СТАНДАРТЫ АБ "ГПБ-Ипотека" (ОАО) - (Версия 4.0) - Москва, 2011 год
←
→
Транскрипция содержимого страницы
Если ваш браузер не отображает страницу правильно, пожалуйста, читайте содержимое страницы ниже
УТВЕРЖДЕНО
Решением Правления
от «______» __________________2011 г.
Протокол №________
СТАНДАРТЫ
АБ «ГПБ–Ипотека» (ОАО)
(Версия 4.0)
Москва, 2011 годОГЛАВЛЕНИЕ ОБЩАЯ ЧАСТЬ ...................................................................................................................................................... 7 НОРМАТИВНЫЕ ССЫЛКИ................................................................................................................................. 8 РАЗДЕЛ I.................................................................................................................................................................10 ТЕРМИНЫ И ОПРЕДЕЛЕНИЯ, ПРИМЕНЯЕМЫЕ В НАСТОЯЩИХ СТАНДАРТАХ ..............................10 РАЗДЕЛ II ...............................................................................................................................................................22 ТРЕБОВАНИЯ К ОСНОВНЫМ УЧАСТНИКАМ РЫНКА ИПОТЕЧНОГО И ЖИЛИЩНОГО КРЕДИТОВАНИЯ ПО СТАНДАРТАМ БАНКА ................................................................................................22 2.1. УЧАСТНИКИ РЫНКА ИПОТЕЧНОГО И ЖИЛИЩНОГО КРЕДИТОВАНИЯ ПО СТАНДАРТАМ БАНКА ........................................................................................................................................22 2.2. УЧАСТНИКИ РЫНКА ИПОТЕЧНОГО И ЖИЛИЩНОГО КРЕДИТОВАНИЯ, ПОДЛЕЖАЩИЕ СОГЛАСОВАНИЮ БАНКОМ .............................................................................................................................22 2.3. ПРОЦЕДУРА СОГЛАСОВАНИЯ ..........................................................................................................22 2.4. ДОГОВОРНАЯ БАЗА, РЕГУЛИРУЮЩАЯ ВЗАИМООТНОШЕНИЯ МЕЖДУ ОПЕРАТОРОМ И БАНКОМ.................................................................................................................................................................22 2.5. ФУНКЦИИ, ВЫПОЛНЯЕМЫЕ ОПЕРАТОРОМ, СТРАХОВОЙ КОМПАНИЕЙ, ОЦЕНОЧНОЙ КОМПАНИЕЙ/ОЦЕНЩИКОМ, РАСЧЕТНЫМ БАНКОМ .............................................................................23 2.5.1. ФУНКЦИИ, ВЫПОЛНЯЕМЫЕ ОПЕРАТОРОМ ................................................................................23 2.5.2. ФУНКЦИИ, ВЫПОЛНЯЕМЫЕ СТРАХОВОЙ КОМПАНИЕЙ ........................................................23 2.5.3. ФУНКЦИИ, ВЫПОЛНЯЕМЫЕ ОЦЕНОЧНОЙ КОМПАНИЕЙ/ОЦЕНЩИКОМ ..........................23 2.5.4. ФУНКЦИИ, ВЫПОЛНЯЕМЫЕ РАСЧЕТНЫМ БАНКОМ ................................................................23 РАЗДЕЛ III ..............................................................................................................................................................24 ПРОЦЕДУРА ПРОВЕДЕНИЯ АНДЕРРАЙТИНГА ССУД...............................................................................24 3.1. ПРОВЕДЕНИЕ АНДЕРРАЙТИНГА ПЕРВИЧНЫМ КРЕДИТОРОМ И ОПЕРАТОРОМ ..............24 3.2. СУТЬ ПРОВЕДЕНИЯ АНДЕРРАЙТИНГА ..........................................................................................24 3.3. ТРЕБОВАНИЯ К ПАРАМЕТРАМ ССУДЫ..........................................................................................24 3.3.1. ПРОВЕРКА ПАРАМЕТРОВ ССУДЫ В ХОДЕ АНДЕРРАЙТИНГА .................................................24 3.3.2. ПРОВЕРКА БАНКОМ И ОПЕРАТОРАМИ СООТВЕТСТВИЯ ПАРАМЕТРОВ ССУД ТРЕБОВАНИЯМ НАСТОЯЩИХ СТАНДАРТОВ .............................................................................................24 3.3.3. ЦЕЛЕВОЕ ИСПОЛЬЗОВАНИЕ ССУДЫ..............................................................................................25 3.3.4. ВАЛЮТА ССУДЫ ...................................................................................................................................25 3.3.5. СООТВЕТСТВИЕ ССУДЫ ПРОДУКТОВОЙ ЛИНЕЙКЕ БАНКА...................................................26 3.3.6. ПРОЦЕНТНАЯ СТАВКА ПО ССУДЕ...................................................................................................26 3.3.7. ПРОЦЕНТНЫЙ ПЕРИОД ПО ССУДЕ .................................................................................................27 3.3.8. БАЗА НАЧИСЛЕНИЯ ПРОЦЕНТОВ ПО ССУДЕ...............................................................................27 3.3.9. ПРЕДЕЛЬНЫЙ СРОК ДО ПОГАШЕНИЯ ССУДЫ............................................................................27
СТАНДАРТЫ АБ «ГПБ–Ипотека» (ОАО)
_______________________________________________________________________________________________
3.3.10. СООТВЕТСТВИЕ ССУДЫ ПРЕДЕЛЬНЫМ РАЗМЕРАМ, УСТАНАВЛИВАЕМЫМ БАНКОМ
28
3.3.11. СПОСОБ ПОГАШЕНИЯ ССУДЫ ....................................................................................................28
3.3.12. ПЛАТЕЖНЫЙ ПЕРИОД ПО ССУДЕ...............................................................................................28
