СТАНДАРТЫ АБ "ГПБ-Ипотека" (ОАО) - (Версия 3.0) - Москва, 2010 год
←
→
Транскрипция содержимого страницы
Если ваш браузер не отображает страницу правильно, пожалуйста, читайте содержимое страницы ниже
СТАНДАРТЫ АБ «ГПБ–Ипотека» (ОАО)
_______________________________________________________________________________________________
СТАНДАРТЫ
АБ «ГПБ–Ипотека» (ОАО)
(Версия 3.0)
Москва, 2010 год
______________________________________________________________________________________
Версия 3.0 © АБ «ГПБ–Ипотека» (ОАО) стр. 1
СТАНДАРТЫ АБ «ГПБ–Ипотека» (ОАО)
_______________________________________________________________________________________________
ОГЛАВЛЕНИЕ
ОБЩАЯ ЧАСТЬ ...................................................................................................................................................... 7
НОРМАТИВНЫЕ ССЫЛКИ................................................................................................................................. 8
РАЗДЕЛ I.................................................................................................................................................................11
ТЕРМИНЫ И ОПРЕДЕЛЕНИЯ, ПРИМЕНЯЕМЫЕ В НАСТОЯЩИХ СТАНДАРТАХ ..............................11
РАЗДЕЛ II ...............................................................................................................................................................25
ТРЕБОВАНИЯ К ОСНОВНЫМ УЧАСТНИКАМ РЫНКА ИПОТЕЧНОГО И ЖИЛИЩНОГО
КРЕДИТОВАНИЯ ПО СТАНДАРТАМ БАНКА ................................................................................................25
2.1. УЧАСТНИКИ РЫНКА ИПОТЕЧНОГО И ЖИЛИЩНОГО КРЕДИТОВАНИЯ ПО
СТАНДАРТАМ БАНКА ........................................................................................................................................25
2.2. УЧАСТНИКИ РЫНКА ИПОТЕЧНОГО И ЖИЛИЩНОГО КРЕДИТОВАНИЯ, ПОДЛЕЖАЩИЕ
СОГЛАСОВАНИЮ БАНКОМ .............................................................................................................................25
2.3. ПРОЦЕДУРА СОГЛАСОВАНИЯ ..........................................................................................................25
2.4. ДОГОВОРНАЯ БАЗА, РЕГУЛИРУЮЩАЯ ВЗАИМООТНОШЕНИЯ МЕЖДУ ОПЕРАТОРОМ И
БАНКОМ.................................................................................................................................................................26
2.5. ФУНКЦИИ, ВЫПОЛНЯЕМЫЕ ОПЕРАТОРОМ, СТРАХОВОЙ КОМПАНИЕЙ, ОЦЕНОЧНОЙ
КОМПАНИЕЙ/ОЦЕНЩИКОМ, РАСЧЕТНЫМ БАНКОМ .............................................................................26
2.5.1. ФУНКЦИИ, ВЫПОЛНЯЕМЫЕ ОПЕРАТОРОМ ................................................................................26
2.5.2. ФУНКЦИИ, ВЫПОЛНЯЕМЫЕ СТРАХОВОЙ КОМПАНИЕЙ ........................................................26
2.5.3. ФУНКЦИИ, ВЫПОЛНЯЕМЫЕ ОЦЕНОЧНОЙ КОМПАНИЕЙ/ОЦЕНЩИКОМ ..........................26
2.5.4. ФУНКЦИИ, ВЫПОЛНЯЕМЫЕ РАСЧЕТНЫМ БАНКОМ ................................................................26
РАЗДЕЛ III ..............................................................................................................................................................27
ПРОЦЕДУРА ПРОВЕДЕНИЯ АНДЕРРАЙТИНГА ССУД...............................................................................27
3.1. ПРОВЕДЕНИЕ АНДЕРРАЙТИНГА ПЕРВИЧНЫМ КРЕДИТОРОМ И ОПЕРАТОРОМ ..............27
3.2. СУТЬ ПРОВЕДЕНИЯ АНДЕРРАЙТИНГА ..........................................................................................27
3.3. ТРЕБОВАНИЯ К ПАРАМЕТРАМ ССУДЫ..........................................................................................27
3.3.1. ПРОВЕРКА ПАРАМЕТРОВ ССУДЫ В ХОДЕ АНДЕРРАЙТИНГА .................................................27
3.3.2. ПРОВЕРКА БАНКОМ И ОПЕРАТОРАМИ СООТВЕТСТВИЯ ПАРАМЕТРОВ ССУД
ТРЕБОВАНИЯМ НАСТОЯЩИХ СТАНДАРТОВ .............................................................................................28
3.3.3. ЦЕЛЕВОЕ ИСПОЛЬЗОВАНИЕ ССУДЫ..............................................................................................28
3.3.4. ВАЛЮТА ССУДЫ ...................................................................................................................................30
3.3.5. СООТВЕТСТВИЕ ССУДЫ ПРОДУКТОВОЙ ЛИНЕЙКЕ БАНКА...................................................30
3.3.6. ПРОЦЕНТНАЯ СТАВКА ПО ССУДЕ...................................................................................................30
3.3.7. ПРОЦЕНТНЫЙ ПЕРИОД ПО ССУДЕ .................................................................................................31
______________________________________________________________________________________
Версия 3.0 © АБ «ГПБ–Ипотека» (ОАО) стр. 2СТАНДАРТЫ АБ «ГПБ–Ипотека» (ОАО)
_______________________________________________________________________________________________
3.3.8. БАЗА НАЧИСЛЕНИЯ ПРОЦЕНТОВ ПО ССУДЕ...............................................................................31
3.3.9. ПРЕДЕЛЬНЫЙ СРОК ДО ПОГАШЕНИЯ ССУДЫ............................................................................32
3.3.10. СООТВЕТСТВИЕ ССУДЫ ПРЕДЕЛЬНЫМ РАЗМЕРАМ, УСТАНАВЛИВАЕМЫМ БАНКОМ
32
3.3.11. СПОСОБ ПОГАШЕНИЯ ССУДЫ ....................................................................................................33
3.3.12. ПЛАТЕЖНЫЙ ПЕРИОД ПО ССУДЕ...............................................................................................33
3.3.13. ДАТА ИСПОЛНЕНИЯ ПЛАТЕЖА ПО ССУДЕ..............................................................................33
3.3.14. УЧЕТ ПРОСРОЧЕННОЙ ЗАДОЛЖЕННОСТИ ПО ССУДЕ.........................................................33
3.3.15. УЧЕТ ДОСРОЧНЫХ ПЛАТЕЖЕЙ ПО ССУДЕ..............................................................................34
3.3.16. ПОРЯДОК СПИСАНИЯ ПЛАТЕЖЕЙ ПО ССУДЕ ........................................................................34
3.3.17. УСТАНОВЛЕННЫЙ ПОРЯДОК РАСЧЕТА И ОФОРМЛЕНИЯ ГРАФИКА ПЛАТЕЖЕЙ......34
3.3.18. ОТНОШЕНИЕ ОСТАТКА ЗАДОЛЖЕННОСТИ ПО ССУДЕ И СТОИМОСТИ ПРЕДМЕТА
ЗАЛОГА (КОЭФФИЦИЕНТ К/З).........................................................................................................................36
3.3.19. ОФОРМЛЕНИЕ ЗАКЛАДНОЙ ПО ИПОТЕЧНОЙ ССУДЕ ..........................................................37
3.3.20. НАЛИЧИЕ ОБЕСПЕЧЕНИЯ ПО ССУДЕ ........................................................................................37
3.4. ТРЕБОВАНИЯ К СДЕЛКЕ ПО ПРИОБРЕТЕНИЮ ЖИЛОГО/СТРОЯЩЕГОСЯ ЖИЛОГО
ПОМЕЩЕНИЯ С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ КРЕДИТНЫХ (ЗАЕМНЫХ) СРЕДСТВ ......................................37
3.4.1. ПРОВЕРКА ПАРАМЕТРОВ СДЕЛКИ В ХОДЕ АНДЕРРАЙТИНГА ...............................................37
3.4.2. ПРОВЕРКА ПЕРВИЧНЫМ КРЕДИТОРОМ (ОПЕРАТОРОМ, БАНКОМ) СООТВЕТСТВИЯ
ПАРАМЕТРОВ СДЕЛКИ ТРЕБОВАНИЯМ НАСТОЯЩИХ СТАНДАРТОВ ...............................................38
3.4.3. КОМПЛЕКТНОСТЬ ДОКУМЕНТОВ ДЛЯ СОВЕРШЕНИЯ СДЕЛКИ ПО ПРИОБРЕТЕНИЮ
ЖИЛОГО/СТРОЯЩЕГОСЯ ЖИЛОГО ПОМЕЩЕНИЯ .................................................................................38
3.4.4. КОМПЛЕКТНОСТЬ ДОКУМЕНТОВ ДЛЯ СОВЕРШЕНИЯ СДЕЛКИ ПО ПРИОБРЕТЕНИЮ
ЖИЛОГО/СТРОЯЩЕГОСЯ ЖИЛОГО ПОМЕЩЕНИЯ С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ КРЕДИТНЫХ
(ЗАЕМНЫХ) СРЕДСТВ ........................................................................................................................................38
3.4.5. СУБЪЕКТ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ КРЕДИТНЫХ (ЗАЕМНЫХ) ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ..............39
3.4.6. ДАТА И СПОСОБ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ КРЕДИТНЫХ (ЗАЕМНЫХ) ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ ....39
3.4.7. СТАТУС ОБЪЕКТА, ПЕРЕДАВАЕМОГО В ЗАЛОГ ..........................................................................39
3.4.8. ПРАВООТНОШЕНИЯ ЗАЕМЩИКА, ЗАЛОГОДАТЕЛЯ/СОБСТВЕННИКА ................................40
3.4.9. СПОСОБ ОФОРМЛЕНИЯ ИПОТЕКИ .................................................................................................41
3.4.10. ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ УСЛОВИЯ ПРИ СОВЕРШЕНИИ СДЕЛКИ ПРИОБРЕТЕНИЯ
ЖИЛОГО ПОМЕЩЕНИЯ/СТРОЯЩЕГОСЯ ЖИЛОГО ПОМЕЩЕНИЯ С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ
КРЕДИТНЫХ (ЗАЕМНЫХ) СРЕДСТВ ..............................................................................................................41
3.5. ТРЕБОВАНИЯ К ЗАЕМЩИКУ..............................................................................................................42
3.5.1. ПАРАМЕТРЫ, ОТНОСЯЩИЕСЯ К ЗАЕМЩИКУ, КОТОРЫЕ ПРОВЕРЯЮТСЯ В ХОДЕ
АНДЕРРАЙТИНГА ...............................................................................................................................................42
_______________________________________________________________________________________
Версия 3.0 © АБ «ГПБ–Ипотека» (ОАО) стр. 3СТАНДАРТЫ АБ «ГПБ–Ипотека» (ОАО) _______________________________________________________________________________________________ 3.5.2. ПРОВЕРКА ПЕРВИЧНЫМ КРЕДИТОРОМ (ОПЕРАТОРОМ, БАНКОМ) СООТВЕТСТВИЯ ПАРАМЕТРОВ, ОТНОСЯЩИХСЯ К ЗАЕМЩИКУ, ТРЕБОВАНИЯМ НАСТОЯЩИХ СТАНДАРТОВ. .43 3.5.3. ДЕЕСПОСОБНОСТЬ ЗАЕМЩИКА ......................................................................................................43 3.5.4. КОМПЛЕКТНОСТЬ ДОКУМЕНТОВ ...................................................................................................43 3.5.5. КРЕДИТНАЯ ИСТОРИЯ ........................................................................................................................43 3.5.6. НАЛИЧИЕ СУДИМОСТИ ......................................................................................................................44 3.5.7. ВОЗРАСТ ЗАЕМЩИКА ..........................................................................................................................44 3.5.8. НАЛИЧИЕ СОЗАЕМЩИКОВ ................................................................................................................44 3.5.9. ГРАЖДАНСТВО ......................................................................................................................................44 3.5.10. МЕСТО РЕГИСТРАЦИИ ...................................................................................................................45 3.5.11. ДОХОДЫ И РАСХОДЫ ЗАЕМЩИКА .............................................................................................45 3.5.11.1. ДОХОДЫ ЗАЕМЩИКА ......................................................................................................................45 3.5.11.2. РАСХОДЫ ЗАЕМЩИКА ....................................................................................................................45 3.5.12. ПЛАТЕЖЕСПОСОБНОСТЬ ЗАЕМЩИКА .....................................................................................46 3.6. ТРЕБОВАНИЯ К ОБЕСПЕЧЕНИЮ ПО ССУДЕ ................................................................................47 3.6.1 ОБЕСПЕЧЕНИЕ ПО ССУДЕ В ВИДЕ ЗАЛОГА ЖИЛОГО ПОМЕЩЕНИЯ/ПРАВ ТРЕБОВАНИЯ НА СТРОЯЩЕЕСЯ ЖИЛОЕ ПОМЕЩЕНИЕ ........................................................................47 3.6.1.1. ПАРАМЕТРЫ, ОТНОСЯЩИЕСЯ К ПРЕДМЕТУ ЗАЛОГА, КОТОРЫЕ ПРОВЕРЯЮТСЯ В ХОДЕ АНДЕРРАЙТИНГА ЗАЛОГА ЖИЛОГО ПОМЕЩЕНИЯ/ПРАВ ТРЕБОВАНИЯ НА СТРОЯЩЕЕСЯ ЖИЛОЕ ПОМЕЩЕНИЕ ..........................................................................................................47 3.6.1.2. СООТВЕТСТВИЕ ПАРАМЕТРОВ, ОТНОСЯЩИХСЯ К ПРЕДМЕТУ ЗАЛОГА, ТРЕБОВАНИЯМ НАСТОЯЩИХ СТАНДАРТОВ .............................................................................................47 3.6.1.3. ПРИНЯТИЕ РЕШЕНИЯ О РЕФИНАНСИРОВАНИИ ССУДЫ В СЛУЧАЕ ВЫЯВЛЕНИЯ НЕСООТВЕТСТВИЯ (НАРУШЕНИЯ) ПАРАМЕТРОВ ЗАЛОГА ЖИЛОГО ПОМЕЩЕНИЯ/ПРАВ ТРЕБОВАНИЯ НА СТРОЯЩЕЕСЯ ЖИЛОЕ ПОМЕЩЕНИЕ ТРЕБОВАНИЯМ НАСТОЯЩИХ СТАНДАРТОВ .......................................................................................................................................................48 3.6.1.4. МЕСТОНАХОЖДЕНИЕ ПРЕДМЕТА ЗАЛОГА..............................................................................48 3.6.1.5. ВИДЫ (ТИПЫ) ПРЕДМЕТА ЗАЛОГА .............................................................................................48 3.6.1.6. ЖИЛИЩНО-ЭКСПЛУАТАЦИОННЫЕ ХАРАКТЕРИСТИКИ ПРЕДМЕТА ЗАЛОГА .............48 3.6.1.7. ЮРИДИЧЕСКАЯ ЧИСТОТА ПРЕДМЕТА ЗАЛОГА .....................................................................49 3.6.1.8. ОЦЕНКА СТОИМОСТИ ПРЕДМЕТА ЗАЛОГА .............................................................................51 3.6.2. ОБЕСПЕЧЕНИЕ ПО ССУДЕ В ВИДЕ СТРАХОВОГО ПОКРЫТИЯ ...............................................51 3.6.2.1. ПАРАМЕТРЫ, КОТОРЫЕ ПРОВЕРЯЮТСЯ В ХОДЕ АНДЕРРАЙТИНГА СТРАХОВОГО ПОКРЫТИЯ ...........................................................................................................................................................51 3.6.2.2. СООТВЕТСТВИЕ ПАРАМЕТРОВ СТРАХОВОГО ПОКРЫТИЯ ТРЕБОВАНИЯМ НАСТОЯЩИХ СТАНДАРТОВ ............................................................................................................................52 _______________________________________________________________________________________ Версия 3.0 © АБ «ГПБ–Ипотека» (ОАО) стр. 4
СТАНДАРТЫ АБ «ГПБ–Ипотека» (ОАО) _______________________________________________________________________________________________ 3.6.2.3. ОБЪЕКТ СТРАХОВАНИЯ .................................................................................................................52 3.6.2.4. СТРАХОВАТЕЛЬ ................................................................................................................................53 3.6.2.5. ВЫГОДОПРИОБРЕТАТЕЛЬ.............................................................................................................53 3.6.2.6. СУММА СТРАХОВОГО ОБЕСПЕЧЕНИЯ......................................................................................53 3.6.2.7. СРОК ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА СТРАХОВАНИЯ .........................................................................54 3.6.2.8. УПЛАТА СТРАХОВЫХ ПРЕМИЙ ...................................................................................................54 3.6.2.9. ТИПОВАЯ ДОКУМЕНТАЦИЯ, ИСПОЛЬЗУЕМАЯ В СТРАХОВОМ ПОКРЫТИИ .................54 РАЗДЕЛ IV ..............................................................................................................................................................55 4.1. ТРЕБОВАНИЯ, ПРЕДЪЯВЛЯЕМЫЕ БАНКОМ К СДЕЛКАМ ПО РЕФИНАНСИРОВАНИЮ ССУД 55 4.2. ОБЩИЕ ТРЕБОВАНИЯ К ПОРЯДКУ РЕФИНАНСИРОВАНИЯ ССУД БАНКОМ ......................56 4.3. ПОРЯДОК РЕФИНАНСИРОВАНИЯ ССУД БАНКОМ У ПРОДАВЦОВ ЗАКЛАДНЫХ ..............57 4.4. ПОРЯДОК РЕФИНАНСИРОВАНИЯ ССУД БАНКОМ У ЦЕДЕНТОВ ...........................................60 4.5. ОСОБЕННОСТИ ПРОВЕДЕНИЯ СДЕЛОК ПО РЕФИНАНСИРОВАНИЮ ССУД БАНКОМ У ПРОДАВЦОВ ЗАКЛАДНЫХ (ЦЕДЕНТОВ).......................................................................................................62 ПРИЛОЖЕНИЕ № 1 К СТАНДАРТАМ: СПИСОК ДОКУМЕНТОВ, ХРАНЯЩИХСЯ В КРЕДИТНОМ ДОСЬЕ ЗАЕМЩИКА. ...........................................................................................................................................64 ПРИЛОЖЕНИЕ № 1.1. (А) К СТАНДАРТАМ: СПИСОК ДОКУМЕНТОВ, НЕОБХОДИМЫХ ДЛЯ ПОЛУЧЕНИЯ КРЕДИТА (ЗАЙМА) ПО ЗАЕМЩИКУ (ДЛЯ НАЕМНЫХ РАБОТНИКОВ). ......................65 ПРИЛОЖЕНИЕ № 1.1. (Б) К СТАНДАРТАМ: СПИСОК ДОКУМЕНТОВ, НЕОБХОДИМЫХ ДЛЯ ПОЛУЧЕНИЯ КРЕДИТА (ЗАЙМА) ПО