (через третье лицо)
(лицензии) ЦБ РФ имеет право осуществлять банковC существенное влияние на решения, принимаемые
ские операции, предусмотренные ФЗ «О банках и банC органами управления другой (других) кредитной орC
ковской деятельности». ганизации (кредитных организаций).
Правовой статус кредитных организаций регулируется Банковский холдинг — не являющееся юридичеC
Конституцией РФ, ФЗ «О банках и банковской деятельC ским лицом объединение юридических лиц с участием
ности», ФЗ «Об акционерных обществах», ФЗ «Об обC кредитной организации (кредитных организаций), в коC
ществах с ограниченной ответственностью», ФЗ «О ваC тором юридическое лицо, не являющееся кредитной
лютном регулировании и валютном контроле» и др. организацией (головная организация банковского
Кредитная организация имеет полное официальное холдинга), имеет возможность прямо или косвенно
наименование на русском языке. Кредитная организация (через третье лицо) оказывать существенное влияние
не отвечает по обязательствам государства, а госуC на решения, принимаемые органами управления креC
дарство не отвечает по обязательствам кредитной орC дитной организации (кредитных организаций).
ганизации, за исключением случаев, когда государство Под существенным влиянием понимается воз
можность определять:
само приняло на себя такие обязательства. Кроме тоC
1) решения, принимаемые органами управления юриC
го, кредитная организация не отвечает по обязательC
дического лица;
ствам ЦБ РФ, а ЦБ РФ не отвечает по обязательствам
2) условия ведения им предпринимательской деятельC
кредитной организации, за исключением случаев, ности;
когда ЦБ РФ принял на себя такие обязательства. 3) единоличный исполнительный орган или более поC
Органы законодательной и исполнительной власти ловины состава коллегиального исполнительного
и органы местного самоуправления не вправе вмешиC органа юридического лица;
ваться в деятельность кредитных организаций, за исC 4) избрание более половины состава совета директоC
ключением случаев, предусмотренных федеральными ров (наблюдательного совета) юридического лица,
законами. в связи с участием в его уставном капитале и в соC
Кредитная организация не может быть обязана ответствии с условиями договора, заключаемого
к осуществлению деятельности, не предусмотренной между юридическими лицами, входящими в состав
ее учредительными документами, за исключением банковской группы и (или) в состав банковского
случаев, когда кредитная организация приняла на сеC холдинга.
11а 11. Иностранные банки, их филиалы 12а 12. Территориальные управления
и представительства и расчетно кассовые
центры ЦБ РФ
Филиалы и представительства иностранных кре
дитных организаций являются частью российской Статус территориальных учреждений ЦБ РФ опреC
банковской системы РФ. деляется Положением «О территориальных учреждеC
Банком России непосредственно решается вопрос ниях Банка России».
о целесообразности участия филиалов и представиC Территориальное учреждение — обособленное
тельств в банковской системе и функционирования их подразделение Банка России, осуществляющее на
на территории РФ. территории субъекта РФ часть его функций и входяC
Вопрос о филиалах иностранных банков урегулирован щее в единую централизованную систему Банка РосC
несколькими нормами. В гл. IX «Международная и внеC сии с вертикальной структурой управления.
шнеэкономическая деятельность Банка России» ФЗ Территориальные учреждения, как правило, создаютC
«О Центральном банке Российской Федерации (Банке ся на территории субъектов РФ. По решению совета
России)» (ст. 52), помимо остального говорится о том, директоров Банка России территориальные учреждения
что ЦБ РФ выдает разрешения на создание кредитC могут создаваться по экономическим районам, объеC
ных организаций с иностранными инвестициями. Он диняющим территории нескольких субъектов РФ.
выдает разрешение на открытие филиалов иностранC Территориальными учреждениями Банка России явC
ных банков. Филиал кредитной организации — это ляются его главные управления в краях, областях
обособленное подразделение, расположенное вне и автономных округах РФ, городах Москве и СанктC
местонахождения кредитной организации и осущестC Петербурге, национальные банки республик в составе РФ.