3.3.13. ДАТА ИСПОЛНЕНИЯ ПЛАТЕЖА ПО ССУДЕ..............................................................................28
3.3.14. УЧЕТ ПРОСРОЧЕННОЙ ЗАДОЛЖЕННОСТИ ПО ССУДЕ.........................................................29
3.3.15. УЧЕТ ДОСРОЧНЫХ ПЛАТЕЖЕЙ ПО ССУДЕ..............................................................................29
3.3.16. ПОРЯДОК СПИСАНИЯ ПЛАТЕЖЕЙ ПО ССУДЕ ........................................................................29
3.3.17. УСТАНОВЛЕННЫЙ ПОРЯДОК РАСЧЕТА И ОФОРМЛЕНИЯ ГРАФИКА ПЛАТЕЖЕЙ......29
3.3.18. ОТНОШЕНИЕ ОСТАТКА ЗАДОЛЖЕННОСТИ ПО ССУДЕ И СТОИМОСТИ ПРЕДМЕТА
ЗАЛОГА (КОЭФФИЦИЕНТ К/З).........................................................................................................................30
3.3.19. ОФОРМЛЕНИЕ ЗАКЛАДНОЙ ПО ИПОТЕЧНОЙ ССУДЕ ..........................................................32
3.3.20. НАЛИЧИЕ ОБЕСПЕЧЕНИЯ ПО ССУДЕ ........................................................................................32
3.4. ТРЕБОВАНИЯ К СДЕЛКЕ ПО ПРИОБРЕТЕНИЮ ЖИЛОГО/СТРОЯЩЕГОСЯ ЖИЛОГО
ПОМЕЩЕНИЯ С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ КРЕДИТНЫХ (ЗАЕМНЫХ) СРЕДСТВ ......................................32
3.4.1. ПРОВЕРКА ПАРАМЕТРОВ СДЕЛКИ В ХОДЕ АНДЕРРАЙТИНГА ...............................................32
3.4.2. ПРОВЕРКА ПЕРВИЧНЫМ КРЕДИТОРОМ (ОПЕРАТОРОМ, БАНКОМ) СООТВЕТСТВИЯ
ПАРАМЕТРОВ СДЕЛКИ ТРЕБОВАНИЯМ НАСТОЯЩИХ СТАНДАРТОВ ...............................................32
3.4.3. КОМПЛЕКТНОСТЬ ДОКУМЕНТОВ ПО ЖИЛОМУ ПОМЕЩЕНИЮ, НЕОБХОДИМЫХ ДЛЯ
ПОЛУЧЕНИЯ ИПОТЕЧНОГО ЛИБО ЖИЛИЩНОГО КРЕДИТА/ЗАЙМА ................................................33
3.4.4. КОМПЛЕКТНОСТЬ ДОКУМЕНТОВ ДЛЯ СОВЕРШЕНИЯ СДЕЛКИ ПО ПРИОБРЕТЕНИЮ
ЖИЛОГО/СТРОЯЩЕГОСЯ ЖИЛОГО ПОМЕЩЕНИЯ С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ КРЕДИТНЫХ
(ЗАЕМНЫХ) СРЕДСТВ ........................................................................................................................................33
3.4.5. СУБЪЕКТ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ КРЕДИТНЫХ (ЗАЕМНЫХ) ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ..............33
3.4.6. ДАТА И СПОСОБ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ КРЕДИТНЫХ (ЗАЕМНЫХ) ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ ....33
3.4.7. СТАТУС ОБЪЕКТА, ПЕРЕДАВАЕМОГО В ЗАЛОГ ..........................................................................34
3.4.8. ПРАВООТНОШЕНИЯ ЗАЕМЩИКА, ЗАЛОГОДАТЕЛЯ/СОБСТВЕННИКА ................................34
3.4.9. СПОСОБ ОФОРМЛЕНИЯ ИПОТЕКИ .................................................................................................35
3.4.10. ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ УСЛОВИЯ ПРИ СОВЕРШЕНИИ СДЕЛКИ ПРИОБРЕТЕНИЯ
ЖИЛОГО ПОМЕЩЕНИЯ/СТРОЯЩЕГОСЯ ЖИЛОГО ПОМЕЩЕНИЯ С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ
КРЕДИТНЫХ (ЗАЕМНЫХ) СРЕДСТВ ..............................................................................................................35
3.5. ТРЕБОВАНИЯ К ЗАЕМЩИКУ..............................................................................................................36
3.5.1. ПАРАМЕТРЫ, ОТНОСЯЩИЕСЯ К ЗАЕМЩИКУ, КОТОРЫЕ ПРОВЕРЯЮТСЯ В ХОДЕ
АНДЕРРАЙТИНГА ...............................................................................................................................................36
3.5.2. ПРОВЕРКА ПЕРВИЧНЫМ КРЕДИТОРОМ (ОПЕРАТОРОМ, БАНКОМ) СООТВЕТСТВИЯ
ПАРАМЕТРОВ, ОТНОСЯЩИХСЯ К ЗАЕМЩИКУ, ТРЕБОВАНИЯМ НАСТОЯЩИХ СТАНДАРТОВ. .37
_______________________________________________________________________________________
Версия 4.0 © АБ «ГПБ–Ипотека» (ОАО) стр. 3СТАНДАРТЫ АБ «ГПБ–Ипотека» (ОАО) _______________________________________________________________________________________________ 3.5.3. ДЕЕСПОСОБНОСТЬ ЗАЕМЩИКА ......................................................................................................37 3.5.4. КОМПЛЕКТНОСТЬ ДОКУМЕНТОВ ...................................................................................................37 3.5.5. КРЕДИТНАЯ ИСТОРИЯ ........................................................................................................................37 3.5.6. НАЛИЧИЕ СУДИМОСТИ ......................................................................................................................38 3.5.7. ВОЗРАСТ ЗАЕМЩИКА ..........................................................................................................................38 3.5.8. НАЛИЧИЕ СОЗАЕМЩИКОВ ................................................................................................................38 3.5.9. ГРАЖДАНСТВО ......................................................................................................................................38 3.5.10. МЕСТО РЕГИСТРАЦИИ ...................................................................................................................38 3.5.11. ДОХОДЫ И РАСХОДЫ ЗАЕМЩИКА .............................................................................................39 