Будущее цифрового банка Интеллектуальный банк - Андрей Горяйнов Директор кластера "Услуги и сервисы" SAP CIS 21 мая 2019
←
→
Транскрипция содержимого страницы
Если ваш браузер не отображает страницу правильно, пожалуйста, читайте содержимое страницы ниже
Будущее цифрового банка Интеллектуальный банк Андрей Горяйнов Директор кластера «Услуги и сервисы» SAP CIS 21 мая 2019 PUBLIC
BANKING
INSURANCE
HIGH TECH
LIFE SCIENCES / HEALTHCARE TELCO
SERVICES / TRANSPORTATION MEDIA
HIGHER EDUCATION CONSUMER GOODS / AFS RETAIL / WHOLESALE
MILL & MINING • O&G DEFENSE & SECURITY
PUBLIC SECTOR • AUTO
CHEMICALS • EC&O SPORTS & ENTERTAINMENT
UTILITIES • IM&C • A&D
ВЕТРЕННО ШТОРМ УРАГАН
© 2019 SAP SE or an SAP affiliate company. All rights reserved. ǀ PUBLIC 2
Ключевые аспекты изменяющие банковскую индустрию
Цифровой клиентский опыт Данные как новая валюта
Клиенты банков хотят и ожидают большего. Аналитика в банках сильно фрагментирована.
Сегодня банки работают над тем, что Банки тратят значительные ресурсы на очистку
расширить свои предложения, продукты и данных и дедубликацию для того, что бы
сервисы за пределы классических банковских создать единый профиль клиента: от анализа
операций. истории и поведения клиента до понимания
его намерений и ожиданий.
“Платформификация” Банк – технологическая
Банки переходят к новому типу бизнес-модели
«plug-and-play», которая позволяет множеству
компания
участников использовать единые ресурсы, Банки пересматривают и изменяют свои
взаимодействовать друг с другом и своими организационные структуры, технологии,
клиентами и, благодаря этому, создавать культуру, что бы функционировать как
новую ценность для бизнеса. технологические компании.
© 2019 SAP SE or an SAP affiliate company. All rights reserved. ǀ PUBLIC 3
Новые экосистемы вместо традиционных отраслей промышленности
Оценка объема рынка экосистем 2025 году, в триллионах USD
Источник: McKinsey & Company (2017)
© 2019 SAP SE or an SAP affiliate company. All rights reserved. ǀ PUBLIC 4
Банки должны измениться – взгляд в 2025 год
Банки изменятся, чтобы выглядеть и работать как
технологические компании, предоставляя банковские и
небанковские услуги и, в результате, станут цифровыми
платформами. Успешность финансовых институтов
будет определяться тем, насколько продуктивным будет
использование интеллектуальных технологий.
© 2019 SAP SE or an SAP affiliate company. All rights reserved. ǀ PUBLIC 5
Стратегические приоритеты для банков
Бесшовное Интеллект, управляемый Операционная Клиентский
подключение данными эффективность опыт
Быстрое подключение новых Продвинутая клиентская Снижение стоимости владения за Индивидуальное ценообразование
клиентов аналитика для персонифици- счет стандартизации технологий Быстрые и 100%-цифровые
Сервисы и услуги через рованного маркетинга Сквозная обработка операций (STP) процессы обслуживания
бесшовное соединение банков и Использование машинного Сконфигурированное облачное Финансовый онлайн-советник
их клиентов обучения для автоматизации задач решение для взаимодействия Поведенческий анализ и
Омниканальное общение с комплаенса: KYC, AML компаний и банков стимулирование «финансового
клиентами с использованием Финансовое хранилище данных Оптимизация процессов за счет здоровья» клиентов
сервисов самообслуживания на для многоцелевого использования использования машинного обучения Банк как единый маркетплейс
основе искусственного интеллекта Приглашаем на презентацию и роботизации процессов – банковских и небанковских
банковской модели данных в 16:30 презентация в 14:30 продуктов
© 2019 SAP SE or an SAP affiliate company. All rights reserved. ǀ PUBLIC 6
Бесшовное подключение – Lloyd’s
Цифровая банковская платформа SAP для управления платежами и денежными средствами
Лидер рынка по управлению
1 денежными средствами и
платежами для корпоративных
клиентов
Продвинутые системы
2 самообслуживания, включая
развитые аналитические возможности
Система самообслуживания Cash Management and Payments
• SAP Omni Channel Business Banking • Платежи
• Счета/остатки/денежные позиции • Через платежные системы
Первая в стране платформа на страны
3
• Платежи
основе API для корпоративных • Управление денежными • Ускорение платежей
средствами (лимиты) Международные платежи
клиентов (open banking) •
• Управление виртуальными • Управление денежными средствами
счетами компаний / Управление счетами
• Управление правами • Многовалютный учет
Бесшовное взаимодействие с пользователей • Кэш пулинг
4
• Отчетность в реальном времени в Лимиты на группу
цифровой платформой банка (учет, BusinessObjects Cloud
•
компаний/филиалы
платежи, кэш-менеджмент) • Обслуживание клиентов в SAP Cloud • Виртуальные счета
for Service
© 2019 SAP SE or an SAP affiliate company. All rights reserved. ǀ PUBLIC 7
Интеллект, управляемый данными - mBank
Высокоэффективные маркетинговые компании с использованием SAP Predictive Analytics
ü Обслуживание 5.5 миллионов клиентов
ü Анализ более 5000+ параметров клиента
ü Данные из социальных сетей, анализа
текстов, хранилища данных и внешних
поставщиков информации
ü Запуск 200 маркетинговых моделей (типов
кампаний) каждый день
ü Рост эффективности кампаний в 10 раз
ü Расчет лучшего предложения для клиента.