вляющее от ее имени все или часть банковских операC Территориальное учреждение Банка России, созC
ций, предусмотренных лицензией ЦБ РФ, выданной данное по экономическому району, объединяющему
кредитной организации. Представительство кре территории нескольких субъектов РФ, является ГлавC
дитной организации — это обособленное подраздеC ным управлением.
ление, расположенное вне местонахождения кредитC В составе территориальных учреждений на правах
ной организации, представляющее ее интересы и структурных подразделений действуют РасчетноCкассоC
осуществляющее их защиту. вые центры(РКЦ), иные подразделения, в том числе обесC
В настоящее время в России нет ни одного филиала печивающие деятельность территориального учрежC
иностранной кредитной организации. А во всех разC дения, создание и ликвидация которых утвержCдается
витых банковских системах Запада нет филиалов росC Банком России.
сийских банков. Территориальное учреждение не имеет статуса юриC
На сегодняшний день в России удельный вес кредитC дического лица и обладает полномочиями, предоставC
ных организаций с контрольным пакетом иностранного ленными ему нормативными актами Банка России.
капитала составляет 8,1%. Этот показатель снизился — Банк России наделяет территориальное учреждение
на начало 2000 г. он достигал 10,6%. Такие банки привC имуществом, стоимость которого отражается на баC
710б Головная кредитная организация банковского бя соответствующие обязательства, или слуC
9б
холдинга, головная организация банковской групC чаев, предусмотренных федеральными законами.
пы обязаны уведомить ЦБ РФ о создании банковскоC Виды кредитных организаций:
го холдинга, банковской группы. Коммерческая оргаC 1) банковская кредитная организация (банк) — креC
низация, которая может быть признана головной дитная организация, которая имеет исключительC
организацией банковского холдинга, в целях управC ное право осуществлять в совокупности следуюC
ления деятельностью всех входящих в него кредитных щие банковские операции: привлечение во вклады
организаций, вправе создать управляющую компаC денежных средств физических и юридических лиц,
нию банковского холдинга. В этом случае она исполC размещение указанных средств от своего имени и
няет обязанности, которые обычно возлагаются на за свой счет на условиях возвратности, платности,
головную организацию. срочности, открытие и ведение банковских счетов
Управляющая компания банковского холдинга — физических и юридических лиц;
хозяйственное общество, основной деятельностью 2) небанковская кредитная организация — кредитC
которого является управление деятельностью креC ная организация, имеющая право осуществлять
дитных организаций, входящих в банковский холдинг. отдельные банковские операции, предусмотренные
Управляющая компания банковского холдинга не ФЗ «О банках и банковской деятельности».
вправе заниматься страховой, банковской, производC Виды небанковских кредитных организаций:
ственной и торговой деятельностью. 1) организации, осуществляющие расчетные операC
Коммерческая организация, которая в соответствии ции, такие как открытие и ведение банковских счетов
с федеральным законодательством может быть призC юридических лиц, осуществление расчетов по поC
нана головной организацией банковского холдинга, ручению юридических лиц по их банковским счетам;
обязана иметь возможность определять решения 2) организации, осуществляющие депозитные и кредитC
управляющей компании банковского холдинга по воC ные операции, предусмотренные законодательством;
просам, отнесенным к компетенции собрания ее 3) организации инкассации, которые вправе осуC
учредителей (участников), в том числе о ее реорганиC ществлять инкассацию денежных средств, вексеC
зации и ликвидации. лей, платежных и расчетных документов.
Союзы и ассоциации кредитных организаций созC
даются и регистрируются в порядке, установленном
законодательством РФ для некоммерческих органиC
заций.
Союзы и ассоциации кредитных организаций увеC
домляют Банк России о своем создании в месячный
срок после регистрации.