3.5.11.1. ДОХОДЫ ЗАЕМЩИКА ......................................................................................................................39 3.5.11.2. РАСХОДЫ ЗАЕМЩИКА ....................................................................................................................39 3.5.12. НАЛИЧИЕ ДОКУМЕНТАЛЬНОГО ПОДТВЕРЖДЕНИЯ ДОХОДОВ ........................................40 3.5.13. ПЛАТЕЖЕСПОСОБНОСТЬ ЗАЕМЩИКА .....................................................................................40 3.6. ТРЕБОВАНИЯ К ОБЕСПЕЧЕНИЮ ПО ССУДЕ ................................................................................41 3.6.1 ОБЕСПЕЧЕНИЕ ПО ССУДЕ В ВИДЕ ЗАЛОГА ЖИЛОГО ПОМЕЩЕНИЯ/ПРАВ ТРЕБОВАНИЯ НА СТРОЯЩЕЕСЯ ЖИЛОЕ ПОМЕЩЕНИЕ ........................................................................41 3.6.1.1. ПАРАМЕТРЫ, ОТНОСЯЩИЕСЯ К ПРЕДМЕТУ ЗАЛОГА, КОТОРЫЕ ПРОВЕРЯЮТСЯ В ХОДЕ АНДЕРРАЙТИНГА ЗАЛОГА ЖИЛОГО ПОМЕЩЕНИЯ/ПРАВ ТРЕБОВАНИЯ НА СТРОЯЩЕЕСЯ ЖИЛОЕ ПОМЕЩЕНИЕ ..........................................................................................................41 3.6.1.2. СООТВЕТСТВИЕ ПАРАМЕТРОВ, ОТНОСЯЩИХСЯ К ПРЕДМЕТУ ЗАЛОГА, ТРЕБОВАНИЯМ НАСТОЯЩИХ СТАНДАРТОВ .............................................................................................42 3.6.1.3. ПРИНЯТИЕ РЕШЕНИЯ О РЕФИНАНСИРОВАНИИ ССУДЫ В СЛУЧАЕ ВЫЯВЛЕНИЯ НЕСООТВЕТСТВИЯ (НАРУШЕНИЯ) ПАРАМЕТРОВ ЗАЛОГА ЖИЛОГО ПОМЕЩЕНИЯ/ПРАВ ТРЕБОВАНИЯ НА СТРОЯЩЕЕСЯ ЖИЛОЕ ПОМЕЩЕНИЕ ТРЕБОВАНИЯМ НАСТОЯЩИХ СТАНДАРТОВ .......................................................................................................................................................42 3.6.1.4. МЕСТОНАХОЖДЕНИЕ ПРЕДМЕТА ЗАЛОГА..............................................................................42 3.6.1.5. ВИДЫ (ТИПЫ) ПРЕДМЕТА ЗАЛОГА .............................................................................................42 3.6.1.6. ЖИЛИЩНО-ЭКСПЛУАТАЦИОННЫЕ ХАРАКТЕРИСТИКИ ПРЕДМЕТА ЗАЛОГА .............42 3.6.1.7. ЮРИДИЧЕСКАЯ ЧИСТОТА ПРЕДМЕТА ЗАЛОГА .....................................................................44 3.6.1.8. ОЦЕНКА СТОИМОСТИ ПРЕДМЕТА ЗАЛОГА .............................................................................44 3.6.2. ОБЕСПЕЧЕНИЕ ПО ССУДЕ В ВИДЕ СТРАХОВОГО ПОКРЫТИЯ ...............................................45 3.6.2.1. ПАРАМЕТРЫ, КОТОРЫЕ ПРОВЕРЯЮТСЯ В ХОДЕ АНДЕРРАЙТИНГА СТРАХОВОГО ПОКРЫТИЯ ...........................................................................................................................................................45 3.6.2.2. СООТВЕТСТВИЕ ПАРАМЕТРОВ СТРАХОВОГО ПОКРЫТИЯ ТРЕБОВАНИЯМ НАСТОЯЩИХ СТАНДАРТОВ ............................................................................................................................45 _______________________________________________________________________________________ Версия 4.0 © АБ «ГПБ–Ипотека» (ОАО) стр. 4
СТАНДАРТЫ АБ «ГПБ–Ипотека» (ОАО) _______________________________________________________________________________________________ 3.6.2.3. ОБЪЕКТ СТРАХОВАНИЯ .................................................................................................................45 3.6.2.4. СТРАХОВАТЕЛЬ ................................................................................................................................46 3.6.2.5. ВЫГОДОПРИОБРЕТАТЕЛЬ.............................................................................................................46 3.6.2.6. СУММА СТРАХОВОГО ОБЕСПЕЧЕНИЯ......................................................................................46 3.6.2.7. СРОК ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА СТРАХОВАНИЯ .........................................................................47 3.6.2.8. УПЛАТА СТРАХОВЫХ ПРЕМИЙ ...................................................................................................47 3.6.2.9. ТИПОВАЯ ДОКУМЕНТАЦИЯ, ИСПОЛЬЗУЕМАЯ В СТРАХОВОМ ПОКРЫТИИ .................47 РАЗДЕЛ IV ..............................................................................................................................................................48 4.1. ТРЕБОВАНИЯ, ПРЕДЪЯВЛЯЕМЫЕ БАНКОМ К СДЕЛКАМ ПО РЕФИНАНСИРОВАНИЮ ССУД 48 4.2. ОБЩИЕ ТРЕБОВАНИЯ К ПОРЯДКУ РЕФИНАНСИРОВАНИЯ ССУД БАНКОМ ......................49 4.3. ПОРЯДОК РЕФИНАНСИРОВАНИЯ ССУД БАНКОМ У ПРОДАВЦОВ ЗАКЛАДНЫХ ..............50 4.4. ПОРЯДОК РЕФИНАНСИРОВАНИЯ ССУД БАНКОМ У ЦЕДЕНТОВ ...........................................52 4.5. ОСОБЕННОСТИ ПРОВЕДЕНИЯ СДЕЛОК ПО РЕФИНАНСИРОВАНИЮ ССУД БАНКОМ У ПРОДАВЦОВ ЗАКЛАДНЫХ (ЦЕДЕНТОВ).......................................................................................................54 ПРИЛОЖЕНИЕ № 1 К СТАНДАРТАМ: СПИСОК ДОКУМЕНТОВ, ХРАНЯЩИХСЯ В КРЕДИТНОМ ДОСЬЕ ЗАЕМЩИКА. ...........................................................................................................................................56 ПРИЛОЖЕНИЕ № 1.1. (А) К СТАНДАРТАМ: СПИСОК ДОКУМЕНТОВ, НЕОБХОДИМЫХ ДЛЯ ПОЛУЧЕНИЯ КРЕДИТА (ЗАЙМА) ПО ЗАЕМЩИКУ (ДЛЯ НАЕМНЫХ РАБОТНИКОВ). ......................57 ПРИЛОЖЕНИЕ № 1.1. (Б) К СТАНДАРТАМ: СПИСОК ДОКУМЕНТОВ, НЕОБХОДИМЫХ ДЛЯ ПОЛУЧЕНИЯ КРЕДИТА (ЗАЙМА) ПО ЗАЕМЩИКУ (ДЛЯ ВЛАДЕЛЬЦЕВ БИЗНЕСА, УЧАСТИЕ КОТОРЫХ В УСТАВНОМ КАПИТАЛЕ ОРГАНИЗАЦИИ СВЫШЕ 25 %). .................................................59 ПРИЛОЖЕНИЕ № 1.2. (А) К СТАНДАРТАМ: СПИСОК ДОКУМЕНТОВ, НЕОБХОДИМЫХ ДЛЯ ПОЛУЧЕНИЯ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТА (ЗАЙМА) .......................................................................................61 ПРИЛОЖЕНИЕ № 1.2 (Б) К СТАНДАРТАМ: СПИСОК ДОКУМЕНТОВ, НЕОБХОДИМЫХ ДЛЯ ПОЛУЧЕНИЯ ЖИЛИЩНОГО КРЕДИТА (ЗАЙМА) .......................................................................................63 ПРИЛОЖЕНИЕ № 1.3. К СТАНДАРТАМ: СПИСОК ДОКУМЕНТОВ, НЕОБХОДИМЫХ ДЛЯ СОВЕРШЕНИЯ СДЕЛКИ ПО ПРИОБРЕТЕНИЮ ЖИЛОГО/СТРОЯЩЕГОСЯ ЖИЛОГО ПОМЕЩЕНИЯ С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ КРЕДИТНЫХ (ЗАЕМНЫХ) СРЕДСТВ.......................................64 ПРИЛОЖЕНИЕ № 2 К СТАНДАРТАМ: ОСНОВНЫЕ ПАРАМЕТРЫ ИПОТЕЧНЫХ (ЖИЛИЩНЫХ) ССУД .......................................................................................................................................................................65 ПРИЛОЖЕНИЕ № 3 К СТАНДАРТАМ: ОСОБЕННОСТИ ОФОРМЛЕНИЯ И ВОЗНИКНОВЕНИЯ ИПОТЕКИ КАК ОБРЕМЕНЕНИЯ. .....................................................................................................................66 ПРИЛОЖЕНИЕ № 4 К СТАНДАРТАМ: ДЕКЛАРАЦИОННЫЙ ЛИСТ ДОХОДОВ И РАСХОДОВ ЗАЕМЩИКА (СОЗАЕМЩИКОВ) .......................................................................................................................72 ПРИЛОЖЕНИЕ № 5 К СТАНДАРТАМ: ИНСТРУКЦИЯ ПО ПОРЯДКУ ЗАПОЛНЕНИЯ ДЕКЛАРАЦИОННОГО ЛИСТА ДОХОДОВ И РАСХОДОВ ЗАЕМЩИКА (СОЗАЕМЩИКОВ)................76 _______________________________________________________________________________________ Версия 4.0 © АБ «ГПБ–Ипотека» (ОАО) стр. 5
СТАНДАРТЫ АБ «ГПБ–Ипотека» (ОАО) _______________________________________________________________________________________________ ПРИЛОЖЕНИЕ № 6 К СТАНДАРТАМ: ПЕРЕЧЕНЬ НАСЕЛЕННЫХ ПУНКТОВ МЕСТА НАХОЖДЕНИЯ ПРЕДМЕТА ЗАЛОГА, В КОТОРЫХ ОСУЩЕСТВЛЯЕТСЯ КРЕДИТОВАНИЕ ЗАЕМЩИКА...........................................................................................................................................................78 ПРИЛОЖЕНИЕ № 7 (А) К СТАНДАРТАМ: СПИСОК ДОКУМЕНТОВ, НЕОБХОДИМЫХ ДЛЯ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ В БАНК ПО ССУДАМ, ПРЕДОСТАВЛЕННЫМ ПОД ЗАЛОГ ПРИОБРЕТАЕМОГО ЖИЛОГО ПОМЕЩЕНИЯ .............................................................................................82 ПРИЛОЖЕНИЕ № 7 (Б) К СТАНДАРТАМ: СПИСОК ДОКУМЕНТОВ, НЕОБХОДИМЫХ ДЛЯ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ В БАНК ПО ССУДАМ, ПРЕДОСТАВЛЕННЫМ ПОД ЗАЛОГ ПРАВ ТРЕБОВАНИЯ НА СТРОЯЩЕЕСЯ ЖИЛОЕ ПОМЕЩЕНИЕ ........................................................................83 ПРИЛОЖЕНИЕ № 7 (В) К СТАНДАРТАМ: СПИСОК ДОКУМЕНТОВ, НЕОБХОДИМЫХ ДЛЯ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ В БАНК ПО ССУДАМ, ПРЕДОСТАВЛЕННЫМ ПОД ЗАЛОГ ИМЕЮЩЕГОСЯ ЖИЛОГО ПОМЕЩЕНИЯ ....................................................................................................................................84 ПРИЛОЖЕНИЕ № 7 (Г) К СТАНДАРТАМ: СПИСОК ДОКУМЕНТОВ, НЕОБХОДИМЫХ ДЛЯ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ В БАНК ПО ССУДАМ, ПРЕДОСТАВЛЕННЫМ ПОД ЗАЛОГ ИМЕЮЩЕГОСЯ ЖИЛОГО ПОМЕЩЕНИЯ С ОДНОВРЕМЕННЫМ ЗАЛОГОМ ПРАВ НА СТРОЯЩЕЕСЯ ЖИЛОЕ ПОМЕЩЕНИЕ .......................................................................................................................................................86 _______________________________________________________________________________________ Версия 4.0 © АБ «ГПБ–Ипотека» (ОАО) стр. 6
СТАНДАРТЫ АБ «ГПБ–Ипотека» (ОАО)
_______________________________________________________________________________________________
ОБЩАЯ ЧАСТЬ
Стандарты АБ «ГПБ-Ипотека» (ОАО) – свод правил, требований, определений, понятий и
терминов, используемых Банком во взаимоотношениях с участниками рынка ипотечного и
жилищного кредитования, в соответствии с которыми Банк осуществляет подбор и
рефинансирование ипотечных активов на первичном рынке ипотечного кредитования, а также
приобретает услуги по их дальнейшему сопровождению.
Настоящие Стандарты АБ «ГПБ-Ипотека» (ОАО) состоят из:
I. Терминов и определений, применяемых в настоящих Стандартах.
II. Требований Банка к основным участникам рынка ипотечного и жилищного кредитования
по Стандартам Банка.
III. Процедуры проведения андеррайтинга Ссуд.
IV. Процедуры рефинансирования Ссуд.
V. Процедуры сопровождения Ссуд, рефинансированных Банком.
Настоящие Стандарты разработаны в целях:
обеспечения единообразия требований Банка к участникам рынка ипотечного и
жилищного кредитования и к осуществляемым ими сделкам, работам и услугам, а также
технической и информационной совместимости документации;
обеспечения качества выдач Первичными кредиторами Ссуд, процедур по их
сопровождению.