ü Наивысший индекс потребительской
лояльности в Польше : 46
https://www.youtube.com/watch?v=h67NKswS6r4
© 2019 SAP SE or an SAP affiliate company. All rights reserved. ǀ PUBLIC 8Операционная эффективность - Rabobank
Снижение затрат за счет использования фабрики STP (сквозная обработка операций )
ü 103 партнерских банка, 1.2 миллиона клиентов
ü Использование SAP Transactional Banking для
ü ипотечного кредитования
ü корпоративного кредитования
ü Большое число онлайн-сервисов
ü Выдача кредита за часы вместо недель
ü Снижение затрат благодаря повышению параметра
STP (Straight Through Processing) - сквозной
обработки операций без участия человека
ü Использование машинного обучения для коррекции
ошибок и исключений
ü Улучшение качества данных
https://www.sap.com/assetdetail/2017/09/b83a4796-d57c-0010-82c7-eda71af511fa.html
© 2019 SAP SE or an SAP affiliate company. All rights reserved. ǀ PUBLIC 9Финансовый анализ и контроль рисков - PayPal
Процессы учета и выверки платежей
• Масштабируемая платформа для учета и анализа
• Ежедневное закрытие без перерывов на
выходные и праздники
• Распределение затрат на уровне транзакций, а не
на агрегатах
• Автоматизация сверки с использованием
машинного обучения
• Снижение избыточности данных
• Полная прозрачность учетных процедур и правил
• 200+ стран присутствия • 260 млн активных счетов (всего 2.1 млрд)
• 130 млн транзакций в день в SAP
• Балансы в 25 валютах
• Выпуск 320 новых продуктов в год • 7 млрд платежей в год
• Рост 30% в год
• Система in-memory 48 TB на SAP HANA
PayPal testimonial: https://www.youtube.com/watch?v=Uth5011utvY&t=16s
© 2019 SAP SE or an SAP affiliate company. All rights reserved. ǀ PUBLIC 10Управление клиентским опытом – Discovery Bank
Новейшие технологии и инновационные процессы
Трать
Страхуй
Discovery, Южная Африка, открыл Discovery Bank в марте 2019 меньше, Откладывай
непредви-
чем деньги
ü Discovery Bank это Первый поведенческий банк в мире зарабаты- регулярно
денные
риски
ü Работает на SAP Banking ваешь
ü Внедрено в сотрудничестве с EY
до 100% до 75% кэш-
Vitality Money кэш-бэк
Плати за Инвестируй бэк на
ü Ключевой механизм для дифференциации клиентов по их финансовому затрат на
свое в долгую здоровое
имущество
поведению спорт питание
ü Стимулирование клиентов к достижению финансового благосостояния
Discovery Bank https://www.discovery.co.za/bank/join-discovery-bank
ü Предлагает клиентам динамическую процентную ставку, которая связана с их
финансовым поведением; стимулирование клиентов к получению процентного § SAP Transactional Banking – банковская система
дохода, сбережениям, а не к кредитивным продуктам. реального времени с автоматизированными
ü Привлекательная система вознаграждений с динамическими скидками, также сквозными процессами
на основе поведения клиентов. § S/4HANA Finance – финансовая система реального
времени
Предложение умных банковских продуктов § SAP Hybris Marketing – система вовлечения клиентов
Платежные средства, кредитные продукты, периодическая оплата, финансы для § Полностью цифровое взаимодействие c клиентами
всей семьи, множество сберегательных опций с динамической процентной § Консистентная информация о клиентском опыте –
ставкой – все доступно через мобильное приложение Discovery Bank app. через все каналы взаимодействия
§ Система реального времени, анализ больших данных
https://businesstech.co.za/news/banking/284158/discovery-bank-to-launch-in-march-2019-heres-what-you-need-to-know/
© 2019 SAP SE or an SAP affiliate company. All rights reserved. ǀ PUBLIC 11Какие профессии будут востребованы в цифровом банке?
Data Scientist – те, кто понимает, как извлечь ценные сведения из имеющихся данных
приходите в 15:30 послушать про технологии Data Science в банках
Machine Educator – может обучить искусственный интеллект принимать верные решения
Experience Designer – может эффективно построить клиентский путь
Behavioral Psychologist – выявляет мотивацию и анализирует факторы поведения людей
Code Lower – определяет соответствие алгоритмов и программ требованиям регуляторов
AI Regulator - специалист по использованию искусственного интеллекта для надзора
DLT – expert – специалист по использованию распределенного реестра (блокчейн)
© 2019 SAP SE or an SAP affiliate company. All rights reserved. ǀ PUBLIC 12Как SAP поможет вам пройти путь
цифровой трансформации?
Лайф-стайл Дизайн- Роботизация Цифровые Машинное Клиентский
помощник мышление процессов экосистемы обучение путьСпасибо за внимание! КОНТАКТЫ: maxim.abazovik@sap.com
Вы также можете почитать