12б лансе территориального учреждения, входящем 11б лекают 2,3% средств физических лиц и 10,3%
составной частью в баланс Банка России. средств предприятий и организаций. Можно сдеC
Головной расчетноCкассовый центр, межрайонный лать вывод, что, обозначив свое стратегическое приC
расчетноCкассовый центр, районный расчетноCкассоC сутствие на российском рынке, иностранный капитал
вый центр являются структурными подразделениями продолжает занимать выжидательную позицию.
Банка России, действующими в составе территориальC ПоCдругому складывается обстановка с представиC
ного учреждения Банка России. тельствами иностранных кредитных организаций на
Основной целью деятельности РКЦ как структурC территории РФ. На практике таких представительств
ного подразделения Банка России, осуществляющего уже встречается достаточно много. Их создание и поC
банковские операции с денежными средствами в услоC рядок функционирования определены федеральными
виях двухуровневой банковской системы, является законами и нормативными актами ЦБ РФ.
обеспечение эффективного, надежного и безопасноC
Представительство создается иностранной кредитной
го функционирования платежной системы РФ.
Взаимоотношения РКЦ с обслуживаемыми кредитC организацией в целях изучения экономической ситуаC
ными организациями, представительными и исполниC ции и положения в банковском секторе России, для
тельными органами государственной власти, местного оказания консультационных услуг своим клиентам,
самоуправления, органами Федерального казначейC поддержания и расширения контактов с российскими
ства, другими клиентами строятся на договорной осC кредитными организациями, развития международC
нове. ного сотрудничества.
РКЦ возглавляет начальник, назначаемый на должность Представительство действует от имени и по поручеC
и освобождаемый от должности руководителем терC нию представляемой им кредитной организации. Ее
риториального учреждения Банка России в порядке, название должно быть указано в разрешении на отC
определяемом советом директоров Банка России. крытие представительства.
Начальник РКЦ руководит деятельностью РКЦ и дейстC Представительство иностранной кредитной ор
вует от имени Банка России на основании доверенности, ганизации — это открытое с разрешения ЦБ РФ на
выданной в порядке передоверия начальником территоC территории РФ обособленное подразделение иностранC
риального учреждения Банка России. ной кредитной организации.
РКЦ имеет идентификационный код, печать со своим Банк России оказывает представительству на весь
наименованием и изображением Государственного срок выданного ему разрешения паспортноCвизовую
герба РФ, а также штампы, необходимые для выполC поддержку, содействие в регистрации проживания
нения его функциональных задач. иностранного персонала, а также в решении таможенC
ных и других вопросов.
813а 13. Юридический статус 14а 14. Финансовая основа
Центрального банка: деятельности ЦБ РФ
общая характеристика
и ее особенности Финансовой основой деятельности Банка РосC
сии является уставный капитал и иное имущество
Статус Банка России законодательно определяется Банка России. Статья 2 ФЗ «О Центральном Банке
Конституцией РФ, ФЗ «О Центральном банке Российской Российской Федерации» предусматривает, что уставC
Федерации (Банке России)» и другими федеральными ный капитал и иное имущество Банка России являются
законами. Согласно Конституции РФ главной задачей федеральной собственностью. В соответствии с целяC
Банка России является защита и обеспечение устойC ми и в порядке, которые установлены ФЗ «О ЦентC
чивости рубля. В соответствии со ст. 3 ФЗ «О ЦенC ральном Банке Российской Федерации», Банк России
тральном банке Российской Федерации (Банке РосC осуществляет полномочия по владению, пользованию
сии)» основными целями деятельности Банка и распоряжению имуществом Банка России, включая
России являются: укрепление покупательной способC золотовалютные резервы Банка России. Изъятие
ности и курса рубля по отношению к иностранным ваC и обременение обязательствами указанного имущеC
лютам; развитие и укрепление банковской системы ства без согласия Банка России не допускаются, если
России: обеспечение эффективного и бесперебойноC иное не предусмотрено федеральным законом. Эти
го функционирования системы расчетов. Реализация полномочия он осуществляет в соответствии с целями
этих целей осуществляется Банком России независиC и в порядке, установленном ФЗ «О Центральном БанC
мо от органов государственной власти. ке Российской Федерации». Банк России имеет уставC
Принцип независимости — это ключевой элемент ный капитал в размере 3 млрд рублей. Государство не
статуса ЦБ РФ. Он проявляется прежде всего в том, отвечает по обязательствам Банка России, а Банк РосC
что Банк России не входит в структуру федеральных сии — по обязательствам государства, если они не приC
органов государственной власти и выступает как осоC няли на себя такие обязательства или если иное не
бый институт, обладающий исключительным правом предусмотрено федеральными законами. Банк РосC
денежной эмиссии и организации денежного обращеC сии осуществляет свои расходы за счет собственных
ния. Независимость статуса Банка России отражена доходов.
в ст. 1, 2 и 5 ФЗ «О Центральном банке Российской Впервые понятие «золотовалютные резервы Бан
Федерации (Банке России)». Банк России является ка России» закрепляется в ФЗ «О Центральном
юридическим лицом и выступает как субъект публичC Банке РФ»; теперь законодательство разделяет поC
ного права. Уставный капитал и иное имущество Банка нятия золотовалютные резервы РФ и Банка России,
России являются федеральной собственностью. ПолC поскольку отдельно предусматривает обслуживание
номочия по владению, пользованию и распоряжению ЦБ золотовалютных резервов РФ. Банк России имеет
имуществом Банка России осуществляются самим свои золотовалютные резервы, состав которых он опреC
Банком России; изъятие и обременение обязательC деляет самостоятельно. Золотовалютные резервы —
15а 15. Банковские операции, 16а 16. Контроль за деятельностью
осуществляемые ЦБ РФ Центрального Банка РФ
Порядок осуществления сделок и операций Банка Контроль за деятельностью Банка России выраC
России регулируется ФЗ «О Центральном банке РоссийC жается в непосредственном контроле государства за
ской Федерации (Банке России)». В соответствии со деятельность ЦБ РФ, а именно подотчетности Банка
ст. 46 названного Закона Банк России имеет право России Государственной Думе РФ. Председатель Банка
осуществлять следующие банковские операции и сделC
ки с российскими и иностранными кредитными оргаC России назначается Государственной Думой РФ по
низациями, Правительством РФ: представлению Президента РФ. Члены совета дирекC
1) предоставлять кредиты на срок не более 1 года торов назначаются на должность и освобождаются от
под обеспечение ценными бумагами и другими акC должности Государственной Думой РФ по представC
тивами, если иное не установлено федеральным лению Председателя Банка России, согласованному
законом о федеральном бюджете; с Президентом РФ.
2) покупать и продавать государственные ценные буC Положениями гл. IV ФЗ «О Центральном банке РосC
маги на открытом рынке; сийской Федерации» предусматривается ряд запреC
3) покупать и продавать облигации, эмитированные БанC
тов для деятельности Банка России. Банк России не
ком России, и депозитные сертификаты;
4) покупать и продавать иностранную валюту, а также вправе предоставлять кредиты для финансирования
платежные документы и обязательства, номинироC дефицитов бюджетов государственных внебюджетных
ванные в иностранной валюте, выставленные росC фондов, бюджетов субъектов РФ и местных бюджетов.
сийскими и иностранными кредитными организаC Также формой контроля за деятельностью Банка РосC
циями; сии является отчетность банка перед государством.
5) покупать, хранить, продавать драгоценные металC Отчетный период (отчетный год) Банка России устаC
лы и иные виды валютных ценностей; навливается с 1 января по 31 декабря включительно.