_______________________________________________________________________________________
Версия 4.0 © АБ «ГПБ–Ипотека» (ОАО) стр. 7СТАНДАРТЫ АБ «ГПБ–Ипотека» (ОАО)
_______________________________________________________________________________________________
Нормативные ссылки
Настоящие Стандарты разработаны в соответствии с действующими:
Гражданским кодексом Российской Федерации (часть первая) от 30.11.1994 г. № 51-ФЗ (с
изменениями и дополнениями);
Гражданским кодексом Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 г. № 14-ФЗ (с
изменениями и дополнениями);
Гражданским кодексом Российской Федерации (часть третья) от 26.11.2001 г. № 146-ФЗ (с
изменениями и дополнениями);
Семейным кодексом Российской Федерации от 29.12.1995 г. № 223-ФЗ (с изменениями и
дополнениями);
Уголовным кодексом Российской Федерации от 13.06.1996 г. № 63-ФЗ (с изменениями и
дополнениями);
Земельным кодексом Российской Федерации от 25.10.2001 г. № 136-ФЗ (с изменениями и
дополнениями);
Трудовым кодексом Российской Федерации от 30.12.2001 г. № 197-ФЗ (с изменениями и
дополнениями);
Гражданским процессуальным кодексом Российской Федерации от 14.11.2002 г. № 138-ФЗ (с
изменениями и дополнениями);
Жилищным кодексом Российской Федерации от 29.12.2004 г. № 188-ФЗ (с изменениями и
дополнениями);
Федеральным законом от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (с
изменениями и дополнениями);
Федеральным законом от 21.11.1996 г. № 129-ФЗ «О бухгалтерском учете» (с изменениями и
дополнениями);
Федеральным законом от 21.07.1997 г. № 122-ФЗ «О государственной регистрации прав на
недвижимое имущество и сделок с ним» (с изменениями и дополнениями);
Федеральным законом от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (с
изменениями и дополнениями);
Федеральным законом от 29.07.1998 г. № 135-ФЗ «Об оценочной деятельности в Российской
Федерации»;
Федеральным законом от 25.06.2002 г. № 73-ФЗ «Об объектах культурного наследия
(памятниках истории и культуры) народов Российской Федерации» (с изменениями и дополнениями);
Федеральным законом от 11.11.2003 г. № 152-ФЗ «Об ипотечных ценных бумагах» (с
изменениями и дополнениями);
Федеральным законом от 30.12.2004 г. № 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве
многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые
законодательные акты Российской Федерации» (с изменениями и дополнениями);
Федеральным законом от 30.12.2004 г. № 218-ФЗ «О кредитных историях» (с изменениями и
дополнениями);
Федеральным законом от 27.07.2006 г. № 152-ФЗ «О персональных данных (с изменениями и
дополнениями);
Федеральным законом от 02.10.2007 г. № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» (с
изменениями и дополнениями);
Положением Центрального Банка Российской Федерации от 26.06.1998 г. № 39-П «О порядке
начисления процентов по операциям, связанным с привлечением и размещением денежных средств
_______________________________________________________________________________________
Версия 4.0 © АБ «ГПБ–Ипотека» (ОАО) стр. 8СТАНДАРТЫ АБ «ГПБ–Ипотека» (ОАО)
_______________________________________________________________________________________________
банками, и отражения указанных операций по счетам бухгалтерского учета» (с изменениями и
дополнениями);
Положением Центрального Банка Российской Федерации от 31.08.1998 г. № 54-П «О порядке
предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата
(погашения)» (с изменениями и дополнениями);
Положением Центрального Банка Российской Федерации от 26.03.2004 г. № 254-П «О порядке
формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и
приравненной к ней задолженности» (с изменениями и дополнениями);
Положением Центрального Банка Российской Федерации от 20.03.2006 г. № 283-П «О порядке
формирования кредитными организациями резервов на возможные потери» (с изменениями и
дополнениями);
Положением Центрального Банка Российской Федерации от 26.03.2007 г. № 302-П «О правилах
ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской
Федерации» (с изменениями и дополнениями);
Постановлением Правительства Российской Федерации от 17.07.1995 г. № 713 «Об
утверждении правил регистрации и снятия граждан Российской Федерации с регистрационного учета
по месту пребывания и по месту жительства в пределах Российской Федерации и перечня
должностных лиц, ответственных за регистрацию» (с изменениями и дополнениями);
Постановлением Правительства Российской Федерации от 18.02.1998 г. № 219 «Об
утверждении правил ведения единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и
сделок с ним» (с изменениями и дополнениями);
Приказом Министерства юстиции Российской Федерации от 06.08.2001 г. № 233 «Об
утверждении инструкции о порядке государственной регистрации договоров купли-продажи и
перехода права собственности на жилые помещения» (с изменениями и дополнениями);
Приказом Министерства юстиции Российской Федерации от 25.03.2003 г. № 70 «Об
утверждении методических рекомендаций о порядке государственной регистрации права общей
собственности на недвижимое имущество» (с изменениями и дополнениями);
Приказом Министерства юстиции Российской Федерации от 15.06.2006 г. № 213 «Об
утверждении инструкции о порядке государственной регистрации ипотеки объектов недвижимого
имущества» (с изменениями и дополнениями);
Приказом Министерства внутренних дел Российской Федерации от 23.10.1995 г. № 393 «Об
утверждении инструкции о применении правил регистрации и снятия граждан Российской
Федерации с регистрационного учета по месту пребывания и по месту жительства в пределах
Российской Федерации» (с изменениями и дополнениями);
Федеральным стандартом оценки № 1 «Общие понятия оценки, подходы и требования к
проведению оценки (ФСО № 1)», утвержденным Приказом Минэкономразвития России от 20 июля
2007 г. № 256;
Федеральным стандартом оценки № 2 «Цель оценки и виды стоимости (ФСО № 2)»,
утвержденным Приказом Минэкономразвития России от 20 июля 2007 г. № 255;
Федеральным стандартом оценки № 3 «Требования к отчету об оценке (ФСО № 3)»,
утвержденным Приказом Минэкономразвития России от 20 июля 2007 г. № 254;
а также другими нормативными документами Банка России и иных органов государственной
власти и управления.
При изменении действующего законодательства Российской Федерации настоящие Стандарты
действуют в части, не противоречащей вновь принятым нормативным актам.
_______________________________________________________________________________________
Версия 4.0 © АБ «ГПБ–Ипотека» (ОАО) стр. 9СТАНДАРТЫ АБ «ГПБ–Ипотека» (ОАО)
_______________________________________________________________________________________________
Раздел I
Термины и определения, применяемые в настоящих Стандартах12
«Агент по взысканию» – юридическое лицо, оказывающее услуги на основании договора по
взаимодействию с Заемщиками по вопросам добровольного урегулирования Проблемных и
Дефолтных ссуд, принудительному взысканию задолженности и Обращению взыскания на
заложенное имущество, по реализации заложенного имущества, а также регулярному
предоставлению отчетов о своей деятельности Сервисному агенту.
В рамках настоящих Стандартов функции Агента по взысканию выполняют Операторы.
«Агент по сбору платежей» – юридическое лицо, осуществляющее на основании Агентского
договора Сбор платежей по Ссудам и их последующее направление в адрес Банка.
«Агентский договор» – соглашение, заключаемое в письменной форме путем составления
одного документа, между Банком и Агентом по сбору платежей, в соответствии с которым Агент по
сбору платежей оказывает Банку услуги по Сбору платежей по Ссудам.
«Аккумулирование платежей» – деятельность Агента по сбору платежей, направленная на
сбор безналичных платежей Заемщиков от имени Текущего кредитора в сроки, установленные
соответствующими Долговыми обязательствами, их идентификацию, накопление и перечисление в
адрес Текущего кредитора в порядке и на условиях Агентского договора.
«Андеррайтинг» – процесс оценки кредитоспособности и платежеспособности
Потенциального заемщика, а также качества предмета залога на основе проведения анализа
соответствия фактических характеристик Ссуды, Заемщика, сделки и обеспечения Ссуды
требованиям Банка и действующего законодательства Российской Федерации.
«Банк» – Акционерный банк «ГПБ-Ипотека» (Открытое акционерное общество).