ЗАЕМЩИКУ (ДЛЯ ИНДИВИДУАЛЬНЫХ ПРЕДПРИНИМАТЕЛЕЙ). ....................................................................................................................................67 ПРИЛОЖЕНИЕ № 1.1. (В) К СТАНДАРТАМ: СПИСОК ДОКУМЕНТОВ, НЕОБХОДИМЫХ ДЛЯ ПОЛУЧЕНИЯ КРЕДИТА (ЗАЙМА) ПО ЗАЕМЩИКУ (ДЛЯ ВЛАДЕЛЬЦЕВ БИЗНЕСА, УЧАСТИЕ КОТОРЫХ В УСТАВНОМ КАПИТАЛЕ ОРГАНИЗАЦИИ СВЫШЕ 25 %). .................................................69 ПРИЛОЖЕНИЕ № 1.1. (Г) К СТАНДАРТАМ: КОМПЛЕКТ ДОКУМЕНТОВ, ЯВЛЯЮЩИХСЯ НЕОБХОДИМЫМ УСЛОВИЕМ ДЛЯ ВОЗМОЖНОСТИ РАССМОТРЕНИЯ ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА КАК ПОТЕНЦИАЛЬНОГО ЗАЕМЩИКА..........................................................................................................72 ПРИЛОЖЕНИЕ № 1.2. К СТАНДАРТАМ: СПИСОК ДОКУМЕНТОВ, НЕОБХОДИМЫХ ДЛЯ ПОЛУЧЕНИЯ ИПОТЕЧНОГО ЛИБО ЖИЛИЩНОГО КРЕДИТА (ЗАЙМА) ПО ЖИЛОМУ ПОМЕЩЕНИЮ. ....................................................................................................................................................73 ПРИЛОЖЕНИЕ № 1.3. К СТАНДАРТАМ: СПИСОК ДОКУМЕНТОВ, НЕОБХОДИМЫХ ДЛЯ СОВЕРШЕНИЯ СДЕЛКИ ПО ПРИОБРЕТЕНИЮ ЖИЛОГО/СТРОЯЩЕГОСЯ ЖИЛОГО ПОМЕЩЕНИЯ С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ КРЕДИТНЫХ (ЗАЕМНЫХ) СРЕДСТВ.......................................75 ПРИЛОЖЕНИЕ № 2 К СТАНДАРТАМ: ОСНОВНЫЕ ПАРАМЕТРЫ ИПОТЕЧНЫХ (ЖИЛИЩНЫХ) ССУД .......................................................................................................................................................................76 ПРИЛОЖЕНИЕ № 3 К СТАНДАРТАМ: ОСОБЕННОСТИ ОФОРМЛЕНИЯ И ВОЗНИКНОВЕНИЯ ИПОТЕКИ КАК ОБРЕМЕНЕНИЯ. .....................................................................................................................77 _______________________________________________________________________________________ Версия 3.0 © АБ «ГПБ–Ипотека» (ОАО) стр. 5
СТАНДАРТЫ АБ «ГПБ–Ипотека» (ОАО) _______________________________________________________________________________________________ ПРИЛОЖЕНИЕ № 4 К СТАНДАРТАМ: ДЕКЛАРАЦИОННЫЙ ЛИСТ ДОХОДОВ И РАСХОДОВ ЗАЕМЩИКА (СОЗАЕМЩИКОВ) .......................................................................................................................83 ПРИЛОЖЕНИЕ № 5 К СТАНДАРТАМ: ИНСТРУКЦИЯ ПО ПОРЯДКУ ЗАПОЛНЕНИЯ ДЕКЛАРАЦИОННОГО ЛИСТА ДОХОДОВ И РАСХОДОВ ЗАЕМЩИКА (СОЗАЕМЩИКОВ)................87 ПРИЛОЖЕНИЕ № 6 (А) К СТАНДАРТАМ: СПИСОК ДОКУМЕНТОВ, НЕОБХОДИМЫХ ДЛЯ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ В БАНК ПО ССУДАМ, ПРЕДОСТАВЛЕННЫМ ПОД ЗАЛОГ ПРИОБРЕТАЕМОГО ЖИЛОГО ПОМЕЩЕНИЯ (ЖИЛОГО ДОМА С ЗЕМЕЛЬНЫМ УЧАСТКОМ) ....89 ПРИЛОЖЕНИЕ № 6 (Б) К СТАНДАРТАМ: СПИСОК ДОКУМЕНТОВ, НЕОБХОДИМЫХ ДЛЯ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ В БАНК ПО ССУДАМ, ПРЕДОСТАВЛЕННЫМ ПОД ЗАЛОГ ПРАВ ТРЕБОВАНИЯ НА СТРОЯЩЕЕСЯ ЖИЛОЕ ПОМЕЩЕНИЕ ........................................................................90 ПРИЛОЖЕНИЕ № 6 (В) К СТАНДАРТАМ: СПИСОК ДОКУМЕНТОВ, НЕОБХОДИМЫХ ДЛЯ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ В БАНК ПО ССУДАМ, ПРЕДОСТАВЛЕННЫМ ПОД ЗАЛОГ ИМЕЮЩЕГОСЯ ЖИЛОГО ПОМЕЩЕНИЯ ....................................................................................................................................92 ПРИЛОЖЕНИЕ № 6 (Г) К СТАНДАРТАМ: СПИСОК ДОКУМЕНТОВ, НЕОБХОДИМЫХ ДЛЯ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ В БАНК ПО ССУДАМ, ПРЕДОСТАВЛЕННЫМ ПОД ЗАЛОГ ИМЕЮЩЕГОСЯ ЖИЛОГО ПОМЕЩЕНИЯ С ОДНОВРЕМЕННЫМ ЗАЛОГОМ ПРИОБРЕТАЕМОГО ЖИЛОГО ПОМЕЩЕНИЯ .......................................................................................................................................................94 ПРИЛОЖЕНИЕ № 6 (Д) К СТАНДАРТАМ: СПИСОК ДОКУМЕНТОВ, НЕОБХОДИМЫХ ДЛЯ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ В БАНК ПО ССУДАМ, ПРЕДОСТАВЛЕННЫМ ПОД ЗАЛОГ ИМЕЮЩЕГОСЯ ЖИЛОГО ПОМЕЩЕНИЯ С ОДНОВРЕМЕННЫМ ЗАЛОГОМ ПРАВ НА СТРОЯЩЕЕСЯ ЖИЛОЕ ПОМЕЩЕНИЕ .......................................................................................................................................................96 _______________________________________________________________________________________ Версия 3.0 © АБ «ГПБ–Ипотека» (ОАО) стр. 6
СТАНДАРТЫ АБ «ГПБ–Ипотека» (ОАО)
_______________________________________________________________________________________________
ОБЩАЯ ЧАСТЬ
Стандарты АБ «ГПБ-Ипотека» (ОАО) – свод правил, требований, определений,
понятий и терминов, используемых Банком во взаимоотношениях с участниками рынка
ипотечного и жилищного кредитования.
Настоящие Стандарты АБ «ГПБ-Ипотека» (ОАО) состоят из:
I. Терминов и определений, применяемых в настоящих Стандартах.
II. Требований Банка к основным участникам рынка ипотечного и жилищного
кредитования по Стандартам Банка.
III. Процедуры проведения андеррайтинга Ссуд.
IV. Процедуры рефинансирования Ссуд.
V. Процедуры сопровождения Ссуд, рефинансированных Банком.
Настоящие Стандарты разработаны в целях:
· обеспечения единообразия требований Банка к участникам рынка ипотечного и
жилищного кредитования и к осуществляемым ими сделкам, работам и услугам, а также
технической и информационной совместимости документации;
· обеспечения качества выдач Первичными кредиторами Ссуд, процедур по их
сопровождению.