6) проводить расчетные, кассовые и депозитные опеC Банк России ежегодно не позднее 15 мая представC
рации, принимать на хранение и в управление ценC ляет в Государственную Думу РФ свой годовой отчет,
ные бумаги и другие активы;
Государственная Дума РФ направляет ежегодный отC
7) выдавать поручительства и банковские гарантии;
8) осуществлять операции с финансовыми инструменC чет Банка России Президенту РФ, а также на заключеC
тами, используемыми для управления финансовыC ние в Правительство РФ. Государственная Дума РФ
ми рисками; рассматривает отчет до 1 июля этого же года, и не
9) открывать счета в российских и иностранных креC позднее 15 июля он должен быть опубликован.
дитных организациях на территории РФ и территоC Банк России должен включать в годовой отчет «анаC
риях иностранных государств; лиз выполнения основных параметров единой госуC
10) выставлять чеки и векселя в любой валюте; дарственной денежноCкредитной политики».
914б это активы Банка России. Он их наращивает в 13б ствами имущества Банка России без его соглаC
ходе проведения своей курсовой политики (проC сия не допускаются. Финансовая независимость
дажи рублей в обмен на иностранную валюту). И наоC ЦБ РФ выражается также в том, что он осуществCляет
борот, в случае необходимости он может продавать свои расходы за счет собственных доходов и не региC
его в обмен на рубли, для того чтобы поддержать курс стрируется в налоговых органах.
рубля. Федеральным законом «О ЦентCральном Банке Государство не отвечает по обязательствам Банка
РФ» не устанавливается, где Банк России обязан разC России так же, как и Банк России — по обязательC
мещать свои активы, и в частности золотовалютные ствам государства, если они не приняли на себя такие
резервы. Он не запрещает Банку России размещать обязательства. В соответствии со ст. 5 ФЗ «О ЦентC
их на депозитах за рубежом. ральном банке Российской Федерации (Банке РосC
Федеральный закон «О Центральном банке РоссийC сии)», федеральные органы государственной власти,
ской Федерации» закрепляет положение о том, что органы государственной власти субъектов РоссийC
получение прибыли не является целью деятельности ской Федерации и органы местного самоуправления
Банка России. Но поскольку ФЗ «О Центральном банC не имеют права вмешиваться в деятельность Банка
ке Российской Федерации» предусматривает, что России. В случаях такого вмешательства Банк России
Банк России осуществляет свои расходы за счет собC информирует об этом Государственную Думу РФ
ственных доходов, то появляется прибыль. Она расC и Президента РФ. Кроме того, Банк России вправе заC
пределяется в порядке, предусмотренном ФЗ «О ЦентC щищать свой статус и полномочия в судебном порядке.
ральном Банке Российской Федерации». Банк России подотчетен Государственной Думе
Прибыль Банка России определяется как разница Федерального Собрания РФ, которая назначает на
между суммой доходов от предусмотренных ст. 46 ФЗ должность и освобождает от должности ПредседатеC
«О Центральном банке Российской Федерации» банC ля Банка России (по представлению Президента РФ)
ковских операций и сделок и доходов от участия в капиC и членов совета директоров Банка России, а также
талах кредитных организаций и расходами, связанными назначает аудитора Банка России и утверждает годоC
с осуществлением Банком России своих функций, устаноC вой отчет ЦБ РФ и аудиторское заключение.
вленных ст. 4 вышеназванным ФЗ (ст. 11 ФЗ «О ЦентC
ральном банке Российской Федерации»).
16б Банк России представляет годовую финан 15б 11) осуществлять другие банковские операции
совую отчетность. В нее включаются: и сделки от своего имени в соответствии с обычаяC
1) годовой баланс; ми делового оборота, принятыми в международной
2) счет прибылей и убытков, в том числе отчет о полуC банковской практике.
ченной прибыли и ее распределении; Банк России вправе осуществлять банковские опеC
3) отчет об управлении ценными бумагами и долями рации и сделки на комиссионной основе, кроме слуC
участия в капиталах организаций, входящими в соC чаев, предусмотренных федеральными законами.
