Комплекс Приложений ЦФТ - Фронт-офис

Кредит
за считанные минуты.
Ваши клиенты оценят
оперативность!

Комплекс Приложений ЦФТ – Фронт-офис
Комплекс Приложений ЦФТ–Фронт-офис предназначен для технологической поддержки
бизнес-процессов по предоставлению кредитных продуктов и услуг юридическим и
физическим лицам: прием и рассмотрение кредитных заявок, заключение и сопровождение
кредитных сделок.

ЦФТ-Фронт-офис - эффективный ИТ-инструмент обработки кредитных заявок.

Комплекс Приложений ЦФТ-Фронт-офис обеспечивает:
    Технологическую поддержку всего процесса работы с клиентом в точке выдачи кредита, -
      от приема кредитной заявки у клиента до формирования необходимого пакета
      документов для предоставления кредита, в случае положительного решения о его выдаче;
    Поддержку процедуры принятия решения по кредитной заявке, включая скоринг клиента-
      заемщика, получение информации из БКИ и оценку залога по кредиту;
    Формирование электронного досье клиента-заемщика;
    Передачу всей необходимой информации для обработки в АБС

Использование Приложений ЦФТ-Фронт-офис позволит Банку:
    Организовать централизованную работу всех удаленных        ЦФТ-Фронт-офис для
      офисов (точек продаж, дополнительных офисов,              автоматизации кредитования
      филиалов, агентов) в режиме on-line;                      клиентов уже выбрали:
    Решить задачу по интеграции фронт-офиса с любыми            «Русь-Банк»
      системами бэк-офиса;                                       «Связь-Банк»
    Эффективно масштабировать бизнес (тысячи точек              НБ «Траст»
      продаж) с минимальными затратами                           «Связной Банк»
                                                                 ИпоТекБанк
Комплекс Приложений ЦФТ-Фронт-офис подойдет любой                «Мой Банк»
кредитной организации, так как имеет гибкий механизм             Kaspi Bank (Алматы)
настройки и адаптации процесса: форм заявок, процесса            ВТБ-Казахстан
проверки заявок, шаблонов документов. Система интегрируема
с любой АБС.

В результате использования ЦФТ-Фронт-офис Банк сможет:
     Увеличить кредитный портфель за счет увеличения количества заявок на 1 сотрудника
       и повышения скорости принятия решений по кредиту
     Повысить качество обслуживания клиентов за счет
       сокращения срока принятия решения о выдаче кредита.

Бизнес-функциональность

Комплекс Приложений ЦФТ–Фронт-офис обеспечивает автоматизацию таких направлений
кредитного бизнеса Банка, как:

          Автокредитование
          Кредиты на недвижимость
          Кредиты малому и среднему бизнесу
          Экспресс-кредитование

Общие функциональные возможности комплекса фронт-офисных Приложений ЦФТ:

        Настройка этапов обработки заявки на получение кредита;
        Кредитный калькулятор;
        Хранение истории обработки заявки;
        Гибкая настройка условий кредитных продуктов;
        Расчет полной стоимости кредита;
        Настройка полей обязательных для заполнения;
        Настройка формы анкеты-заявки на выдачу кредита;
        Сканирование и хранение документов в системе;
        Работа с файлами и изображениями;
        Печать пакета документов;
        Проверка клиента по стоп-листам (черные списки, список клиентов с просроченной
         задолженностью/отрицательной кредитной историей, список клиентов, которым отказано по
         скорингу по скорингу);
        Контроль недействительных удостоверений
        Хранение и передача в учетную систему информации необходимой для открытия договоров,
         счетов и т.д.
        Ввод и обработка заявки на изменение анкетных данных клиента;
        Регистрация обеспечения;
        Открытие договоров дистанционного банковского обслуживания с автоматической
         привязкой счета, на который осуществляется выдача кредита;
        Регистрация информации о страховании (если страхование предусмотрено условиями
         кредитного продукта);
        Регистрация финансовой информации организации (бухгалтерская и управленческая
         отчетность) для последующего анализа платежеспособности клиента;
        Получение оперативной отчетности.

Рис.1: ЦФТ-Фронт-офис: возможный вариант документооборота заявки на получение кредита

          Функциональность для проверки потенциальных заемщиков

Неотъемлемой частью процесса кредитования является получение достоверной информации о
потенциальном заемщике с целью оценки его платежеспособности. ЦФТ-Фронт-офис позволяет
Банку автоматизировать систему проверки данных, предоставленных заемщиком, и рассчитать
его кредитоспособность.