_______________________________________________________________________________________
Версия 3.0 © АБ «ГПБ–Ипотека» (ОАО) стр. 7СТАНДАРТЫ АБ «ГПБ–Ипотека» (ОАО)
_______________________________________________________________________________________________
Нормативные ссылки
Настоящие Стандарты разработаны в соответствии с действующими:
Гражданским кодексом Российской Федерации (часть первая) от 30.11.1994 г. № 51-ФЗ
(с изменениями и дополнениями);
Гражданским кодексом Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 г. № 14-ФЗ
(с изменениями и дополнениями);
Гражданским кодексом Российской Федерации (часть третья) от 26.11.2001 г. № 146-
ФЗ (с изменениями и дополнениями);
Семейным кодексом Российской Федерации от 29.12.1995 г. № 223-ФЗ (с изменениями
и дополнениями);
Уголовным кодексом Российской Федерации от 13.06.1996 г. № 63-ФЗ (с изменениями
и дополнениями);
Земельным кодексом Российской Федерации от 25.10.2001 г. № 136-ФЗ (с изменениями
и дополнениями);
Трудовым кодексом Российской Федерации от 30.12.2001 г. № 197-ФЗ (с изменениями
и дополнениями);
Гражданским процессуальным кодексом Российской Федерации от 14.11.2002 г. № 138-
ФЗ (с изменениями и дополнениями);
Жилищным кодексом Российской Федерации от 29.12.2004 г. № 188-ФЗ (с
изменениями и дополнениями);
Федеральным законом от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности»
(с изменениями и дополнениями);
Федеральным законом от 21.11.1996 г. № 129-ФЗ «О бухгалтерском учете» (с
изменениями и дополнениями);
Федеральным законом от 21.07.1997 г. № 122-ФЗ «О государственной регистрации прав
на недвижимое имущество и сделок с ним» (с изменениями и дополнениями);
Федеральным законом от 21.07.1997 г. № 119-ФЗ «Об исполнительном производстве»
(с изменениями и дополнениями);
Федеральным законом от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»
(с изменениями и дополнениями);
Федеральным законом от 29.07.1998 г. № 135-ФЗ «Об оценочной деятельности в
Российской Федерации»;
Федеральным законом от 25.02.1999 г. № 39-ФЗ «Об инвестиционной деятельности в
Российской Федерации, осуществляемой в форме капитальных вложений» (с изменениями и
дополнениями);
Федеральным законом от 25.06.2002 г. № 73-ФЗ «Об объектах культурного наследия
(памятниках истории и культуры) народов Российской Федерации» (с изменениями и
дополнениями);
Федеральным законом от 11.11.2003 г. № 152-ФЗ «Об ипотечных ценных бумагах» (с
изменениями и дополнениями);
Федеральным законом от 30.12.2004 г. № 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве
многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в
некоторые законодательные акты Российской Федерации» (с изменениями и дополнениями);
_______________________________________________________________________________________
Версия 3.0 © АБ «ГПБ–Ипотека» (ОАО) стр. 8СТАНДАРТЫ АБ «ГПБ–Ипотека» (ОАО)
_______________________________________________________________________________________________
Федеральным законом от 30.12.2004 г. № 218-ФЗ «О кредитных историях» (с
изменениями и дополнениями);
Положением Центрального Банка Российской Федерации от 26.06.1998 г. № 39-П «О
порядке начисления процентов по операциям, связанным с привлечением и размещением
денежных средств банками, и отражения указанных операций по счетам бухгалтерского
учета» (с изменениями и дополнениями);
Положением Центрального Банка Российской Федерации от 31.08.1998 г. № 54-П «О
порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их
возврата (погашения)» (с изменениями и дополнениями);
Положением Центрального Банка Российской Федерации от 05.12.2002 г. № 205-П «О
правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на
территории Российской Федерации» (с изменениями и дополнениями);
Положением Центрального Банка Российской Федерации от 26.03.2004 г. № 254-П «О
порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по
ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности» (с изменениями и дополнениями);
Положением Центрального Банка Российской Федерации от 20.03.2006 г. № 283-П «О
порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери» (с
изменениями и дополнениями);
Постановлением Правительства Российской Федерации от 17.07.1995 г. № 713 «Об
утверждении правил регистрации и снятия граждан Российской Федерации с
регистрационного учета по месту пребывания и по месту жительства в пределах Российской
Федерации и перечня должностных лиц, ответственных за регистрацию» (с изменениями и
дополнениями);
Постановлением Правительства Российской Федерации от 18.02.1998 г. № 219 «Об
утверждении правил ведения единого государственного реестра прав на недвижимое
имущество и сделок с ним» (с изменениями и дополнениями);
Приказом Министерства юстиции Российской Федерации от 06.08.2001 г. № 233 «Об
утверждении инструкции о порядке государственной регистрации договоров купли-продажи
и перехода права собственности на жилые помещения» (с изменениями и дополнениями);
Приказом Министерства юстиции Российской Федерации от 25.03.2003 г. № 70 «Об
утверждении методических рекомендаций о порядке государственной регистрации права
общей собственности на недвижимое имущество» (с изменениями и дополнениями);
Приказом Министерства юстиции Российской Федерации от 15.06.2006 г. № 213 «Об
утверждении инструкции о порядке государственной регистрации ипотеки объектов
недвижимого имущества» (с изменениями и дополнениями);
Приказом Министерства внутренних дел Российской Федерации от 23.10.1995 г. № 393
«Об утверждении инструкции о применении правил регистрации и снятия граждан
Российской Федерации с регистрационного учета по месту пребывания и по месту
жительства в пределах Российской Федерации» (с изменениями и дополнениями);
Федеральным стандартом оценки № 1 «Общие понятия оценки, подходы и требования
к проведению оценки (ФСО № 1)», утвержденным Приказом Минэкономразвития России от
20 июля 2007 г. № 256;
Федеральным стандартом оценки № 2 «Цель оценки и виды стоимости (ФСО № 2)»,
утвержденным Приказом Минэкономразвития России от 20 июля 2007 г. № 255;
Федеральным стандартом оценки № 3 «Требования к отчету об оценке (ФСО № 3)»,
утвержденным Приказом Минэкономразвития России от 20 июля 2007 г. № 254;
_______________________________________________________________________________________
Версия 3.0 © АБ «ГПБ–Ипотека» (ОАО) стр. 9СТАНДАРТЫ АБ «ГПБ–Ипотека» (ОАО)
_______________________________________________________________________________________________
а также другими нормативными документами Банка России и иных органов
государственной власти и управления.
При изменении действующего законодательства Российской Федерации настоящие
Стандарты действуют в части, не противоречащей вновь принятым нормативным актам.
_______________________________________________________________________________________
Версия 3.0 © АБ «ГПБ–Ипотека» (ОАО) стр. 10СТАНДАРТЫ АБ «ГПБ–Ипотека» (ОАО)
_______________________________________________________________________________________________
Раздел I
Термины и определения, применяемые в настоящих Стандартах12
«Агент по взысканию» – лицо, ответственное за сбор платежей от Заемщиков по
Проблемным ссудам и Дефолтным ссудам, ликвидацию активов, возбуждение и проведение
процедуры Обращения взыскания на заложенное имущество, а также регулярное
предоставление отчетов о своей деятельности Сервисному агенту.
В рамках настоящих Стандартов функции Агента по взысканию выполняют
Операторы.
«Андеррайтинг» – процесс оценки кредитоспособности и платежеспособности
потенциального Заемщика, а также качества предмета залога на основе проведения анализа
соответствия фактических характеристик Ссуды, Заемщика, сделки и обеспечения Ссуды
требованиям Банка и действующего законодательства Российской Федерации.
«Банк» – Акционерный банк «ГПБ-Ипотека» (Открытое акционерное общество).
«Бюро кредитных историй» – юридическое лицо, зарегистрированное в соответствии
с законодательством Российской Федерации, являющееся коммерческой организацией и
оказывающее в соответствии с законом услуги по формированию, обработке и хранению
Кредитных историй, а также по предоставлению кредитных отчетов и сопутствующих услуг.
«Бюро технической инвентаризации» – специализированные государственные и
муниципальные организации, ведущие техническую документацию и учет Жилых
помещений.
«Взаимозависимые лица» – лица, состоящие в соответствии с Семейным кодексом
Российской Федерации от 29.12.1995 г. № 223-ФЗ (с изменениями и дополнениями) в
брачных отношениях, отношениях родства (родственники по прямой восходящей и
нисходящей линии (родители и дети, дедушки, бабушки и внуки), полнородные и
неполнородные (имеющие общих отца или мать) братья и сестры) или свойства (братья,
сестры, родители и дети супругов), усыновителя и усыновленного, а также попечителя и
опекаемого.