став имущества; Банк России может осуществлять банковские операC
4) отчет о расходах на содержание служащих Банка ции по обслуживанию органов государственной
России; власти и органов местного самоуправления, их оргаC
5) отчет об исполнении сметы капитальных вложений низаций, государственных внебюджетных фондов,
и отчет о формировании и использовании резерC воинских частей, военнослужащих, служащих Банка
вов России; России, а также иных лиц в случаях, предусмотренных
6) ежегодная финансовая отчетность и аудиторское федеральными законами.
заключение по ней. Банк России вправе обслуживать клиентов, не явC
Кроме того, в годовой отчет в обязательном порядC ляющихся кредитными организациями, в регионах,
ке включается заключение Счетной палаты РФ по реC где отсутствуют кредитные организации.
зультатам проверки счетов и операций Банка России. Банк России не имеет права:
За деятельностью ЦБ РФ, его структурных подраздеC 1) осуществлять банковские операции с юридическиC
лений, других банков и кредитноCфинансовых учрежC ми лицами, не имеющими лицензии на осуществC
дений в рамках банковской системы осуществляет ление банковских операций, и физическими лицами,
контроль Счетная палата. за исключением случаев, предусмотренных ст. 48
ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации»;
2) приобретать акции (доли) кредитных и иных оргаC
низаций, за исключением случаев, предусмотренC
ных ст. 8 и 9 ФЗ «О Центральном банке Российской
Федерации»;
3) осуществлять операции с недвижимостью, за исC
ключением случаев, связанных с обеспечением
деятельности Банка России и его организаций;
4) заниматься торговой и производственной деятельC
ностью, за исключением случаев, предусмотренC
ных ФЗ «О Центральном банке Российской ФедеC
рации»;
5) пролонгировать предоставленные кредиты.
1017а 17. Система ЦБ РФ, принципы 18а 18. Основные функции,
ее организации выполняемые ЦБ РФ
Структура — это форма внутренней организации Основные функции ЦБ закреплены в ст. 4 ФЗ
(устройства) элементов какогоCлибо органа. Структура «О Центральном банке Российской Федерации». Банк
ЦБ РФ — единая централизованная система подразC России выполняет следующие функции:
делений главного банка страны с вертикальной структуC 1) во взаимодействии с Правительством РФ разрабаC
тывает и проводит единую государственную деC
рой управления, состоящая из определенной совокупC нежноCкредитную политику;
ности взаимосвязанных элементов, обусловленных 2) монопольно осуществляет эмиссию наличных деC
целями, задачами и компетенцией ЦБ РФ. нег и организует наличное денежное обращение;
В структуру ЦБ РФ входят: 3) утверждает графическое обозначение рубля в виде
1) центральный аппарат; знака;
2) территориальные учреждения; 4) является кредитором последней инстанции для креC
3) расчетноCкассовые центры; дитных организаций, организует систему их рефиC
4) вычислительные центры; нансирования;
5) полевые учреждения; 5) устанавливает правила осуществления расчетов
в РФ;
6) учебные заведения; 7) устанавливает правила проведения банковских опеC
7) другие организации, в том числе подразделения раций;
безопасности и Российское объединение инкассаC 8) осуществляет обслуживание счетов бюджетов всех
ции, которые необходимы для осуществления деяC уровней бюджетной системы РФ, если иное не
тельности ЦБ РФ. установлено федеральными законами, посредC
Органами управления ЦБ РФ являются: ством проведения расчетов по поручению уполноC
1) национальный банковский совет; моченных органов исполнительной власти и госуC
2) Председатель ЦБ РФ; дарственных внебюджетных фондов, на которые
возлагаются организация исполнения и исполнеC
3) совет директоров ЦБ РФ. ние бюджетов;
Национальный банковский совет — коллегиальC 9) осуществляет эффективное управление золотоваC
ный орган управления ЦБ РФ. Численность НациональC лютными резервами Банка России;