   Экспертиза кредитной заявки

Приложение дает возможность организовать экспертизу кредитной заявки по различным
направлениям, например, службы безопасности, андеррайтинга и пр
Функционал позволяет:
   Формировать задания на проведение экспертизы кредитной заявки в зависимости от:
        Этапа обработки заявки
        Кредитного продукта
        Роли клиента в заявки и вида обеспечения
        Суммы кредитования
        Вида и срока кредитования и других параметров
   Формировать задания на проведение экспертизы по ответу от внешней скоринговой
    системы

   Фиксировать заключения по каждой экспертизе и формирование на их основе
    дальнейшего процесса обработки заявки
   Блокировать дальнейшее рассмотрение заявки в зависимости от результата
    экспертного заключения
   Использовать ранее полученные результаты экспертных заключений при проведении
    экспертизы для следующей заявки

Преимущества для банка:
   Создание единой базы данных для централизованной обработки заявок, поступающих
    как в головной офис банка, так и в его региональные подразделения;
   Создание единого архива поданных заявок и результатов их проверок для
    использования этих данных при обработке вновь поступающих заявок.
   Обеспечение унифицированного контроля работы сотрудников отдела анализа рисков
    со стороны службы безопасности банка в процессе анализа анкет заемщиков.

   Интеграция с профессиональной скоринговой системой NBSM

За счет интеграции ЦФТ-Фронт-офис с профессиональной скоринговой системой New Business
Strategy Manager (NBSM) Банк получает возможность составить максимально полную картину по
каждому заемщику, повысить качество принимаемых решений, а значит и кредитного портфеля,
снизить уровень кредитных и операционных рисков.

Данные, поступающие из системы NBSM, позволяют Банку адекватно оценивать риски при
оформлении кредита, принимать быстрые решения и точно определять потенциальную отдачу от
работы с каждым конкретным клиентом.

Интеграция ЦФТ-Фронт-офис с системой NBSM позволяет перейти от экспертной модели оценки
заемщиков к вероятностно-статистической модели, разработанной на основании статистических
данных.

   Получение информации из БКИ

В ЦФТ-Фронт-офис реализована возможность получения данных из крупнейших национальных
БКИ - НБКИ, «Эквифакс Кредит Сервисиз» и «Экспериан-Интерфакс».

Взаимодействие Банка с БКИ обеспечивает оперативное получение полного и достоверного
отчета о кредитной истории потенциального заемщика.

Возможности для Банка:
    Формирование запросов к БКИ о потенциальном заемщике и обработка полученного
      отчета
    Получение кредитных отчетов по потенциальным заемщикам банка
    Накопление и хранение информации о клиентах и кредитных историях
    Ведение базы данных по кредитным историям как действующих, так и потенциальных
      клиентов банка.

Применение Приложений для взаимодействия с БКИ поможет Банку построить работу в полном
соответствии со всеми требованиями законодательства, минимизировать риски розничного и
корпоративного кредитования.

Поддержка документооборота
       Логистика документов

В части технологической поддержки документооборота ЦФТ–Фронт-офис автоматизирует работу
контролеров, ответственных за прием, проверку, передачу на хранение и поиск в архиве
бумажных документов, оформленных в процессе предоставления клиенту банковского
кредитного продукта. Это позволяет значительно повысить эффективность работы
сотрудников Банка с бумажными документами клиентов, сделать потоки делопроизводства
более прозрачными.

В ЦФТ–Фронт-офис реализовано выполнение следующих операций:
  Внесение в систему информации о правильности заполнения и комплектности пакетов
    документов, поступивших из пунктов продаж
  Нанесения уникального штрих-кода на бумажную копию документов
  Поиск документов по штрих-коду
        Создание электронного клиентского досье
        Маршрутизация электронного клиентского досье, отображающая продвижение
         бумажной копии клиентского досье в потоке делопроизводства банка.

            Системное ПО
Система ЦФТ – Фронт-офис разработана на базе технологической платформы для построения
информационных систем «ЦФТ-Платформа развития». Это обеспечивает неограниченные
возможности развития программного продукта, интеграцию с другими системами банка,
надежность в эксплуатации.

Все программное обеспечение, необходимое для организации работы фронт-офиса, размещается
на аппаратных средствах банка.

Возможен вариант использования банком системы ЦФТ-Фронт-офис как облачного Приложения. В
этом случае система размещается на аппаратных средствах компании ЦФТ и предоставляется
кредитной организации условиях аутсорсинга.

Для доступа в систему специалистов фронт-офисного подразделения, находящихся на территории
банка, используется универсальное рабочее место пользователя «ЦФТ-Навигатор».

Рис.2: Схема развертывания ЦФТ-Фронт-офис

На Ваши вопросы о комплексе Приложений ЦФТ-Фронт-офис готовы ответить:

Павел ДОРТМАН,                                   Оксана ВЕРЧЕНКО,
Заместитель директора                            Главный аналитик
дирекции «Фронт-офис»,                           дирекции «Фронт-офис»
Тел.: +7 (383) 336-49-49, 335-80-88 (вн. 6139)   Тел.: +7 (383) 336-49-49, 335-80-88 (вн. 6214)
Факс: +7 (383) 336-49-49, 335-80-88              Факс: +7 (383) 336-49-49, 335-80-88
Моб.: +7 (913) 911-30-45                         e-mail: o.verchenko@cft.ru
e-mail: p.dortman@cft.ru