«Бюро кредитных историй» – юридическое лицо, зарегистрированное в соответствии с
законодательством Российской Федерации, являющееся коммерческой организацией и оказывающее
в соответствии с законом услуги по формированию, обработке и хранению Кредитных историй, а
также по предоставлению кредитных отчетов и сопутствующих услуг.
«Бюро технической инвентаризации» – специализированные государственные и
муниципальные организации, ведущие техническую документацию и учет Жилых помещений.
«Взаимозависимые лица» – лица, состоящие в соответствии с Семейным кодексом
Российской Федерации от 29.12.1995 г. № 223-ФЗ (с изменениями и дополнениями) в брачных
отношениях, отношениях родства (родственники по прямой восходящей и нисходящей линии
(родители и дети, дедушки, бабушки и внуки), полнородные и неполнородные (имеющие общих отца
или мать) братья и сестры) или свойства (братья, сестры, родители и дети супругов), усыновителя и
усыновленного, а также попечителя и опекаемого.
«Военнослужащий» – военнослужащий Вооруженных Сил Российской Федерации,
внутренних войск Министерства внутренних дел Российской Федерации, Федеральной службы
безопасности Российской Федерации, Государственной противопожарной службы Министерства
Российской Федерации по делам гражданской обороны, чрезвычайным ситуациям и ликвидации
последствий стихийных бедствий, Федеральной службы железнодорожных войск Российской
Федерации, других министерств и ведомств, в которых предусмотрена военная служба, в том числе
военнослужащие, проходящие службу в составе подразделений вне мест постоянной дислокации
1
В Разделе I Стандартов Банка «Термины и определения, применяемые в настоящих Стандартах», также
используются определения из «Финансового глоссария: ипотека и секьюритизация» (Glossary of Mortgage,
Finance and Securitization), совместно разработанного Международной Финансовой Корпорацией (International
Finance Corporation (World Bank Group)) и международным рейтинговым агентством Moody’s Investors Service
(www.ifc.org/ifcext/rpmmdp.nsf/AttachmentsByTitle/M-TERM_rus/$FILE/M-TERM_Russian.pdf).
2
Все термины, используемые в настоящих Стандартах с заглавной буквы, и толкования к ним имеют значения,
присвоенные им в данном Разделе I настоящих Стандартов – «Термины и определения, применяемые в
настоящих Стандартах». Термины и определения, используемые в единственном и множественном числе,
имеют равнозначное значение.
_______________________________________________________________________________________
Версия 4.0 © АБ «ГПБ–Ипотека» (ОАО) стр. 10СТАНДАРТЫ АБ «ГПБ–Ипотека» (ОАО)
_______________________________________________________________________________________________
либо в составе воинских частей, находящихся в соответствии с международными соглашениями за
пределами территории Российской Федерации.
«Вспомогательная кредитная история» – документы, подтверждающие регулярную оплату
Заемщиком арендной платы, платы за коммунальные услуги и другие платежи, которые не
отражаются в Кредитной истории.
«Выгодоприобретатель» – лицо, назначенное в Договоре страхования для получения
страховой выплаты.
«Выписка из ЕГРП» – документ, предоставляемый Росреестром, содержащий информацию о
сведениях, включенных в Единый государственный реестр прав на недвижимое имущество и сделок
с ним, содержащий описание Жилого помещения, сведений о зарегистрированных правах на него, об
ограничениях (обременениях) прав, о существующих на момент выписки правопритязаниях и
заявленных в судебном порядке правах требования в отношении данного Жилого помещения.
«Гражданский кодекс Российской Федерации» – Гражданский кодекс Российской
Федерации (часть первая) от 30.11.1994 г. № 51-ФЗ (с изменениями и дополнениями); Гражданский
кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 г. № 14-ФЗ (с изменениями и
дополнениями); Гражданский кодекс Российской Федерации (часть третья) от 26.11.2001 г. № 146-ФЗ
(с изменениями и дополнениями).
«Дефолт» – неспособность или нежелание Заемщика осуществлять платежи по полученной
Ссуде на условиях, оговоренных в Кредитном договоре/Договоре займа, в определенный срок и
определенной сумме, что является основанием для начала Процедуры полного досрочного
истребования по Ссуде.
Признание Дефолта Кредитором определяется внутренними документами Кредитора.
«Дефолтная ссуда» – Ссуда, по которой инициирована Процедура полного досрочного
истребования обязательств по Ссуде.
«Дистанционная оценка стоимости Жилого помещения» – определяемая Банком, для целей
принятия в залог, исходя из располагаемой им информации, внутренняя цена Жилого помещения, по
которой, по мнению Банка, Жилое помещение может быть отчуждено на открытом рынке в условиях
конкуренции, когда стороны сделки действуют разумно, располагая всей необходимой информацией,
а на величине цены сделки не отражаются какие-либо чрезвычайные обстоятельства.
«Договор займа» – соглашение, заключаемое в письменной форме путем составления одного
документа, между юридическим лицом (Займодавцем) и физическим лицом (Заёмщиком), в
соответствии с которым Займодавец передаёт в собственность Заёмщика денежные средства в
размере и на условиях, предусмотренных договором и настоящими Стандартами, для
приобретения/участия в строительстве Жилого помещения, а Заемщик обязуется возвратить
полученную сумму (сумму займа) и уплатить проценты, начисленные за ее пользование.
«Договор залога» – соглашение, заключаемое в письменной форме путем составления одного
документа, по которому Кредитор по обеспеченному залогом обязательству (Залогодержатель) имеет
право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости
заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит
это имущество (Залогодателя).
«Договор купли-продажи Жилого помещения» – соглашение, заключаемое в письменной
форме путем составления одного документа, между собственником Жилого помещения (продавцом)
и Заёмщиком (покупателем), в соответствии с которым продавец обязуется передать в собственность
Заёмщика Жилое помещение, а Заёмщик обязуется принять в собственность это Жилое помещение и
уплатить за него как собственные, так и заемные денежные средства.
«Договор купли-продажи Закладных» – рамочное соглашение, заключаемое в письменной
форме путем составления одного документа, между Банком в качестве покупателя и Оператором в
качестве продавца, предметом которого является определение порядка совершения сделок по
приобретению Банком и продаже продавцом именных ценных бумаг – Закладных со всеми
удостоверяемыми ими правами в их совокупности в порядке, предусмотренном данным
соглашением.
_______________________________________________________________________________________
Версия 4.0 © АБ «ГПБ–Ипотека» (ОАО) стр. 11СТАНДАРТЫ АБ «ГПБ–Ипотека» (ОАО)
_______________________________________________________________________________________________
«Договор найма Жилого помещения» – соглашение, заключаемое в письменной форме путем
составления одного документа, между собственником жилого помещения или уполномоченным им
лицом (наймодателем) с одной стороны и нанимателем с другой, в соответствии с которым
наймодатель обязуется предоставить нанимателю жилое помещение во владение и пользование для
проживания в нем.