«Военнослужащий» – военнослужащий Вооруженных Сил Российской Федерации,
внутренних войск Министерства внутренних дел Российской Федерации, Федеральной
службы безопасности Российской Федерации, Государственной противопожарной службы
Министерства Российской Федерации по делам гражданской обороны, чрезвычайным
ситуациям и ликвидации последствий стихийных бедствий, Федеральной службы
железнодорожных войск Российской Федерации, других министерств и ведомств, в которых
предусмотрена военная служба, в том числе военнослужащие, проходящие службу в составе
подразделений вне мест постоянной дислокации либо в составе воинских частей,
находящихся в соответствии с международными соглашениями за пределами территории
Российской Федерации.
1
В Разделе I Стандартов Банка «Термины и определения, применяемые в настоящих Стандартах», также
используются определения из «Финансового глоссария: ипотека и секьюритизация» (Glossary of Mortgage,
Finance and Securitization), совместно разработанного Международной Финансовой Корпорацией (International
Finance Corporation (World Bank Group)) и международным рейтинговым агентством Moody’s Investors Service
(www.ifc.org/ifcext/rpmmdp.nsf/AttachmentsByTitle/M-TERM_rus/$FILE/M-TERM_Russian.pdf).
2
Все термины, используемые в настоящих Стандартах с заглавной буквы, и толкования к ним имеют значения,
присвоенные им в данном Разделе I настоящих Стандартов – «Термины и определения, применяемые в
настоящих Стандартах». Термины и определения, используемые в единственном и множественном числе,
имеют равнозначное значение.
_______________________________________________________________________________________
Версия 3.0 © АБ «ГПБ–Ипотека» (ОАО) стр. 11СТАНДАРТЫ АБ «ГПБ–Ипотека» (ОАО)
_______________________________________________________________________________________________
«Вспомогательная кредитная история» – документы, подтверждающие регулярную
оплату Заемщиком арендной платы, платы за коммунальные услуги и другие платежи,
которые не отражаются в Кредитной истории.
«Выгодоприобретатель» – лицо, назначенное в Договоре страхования для получения
страховой выплаты.
«Выписка из ЕГРП» – документ, предоставляемый Органом, осуществляющим
государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним, содержащий
информацию о сведениях, включенных в Единый государственный реестр прав на
недвижимое имущество и сделок с ним, содержащий описание Жилого помещения, сведений
о зарегистрированных правах на него, об ограничениях (обременениях) прав, о
существующих на момент выписки правопритязаниях и заявленных в судебном порядке
правах требования в отношении данного Жилого помещения.
«Гражданский кодекс Российской Федерации» – Гражданский кодекс Российской
Федерации (часть первая) от 30.11.1994 г. № 51-ФЗ (с изменениями и дополнениями);
Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 г. № 14-ФЗ (с
изменениями и дополнениями); Гражданский кодекс Российской Федерации (часть третья)
от 26.11.2001 г. № 146-ФЗ (с изменениями и дополнениями).
«Дефолт» – неспособность или нежелание Заемщика осуществлять платежи по
полученной Ссуде на условиях, оговоренных в Кредитном договоре/Договоре займа, в
определенный срок и определенной сумме, что является основанием для начала Процедуры
полного досрочного истребования по Ссуде.
Признание Дефолта Кредитором определяется внутренними документами Кредитора.
«Дефолтная ссуда» – Ссуда, по которой инициирована Процедура полного досрочного
истребования обязательств по Ссуде.
«Договор займа» – соглашение, заключаемое в письменной форме путем составления
одного документа, между юридическим лицом (Займодавцем) и физическим лицом
(Заёмщиком), в соответствии с которым Займодавец передаёт в собственность Заёмщика
денежные средства в размере и на условиях, предусмотренных договором и настоящими
Стандартами, для приобретения/участия в строительстве Жилого помещения, а Заемщик
обязуется возвратить полученную сумму (сумму займа) и уплатить проценты, начисленные
за ее пользование.
«Договор залога» – соглашение, заключаемое в письменной форме путем составления
одного документа, по которому Кредитор по обеспеченному залогом обязательству
(Залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства
получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед
другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (Залогодателя).
«Договор инвестирования/соинвестирования» – соглашение, заключаемое в
письменной форме путем составления одного документа, между Инвестором/Соинвестором
с соблюдением норм гражданского законодательства с гражданами и/или юридическими
лицами в рамках Инвестиционного контракта о привлечении их собственных
(кредитных/заемных) финансовых средств (инвестировании/соивестировании) с
обязательством о предоставлении им жилой площади в собственность по окончании
реализации Инвестиционного контракта.
«Договор купли-продажи Жилого помещения» – соглашение, заключаемое в
письменной форме путем составления одного документа, между собственником Жилого
помещения (продавцом) и Заёмщиком (покупателем), в соответствии с которым продавец
обязуется передать в собственность Заёмщика Жилое помещение, а Заёмщик обязуется
_______________________________________________________________________________________
Версия 3.0 © АБ «ГПБ–Ипотека» (ОАО) стр. 12СТАНДАРТЫ АБ «ГПБ–Ипотека» (ОАО)
_______________________________________________________________________________________________
принять в собственность это Жилое помещение и уплатить за него как собственные, так и
заемные денежные средства.
«Договор купли-продажи Закладных» – рамочное соглашение, заключаемое в
письменной форме путем составления одного документа, между Банком в качестве
покупателя и Оператором в качестве продавца, предметом которого является определение
порядка совершения сделок по приобретению Банком и продаже продавцом именных
ценных бумаг – Закладных со всеми удостоверяемыми ими правами в их совокупности в
порядке, предусмотренном данным соглашением.
«Договор найма Жилого помещения» – соглашение, заключаемое в письменной
форме путем составления одного документа, между собственником жилого помещения или
уполномоченным им лицом (наймодателем) с одной стороны и нанимателем с другой, в
соответствии с которым наймодатель обязуется предоставить нанимателю жилое помещение
во владение и пользование для проживания в нем.
«Договор об ипотеке» – соглашение, заключаемое в письменной форме путем
составления одного документа, сторонами которого являются Залогодержатель – Кредитор
по обязательству, обеспеченному Ипотекой, и Залогодатель, в силу которого
Залогодержатель вправе удовлетворить свои денежные требования к Залогодателю по этому
обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества преимущественно перед
другими кредиторами Залогодателя.
«Договор об оказании услуг» – соглашение, заключаемое в письменной форме путем
составления одного документа, между Банком и Оператором, в соответствии с которым
Оператор по поручению Банка оказывает ему услуги по сопровождению переданных на
обслуживание Ссуд, а также совершает от имени и по поручению Банка связанные с такими
услугами юридические действия.
«Договор подряда на индивидуальное жилищное строительство» (далее – Договор
подряда) – соглашение, заключаемое в письменной форме путем составления одного
документа, в силу которого одна сторона (Подрядчик) обязуется осуществить строительство
Жилого дома надлежащего качества и в соответствии с техническим заданием, ввести в
эксплуатацию индивидуальный Жилой дом, а другая сторона (заказчик, Заемщик) обязуется
оплатить работы Подрядчику и принять индивидуальный Жилой дом по окончании его
строительства и ввода в эксплуатацию.
Договор подряда должен также сочетать в себе условия договора поручения, согласно
которым заказчик (Заемщик) передает Подрядчику свои права на получение необходимой
документации для осуществления строительства Жилого дома и поручает ему осуществить
ввод дома в эксплуатацию.