ного банковского совета составляет 12 человек, из котоC 10) принимает решение о государственной регистрации
рых 2 направляются Советом Федерации Федерального кредитных организаций, выдает кредитным органиC
Собрания РФ из числа членов Совета Федерации, 3 — зациям лицензии на осуществление банковских
Государственной Думой РФ из числа депутатов ГосударC операций, приостанавливает их действие и отзыC
ственной Думы РФ, 3 — Президентом РФ, 3 — ПравиC вает их;
11) осуществляет надзор за деятельностью кредитC
тельством РФ. В состав национального банковского ных организаций и банковских групп;
совета входит также Председатель ЦБ РФ. 12) регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными
Отзыв членов национального банковского совета организациями в соответствии с федеральными
осуществляется органом государственной власти, наC законами;
19а 19. Валютное регулирование 20а 20. Деятельность, осуществляемая
и валютный контроль ЦБ РФ в связи с денежной
эмиссией и организацией
Данную функцию осуществляет Банк России. С приC налично денежного
нятием Федерального закона от 10 декабря 2003 г. обращения в РФ
№ 173CФЗ «О валютном регулировании и валютном
контроле» произошли изменения в подходах к валютC Официальной денежной единицей (валютой) РФ
ному регулированию и валютному контролю. является рубль. Один рубль состоит из 100 копеек.
Закон снял ряд ограничений. Теперь драгоценные Введение на территории РФ других денежных единиц
металлы и камни не относятся к валютным ценностям. и выпуск денежных суррогатов запрещаются.
Отменено деление всех валютных операций на валютC
В настоящее время официальное соотношение между
ные операции, связанные с движением капитала, и теC
кущие валютные операции. Значительно ограничены рублем и золотом или другими драгоценными металC
полномочия ЦБ РФ в сфере нормотворчества, касаюC лами не устанавливается. Банкноты и монеты ЦБ РФ:
щегося валютных отношений. 1) являются безусловными обязательствами ЦБ РФ
ФЗ «О валютном регулировании и валютном конт и обеспечиваются всеми его активами;
роле» по новому сформулировал некоторые по 2) выступают единственным законным средством наC
нятия: личного платежа на территории РФ. Их подделка
1) валюта РФ: и незаконное изготовление преследуются по закону;
а) денежные знаки в виде банкнот и монеты ЦБ РФ, 3) обязательны к приему по нарицательной стоимоC
находящиеся в обращении в качестве законного сти при осуществлении всех видов платежей, для
средства наличного платежа на территории РФ, зачисления на счета, во вклады и для перевода на
а также изымаемые либо изъятые из обращения, но всей территории РФ;
подлежащие обмену указанные денежные знаки; 4) не могут быть объявлены недействительными (утраC
б) средства на банковских счетах и в банковских тившими силу законного средства платежа), если
вкладах; не установлен достаточно продолжительный срок
2) иностранная валюта: их обмена на банкноты и монеты ЦБ РФ нового обC
а) денежные знаки в виде банкнот, казначейских билеC
тов, монеты, находящиеся в обращении и являюC разца. Не допускаются какиеCлибо ограничения в
щиеся законным средством наличного платежа на отношении сумм или субъектов обмена. При обмеC
территории соответствующего иностранного госуC не банкнот и монеты ЦБ РФ старого образца на
дарства (группы иностранных государств), а также банкноты и монеты ЦБ РФ нового образца срок
изымаемые либо изъятые из обращения, но подлеC изъятия банкнот и монет из обращения не может
жащие обмену указанные денежные знаки; быть менее 1 года, но не должен превышать 5 лет.
б) средства на банковских счетах и в банковских вкладах ЦБ РФ без ограничений обменивает ветхие и повC
в денежных единицах иностранных государств и междуC режденные банкноты в соответствии с установленC
народных денежных или расчетных единицах. ными им правилами.
11Вы также можете почитать