«Договор об ипотеке» – соглашение, заключаемое в письменной форме путем составления
одного документа, сторонами которого являются Залогодержатель – Кредитор по обязательству,
обеспеченному Ипотекой, и Залогодатель, в силу которого Залогодержатель вправе удовлетворить
свои денежные требования к Залогодателю по этому обязательству из стоимости заложенного
недвижимого имущества преимущественно перед другими кредиторами Залогодателя.
«Договор об оказании услуг» – соглашение, заключаемое в письменной форме путем
составления одного документа, между Банком и Оператором, в соответствии с которым Оператор по
поручению Банка оказывает ему услуги по сопровождению переданных на обслуживание Ссуд, а
также совершает от имени и по поручению Банка связанные с такими услугами юридические
действия.
«Договор (полис) страхования» (далее – Договор страхования) – соглашение между
Страховщиком и Страхователем, устанавливающее обязанности Страхователя по уплате Страховой
премии и несения иных обязательств Страхователем и иными лицами в силу закона и договора, и
обязанности Страховщика по условиям и порядку осуществления Страховой выплаты, а также
определению ее размера.
«Договор уступки требования (Договор цессии)» – соглашение, заключаемое в письменной
форме путем составления одного документа, в силу которого одна сторона (цедент) обязуется
передать другой стороне (цессионарию) право (требование), принадлежащее цеденту на основании
обязательства, а цессионарий обязуется принять это право (требование) и оплатить за него
определенную денежную сумму (цену). В целях настоящих Стандартов в качестве предмета договора
могут выступать право (требование) из Кредитного договора/Договора займа, Договора участия в
долевом строительстве или любого аналогичного договора.
«Договор уступки прав (требований) по Договору участия в долевом строительстве» –
соглашение, заключаемое в письменной форме между Заемщиком (приобретателем) и Участником
долевого строительства, по которому Участник долевого строительства уступает имеющееся у него
право требования по Договору участия в долевом строительстве на получение в собственность
Строящегося жилого помещения в строящемся доме, а Заемщик приобретает данное право
(требование).
«Договор участия в долевом строительстве жилого дома» (далее – Договор участия в
долевом строительстве) – соглашение, заключаемое в письменной форме путем составления одного
документа, между Застройщиком и Участником долевого строительства (Заемщиком), предметом
которого является обязанность Застройщика в предусмотренный договором срок своими силами
и/или с привлечением других лиц построить (создать) объект долевого строительства и после
получения разрешения на его ввод в эксплуатацию передать Участнику долевого строительства, а
последний обязуется уплатить обусловленную договором цену как за счет собственных, так и за счет
заемных денежных средств и принять объект долевого строительства при наличии разрешения на его
ввод в эксплуатацию.
В зависимости от нормативных актов, регулирующих привлечение Застройщиками денежных
средств граждан для строительства объектов жилой недвижимости, выделяют два вида договоров
участия в строительстве: договор, отношения по которому регулируются Федеральным законом от
30.12.2004 г. № 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных
объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской
Федерации», и договор, отношения по которому регулируются Гражданским кодексом Российской
Федерации и законодательством Российской Федерации об инвестиционной деятельности.
Действие Федерального закона от 30.12.2004 г. № 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве
многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые
законодательные акты Российской Федерации» распространяется на отношения, связанные с
привлечением денежных средств Участников долевого строительства для строительства (создания)
_______________________________________________________________________________________
Версия 4.0 © АБ «ГПБ–Ипотека» (ОАО) стр. 12СТАНДАРТЫ АБ «ГПБ–Ипотека» (ОАО)
_______________________________________________________________________________________________
многоквартирных домов и (или) иных объектов недвижимости, разрешения на строительство
которых получены после 01.04.2005 г.
Договор участия в долевом строительстве должен отвечать требованиям, устанавливаемым
Банком в «Положении о порядке рефинансирования кредитов (займов), выданных на приобретение
строящегося жилья АБ «ГПБ-Ипотека» (ЗАО)», если обеспечением возврата Ссуды является залог
прав требования по такому договору.
«Долговое обязательство» – денежные обязательства Заемщика по возврату суммы основного
долга, уплате процентов, штрафов и Пени, возникшее из соответствующего заключенного с ним
Кредитного договора/Договора займа.
«Досрочное погашение» – незапланированное Кредитным договором/Договором займа
частичное или полное погашение ссудной задолженности Заемщика, обусловленное поданным в
оговоренные сроки заявлением Заемщика либо требованием Банка.
«Единый государственный реестр прав на недвижимое имущество и сделок с ним» –
реестр, содержащий унифицированную систему сведений о правах на недвижимое имущество,
сделках с ним, а также информацию о существующих и прекращенных правах на объекты
недвижимого имущества, данные об указанных объектах и сведения о правообладателях.
Неотъемлемой частью Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с
ним являются дела, включающие в себя правоустанавливающие документы на недвижимое
имущество и книги учета документов. Единый государственный реестр прав на недвижимое
имущество и сделок с ним ведется Органом, осуществляющим государственную регистрацию прав на
недвижимое имущество и сделок с ним.
«Жилищная ссуда» – Ссуда, обеспечением возврата которой является залог имущественных
прав на Строящееся жилое помещение с дальнейшей регистрацией Ипотеки на результат
строительства либо двойной залог – залог имущественных прав на Строящееся жилое помещение и
залог имеющегося Жилого помещения.
«Жилое помещение» – изолированное помещение, которое является недвижимым имуществом
и пригодно для постоянного проживания граждан (отвечает установленным санитарным и
техническим правилам и нормам, иным требованиям законодательства Российской Федерации).
Как вид Жилого помещения в настоящих Стандартах рассматриваются Квартира и Комната в
Коммунальной квартире.
Комната в квартире рассматривается как вид Жилого помещения только в случаях, прямо
упомянутых настоящими Стандартами.
«Жилой дом» – индивидуально-определенное здание (дом, коттедж, таунхауз), которое
состоит из комнат, а также помещений вспомогательного использования, предназначенных для
удовлетворения гражданами бытовых и иных нужд, связанных с их проживанием в таком здании.
«Заемщик (Созаемщик)» – дееспособное физическое лицо, прошедшее процедуру
Андеррайтинга в соответствии с требованиями Стандартов Банка и получившее на основании
Кредитного договора или Договора займа денежные средства для целей приобретения Жилого
помещения/Строящегося жилого помещения.
«Закладная» – именная ценная бумага, удостоверяющая права ее законного владельца на
получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному Ипотекой Жилого помещения,
без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на Жилое
помещение, обремененное Ипотекой.
«Залогодатели» – физические лица, собственники Жилого помещения, передающие Кредитору
(Залогодержателю) принадлежащие им Жилые помещения/права на Строящиеся жилые помещения в
залог в качестве обеспечения исполнения своих обязательств по Кредитному договору/Договору
займа.