«Договор (полис) страхования» (далее – Договор страхования) – соглашение между
Страховщиком и Страхователем, устанавливающее обязанности Страхователя по уплате
Страховой премии и несения иных обязательств Страхователем и иными лицами в силу
закона и договора, и обязанности Страховщика по условиям и порядку осуществления
Страховой выплаты, а также определению ее размера.
«Договор уступки требования (Договор цессии)» – соглашение, заключаемое в
письменной форме путем составления одного документа, в силу которого одна сторона
(цедент) обязуется передать другой стороне (цессионарию) право (требование),
принадлежащее цеденту на основании обязательства, а цессионарий обязуется принять это
право (требование) и оплатить за него определенную денежную сумму (цену). В целях
настоящих Стандартов в качестве предмета договора могут выступать право (требование) из
Кредитного договора/Договора займа, Договора участия в долевом строительстве или
любого аналогичного договора.
_______________________________________________________________________________________
Версия 3.0 © АБ «ГПБ–Ипотека» (ОАО) стр. 13СТАНДАРТЫ АБ «ГПБ–Ипотека» (ОАО)
_______________________________________________________________________________________________
«Договор уступки прав (требований) по Договору участия в долевом
строительстве» – соглашение, заключаемое в письменной форме между Заемщиком
(приобретателем) и Участником долевого строительства, по которому Участник долевого
строительства уступает имеющееся у него право требования по Договору участия в долевом
строительстве на получение в собственность Строящегося жилого помещения в строящемся
доме, а Заемщик приобретает данное право (требование).
«Договор участия в долевом строительстве жилого дома» (далее – Договор участия
в долевом строительстве) – соглашение, заключаемое в письменной форме путем
составления одного документа, между Застройщиком и Участником долевого строительства
(Заемщиком), предметом которого является обязанность Застройщика в предусмотренный
договором срок своими силами и/или с привлечением других лиц построить (создать) объект
долевого строительства и после получения разрешения на его ввод в эксплуатацию передать
Участнику долевого строительства, а последний обязуется уплатить обусловленную
договором цену как за счет собственных, так и за счет заемных денежных средств и принять
объект долевого строительства при наличии разрешения на его ввод в эксплуатацию.
В зависимости от нормативных актов, регулирующих привлечение Застройщиками
денежных средств граждан для строительства объектов жилой недвижимости, выделяют два
вида договоров участия в строительстве: договор, отношения по которому регулируются
Федеральным законом от 30.12.2004 г. № 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве
многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в
некоторые законодательные акты Российской Федерации», и договор, отношения по
которому регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации и законодательством
Российской Федерации об инвестиционной деятельности.
Действие Федерального закона от 30.12.2004 г. № 214-ФЗ «Об участии в долевом
строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении
изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации» распространяется на
отношения, связанные с привлечением денежных средств Участников долевого
строительства для строительства (создания) многоквартирных домов и (или) иных объектов
недвижимости, разрешения на строительство которых получены после 01.04.2005 г.
Договор участия в долевом строительстве должен отвечать требованиям,
устанавливаемым Банком в «Положении о порядке рефинансирования кредитов (займов),
выданных на приобретение строящегося жилья АБ «ГПБ-Ипотека» (ЗАО)», если
обеспечением возврата Ссуды является залог прав требования по такому договору.
«Досрочное погашение» – незапланированное Кредитным договором/Договором
займа частичное или полное погашение ссудной задолженности Заемщика, обусловленное
поданным в оговоренные сроки заявлением Заемщика либо требованием Банка.
«Единый государственный реестр прав на недвижимое имущество и сделок с ним»
– реестр, содержащий унифицированную систему сведений о правах на недвижимое
имущество, сделках с ним, а также информацию о существующих и прекращенных правах на
объекты недвижимого имущества, данные об указанных объектах и сведения о
правообладателях. Неотъемлемой частью Единого государственного реестра прав на
недвижимое имущество и сделок с ним являются дела, включающие в себя
правоустанавливающие документы на недвижимое имущество и книги учета документов.
Единый государственный реестр прав на недвижимое имущество и сделок с ним ведется
Органом, осуществляющим государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и
сделок с ним.
«Жилищная ссуда» – Ссуда, обеспечением возврата которой является залог
имущественных прав на строящееся Жилое помещение с дальнейшей регистрацией Ипотеки
на результат строительства либо двойной залог – залог имущественных прав на Строящееся
жилое помещение и залог имеющегося Жилого помещения.
_______________________________________________________________________________________
Версия 3.0 © АБ «ГПБ–Ипотека» (ОАО) стр. 14СТАНДАРТЫ АБ «ГПБ–Ипотека» (ОАО)
_______________________________________________________________________________________________
«Жилое помещение» – изолированное помещение, которое является недвижимым
имуществом и пригодно для постоянного проживания граждан (отвечает установленным
санитарным и техническим правилам и нормам, иным требованиям законодательства).
Как вид Жилого помещения в настоящих Стандартах рассматриваются Квартира,
Жилой дом и Комната в Коммунальной квартире.
Комната в квартире рассматривается как вид Жилого помещения только в случаях,
прямо упомянутых настоящими Стандартами.
«Жилой дом» – индивидуально-определенное здание (дом, коттедж, таунхауз), которое
состоит из комнат, а также помещений вспомогательного использования, предназначенных
для удовлетворения гражданами бытовых и иных нужд, связанных с их проживанием в
таком здании.
В настоящих Стандартах Жилой дом рассматривается только совместно с Земельным
участком.
«Заемщик (Созаемщик)» – дееспособное физическое лицо, прошедшее процедуру
Андеррайтинга в соответствии с требованиями Стандартов Банка и получившее на
основании Кредитного договора или Договора займа денежные средства для целей
приобретения Жилого помещения/Строящегося жилого помещения.
«Закладная» – именная ценная бумага, удостоверяющая права ее законного владельца
на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному Ипотекой Жилого
помещения, без представления других доказательств существования этого обязательства, и
право залога на Жилое помещение, обремененное Ипотекой.
«Залогодатели» – физические лица, собственники Жилого помещения, передающие
Кредитору (Залогодержателю) принадлежащие им Жилые помещения/права на Строящиеся
жилые помещения в залог в качестве обеспечения исполнения своих обязательств по
Кредитному договору/Договору займа.
«Залогодержатель» – Текущий кредитор по обеспеченному Ипотекой обязательству, а
именно обязательству Заемщика по Кредитному договору/Договору займа.
«Застрахованное имущество» – Жилое помещение, заложенное в обеспечение
исполнения соответствующего обязательства по Кредитному договору/Договору займа, а в
случае передачи в залог Жилого помещения с Земельным участком/правом аренды
Земельного участка – Жилое помещение и Земельный участок независимо от вида права, на
основании которого им пользуется/владеет Залогодатель, застрахованное(-ые)
Страхователем от риска утраты и повреждения.
«Застрахованное лицо» – физическое лицо (Заемщик/Созаемщик), жизнь и потеря
трудоспособности которого должны быть застрахованы.
«Застройщик» – физическое или юридическое лицо, обеспечивающее на
принадлежащем ему на праве аренды или собственности Земельном участке строительство,
реконструкцию, объектов капитального строительства, а также выполнение инженерных
изысканий, подготовку проектной документации для их строительства, реконструкции,
капитального ремонта.
Если строительство объекта осуществляется при долевом участии юридических и
физических лиц в его финансировании в соответствии с Федеральным законом от 30.12.2004
г. № 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов
недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской
Федерации», то Застройщиком признается юридическое лицо, имеющее в собственности или
на праве аренды земельный участок, и привлекающее денежные средства участников
долевого строительства в соответствии с Федеральным законом от 30.12.2004 г. № 214-ФЗ
«Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов
_______________________________________________________________________________________
Версия 3.0 © АБ «ГПБ–Ипотека» (ОАО) стр. 15СТАНДАРТЫ АБ «ГПБ–Ипотека» (ОАО)
_______________________________________________________________________________________________
недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской
Федерации» для строительства (создания) на этом земельном участке многоквартирных
домов и (или) иных объектов недвижимости на основании полученного разрешения на
строительство.
«Земли населенных пунктов» – земли, используемые и предназначенные для
застройки и развития населенных пунктов.
«Земельный участок» – часть поверхности земли (в том числе почвенный слой),
границы которой описаны и удостоверены в установленном порядке.
В рамках настоящих Стандартов под земельными участками понимаются участки,
относящиеся к категории Земли населенных пунктов.
«Иждивенцы» – члены семьи Заемщика (Созаемщика), находящиеся на полном
содержании Заемщика (Созаемщика) или получающие от него помощь, которая является для
них постоянным и основным источником средств к существованию, а также иные лица,
признанные Иждивенцами в порядке, установленном действующим законодательством.
«Инвестиционный контракт» – договор, заключаемый в письменной форме путем
составления одного документа, между Застройщиком и правообладателем Земельного
участка, на котором расположен строящийся объект, устанавливающий экономический
порядок перехода к Застройщику права на строящийся объект или его часть.
По Инвестиционному контракту правообладатель Земельного участка является
заказчиком, а Застройщик может также являться Инвестором.
«Инвестор» – юридическое или физическое лицо, имеющее намерение осуществлять
вложения или вложившее средства в финансовые или иные активы.
«Индивидуальное жилищное строительство» – строительство объекта
индивидуального жилищного строительства на Земельном участке, находящемся в
распоряжении Заемщика на праве собственности или долгосрочной аренды.
«Информационный расчет» – информационный расчет ежемесячных платежей по
возврату Ссуды и уплате начисленных процентов в соответствии с условиями Кредитного
договора/Договора займа.
«Инфраструктура» – совокупность юридических и физических лиц – контрагентов
Банка и Операторов, которые необходимы для предоставления услуг по выдаче,
рефинансированию и сопровождению Ссуд.
«Ипотека» – залог недвижимого имущества (Жилого помещения), подлежащий
государственной регистрации в Едином государственном реестре прав на недвижимое
имущество и сделок с ним по месту нахождения Жилого помещения, являющегося
предметом Ипотеки.
«Ипотека в силу договора» – Ипотека, возникающая на основе Договора об ипотеке.
«Ипотека в силу закона» – предусмотренный Федеральным законом от 16.07.1998 г.
№ 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» порядок возникновения залога при
приобретении Жилого помещения на заемные средства без подписания сторонами
отдельного Договора залога.
При Ипотеке в силу закона Ипотека, как обременение Жилого помещения, возникает с
момента государственной регистрации права собственности Заемщика на это Жилое
помещение, если иное не установлено договором.
«Ипотека последующая» – залог уже ранее заложенного недвижимого имущества
(Жилого помещения).
Такая Ипотека субординирована по отношению к Ипотеке предшествующей.
_______________________________________________________________________________________
Версия 3.0 © АБ «ГПБ–Ипотека» (ОАО) стр. 16СТАНДАРТЫ АБ «ГПБ–Ипотека» (ОАО)
_______________________________________________________________________________________________
«Ипотека предшествующая» – залог недвижимого имущества (Жилого помещения),
который дает Кредитору (в т.ч. Текущему кредитору) преимущественное право на
удовлетворение требований при Обращении взыскания на предмет залога по отношению к
остальным Залогодержателям.
«Ипотечная ссуда» – Ссуда, обеспечением возврата которой является залог
недвижимого имущества (Жилого помещения), как приобретаемого на кредитные/заемные
средства, так и имеющегося в собственности у Заемщика.
«Ипотечная сделка» – действия физических и/или юридических лиц, направленные на
заключение Кредитного договора/Договора займа по предоставлению Ссуды, приобретение в
собственность Заемщика Жилого помещения и передачу его в залог (Ипотеку) или
приобретение в собственность Заемщика Жилого помещения под залог имеющегося Жилого
помещения, или приобретение Строящегося жилого помещения под залог прав требования
на Строящееся жилое помещение, или приобретение в собственность Заемщика Жилого
помещения под двойной залог (приобретаемого Жилого помещения и имеющегося Жилого
помещения), или приобретение Строящегося жилого помещения под двойной залог (залог
прав требования на Строящееся жилое помещение и имеющегося Жилого помещения), а
также заключение иных договоров, обеспечивающих исполнение по ним Заемщиком своих
обязательств.
«Квартира» – структурно-обособленное помещение в жилом многоквартирном доме,
обеспечивающее прямой доступ к помещениям общего пользования в таком доме, состоящее
из одной или нескольких комнат, включая помещения вспомогательного пользования,
предназначенные для удовлетворения гражданами бытовых и иных нужд, связанных с
постоянным проживанием в таком обособленном помещении.
«Квартира-студия» – Квартира, не разделенная на изолированные комнаты, ввиду
отсутствия межкомнатных стен, и предполагающая совмещение жилого пространства и
кухни.
«Комната» – часть Жилого дома или Квартиры, предназначенная для использования в
качестве места непосредственного проживания граждан в Жилом доме или Квартире,
отвечающая признаку изолированности и на которое оформлено право собственности.
«Комплексное (комбинированное) ипотечное страхование» – комплексное
страхование рисков, связанных с ипотечным страхованием, включающее страхование
предмета залога от рисков утраты и повреждения, а также страхование титула (в случае
заключения такого Договора страхования).
«Корпоративные операторы» – специализированные Операторы, созданные в
соответствии с требованиями Банка.
«Коттедж» – одноквартирный индивидуальный городской или сельский Жилой дом с
Земельным участком.
«Коэффициент К/З (кредит/залог)» – соотношение между остатком ссудной
задолженности по Ссуде и стоимостью предмета залога.
«Коэффициент П/Д (платеж/доход)» – соотношение между среднемесячными
расходами Заемщика по погашению своих обязательств по Ссуде и обеспечительным
договорам (выплата страховой премии и др.) к среднемесячному (за вычетом налога) доходу
Заемщика (всех Заемщиков по Ссуде).
«Кредитное досье» – папка (или несколько папок), формируемая(-ые) в бумажном
либо электронном виде, в которой(-ых) отражена полная информация по Ссудам Заемщика
(Созаемщиков), включая информацию о рисках возможных потерь, принимаемых Банком на
определенный момент.
_______________________________________________________________________________________
Версия 3.0 © АБ «ГПБ–Ипотека» (ОАО) стр. 17Вы также можете почитать