«Залогодержатель» – Текущий кредитор по обеспеченному Ипотекой обязательству, а именно
обязательству Заемщика по Кредитному договору/Договору займа.
«Застрахованное имущество» – Жилое помещение, заложенное в обеспечение исполнения
соответствующего обязательства по Кредитному договору/Договору займа, а в случае передачи в
_______________________________________________________________________________________
Версия 4.0 © АБ «ГПБ–Ипотека» (ОАО) стр. 13СТАНДАРТЫ АБ «ГПБ–Ипотека» (ОАО)
_______________________________________________________________________________________________
залог Жилого помещения с Земельным участком/правом аренды Земельного участка – Жилое
помещение и Земельный участок независимо от вида права, на основании которого им
пользуется/владеет Залогодатель, застрахованное(-ые) Страхователем от риска утраты и
повреждения.
«Застрахованное лицо» – физическое лицо (Заемщик/Созаемщик), жизнь и потеря
трудоспособности которого застрахованы.
«Застройщик» – физическое или юридическое лицо, обеспечивающее на принадлежащем ему
на праве аренды или собственности Земельном участке строительство, реконструкцию, объектов
капитального строительства, а также выполнение инженерных изысканий, подготовку проектной
документации для их строительства, реконструкции, капитального ремонта.
Если строительство объекта осуществляется при долевом участии юридических и физических
лиц в его финансировании в соответствии с Федеральным законом от 30.12.2004 г. № 214-ФЗ «Об
участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о
внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации», то Застройщиком
признается юридическое лицо, имеющее в собственности или на праве аренды земельный участок, и
привлекающее денежные средства участников долевого строительства в соответствии с Федеральным
законом от 30.12.2004 г. № 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и
иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты
Российской Федерации» для строительства (создания) на этом земельном участке многоквартирных
домов и (или) иных объектов недвижимости на основании полученного разрешения на строительство.
«Иждивенцы» – Члены семьи Заемщика (Созаемщика), находящиеся на полном содержании
Заемщика (Созаемщика) или получающие от него помощь, которая является для них постоянным и
основным источником средств к существованию, а также иные лица, признанные Иждивенцами в
порядке, установленном действующим законодательством.
«Издержки кредитора» – издержки Кредитора по получению исполнения денежных
обязательств Заемщика, в том числе расходы по оценке Предмета ипотеки, судебные издержки и
прочие расходы, вызванные неисполнением или ненадлежащим исполнением Заемщиком своих
обязательств по Ссудам, проведением процедуры Обращения взыскания на Предмет ипотеки и
отселению Заемщика (Залогодателя).
«Инвестиционный контракт» – договор, заключаемый в письменной форме путем
составления одного документа, между Застройщиком и правообладателем Земельного участка, на
котором расположен строящийся объект, устанавливающий экономический порядок перехода к
Застройщику права на строящийся объект или его часть.
По Инвестиционному контракту правообладатель Земельного участка является заказчиком, а
Застройщик может также являться Инвестором.
«Инвестор» – юридическое или физическое лицо, имеющее намерение осуществлять вложения
или вложившее средства в финансовые или иные активы.
«Информационный расчет» – информационный расчет ежемесячных платежей по возврату
Ссуды и уплате начисленных процентов в соответствии с условиями Кредитного договора/Договора
займа.
«Инфраструктура» – совокупность юридических и физических лиц – контрагентов Банка и
Операторов, которые необходимы для предоставления услуг по выдаче, рефинансированию и
сопровождению Ссуд.
«Ипотека» – залог недвижимого имущества (Жилого помещения), подлежащий
государственной регистрации в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и
сделок с ним по месту нахождения Жилого помещения, являющегося предметом Ипотеки.
«Ипотека в силу договора» – Ипотека, возникающая на основе Договора об ипотеке.
«Ипотека в силу закона» – предусмотренный Федеральным законом от 16.07.1998 г. № 102-
ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» порядок возникновения залога при приобретении Жилого
помещения на заемные средства без подписания сторонами отдельного Договора залога.
_______________________________________________________________________________________
Версия 4.0 © АБ «ГПБ–Ипотека» (ОАО) стр. 14СТАНДАРТЫ АБ «ГПБ–Ипотека» (ОАО)
_______________________________________________________________________________________________
При Ипотеке в силу закона Ипотека, как обременение Жилого помещения, возникает с момента
государственной регистрации права собственности Заемщика на это Жилое помещение, если иное не
установлено договором.
«Ипотека последующая» – залог уже ранее заложенного недвижимого имущества (Жилого
помещения).
Такая Ипотека субординирована по отношению к Ипотеке предшествующей.
«Ипотека предшествующая» – залог недвижимого имущества (Жилого помещения), который
дает Кредитору (в т.ч. Текущему кредитору) преимущественное право на удовлетворение требований
при Обращении взыскания на предмет залога по отношению к остальным Залогодержателям.
«Ипотечная ссуда» – Ссуда, обеспечением возврата которой является залог недвижимого
имущества (Жилого помещения), как приобретаемого на кредитные/заемные средства, так и
имеющегося в собственности у Заемщика.
«Ипотечная сделка» – действия физических и/или юридических лиц, направленные на
заключение Кредитного договора/Договора займа по предоставлению Ссуды, приобретение в
собственность Заемщика Жилого помещения и передачу его в залог (Ипотеку) или приобретение в
собственность Заемщика Жилого помещения под залог имеющегося Жилого помещения, или
приобретение Строящегося жилого помещения под залог прав требования на Строящееся жилое
помещение, или приобретение в собственность Заемщика Жилого помещения под двойной залог
(приобретаемого Жилого помещения и имеющегося Жилого помещения), или приобретение
Строящегося жилого помещения под двойной залог (залог прав требования на Строящееся жилое
помещение и имеющегося Жилого помещения), а также заключение иных договоров,
обеспечивающих исполнение по ним Заемщиком своих обязательств.
«Исковое заявление» – исковое заявление о взыскании суммы Ссуды, начисленных процентов
за пользование Ссудой (процентов, начисленных на дату подачи Искового заявления в суд, а также
процентов, начисленных за период с даты, следующей за датой подачи Искового заявления в суд, по
дату фактического возврата суммы Ссуды включительно), суммы Пеней и издержек Текущего
кредитора и Обращении взыскания на заложенное имущество.
«Квартира» – структурно-обособленное помещение в жилом многоквартирном доме,
обеспечивающее прямой доступ к помещениям общего пользования в таком доме, состоящее из
одной или нескольких комнат, включая помещения вспомогательного пользования, предназначенные
для удовлетворения гражданами бытовых и иных нужд, связанных с постоянным проживанием в
таком обособленном помещении.
В рамках настоящих Стандартов рассматриваются: Квартира свободной планировки, Квартира-
студия.
«Квартира свободной планировки» – Квартира, представляющая собой единое пространство
без внутренних стен, ограниченное внешними стенами.
«Квартира-студия» – Квартира, не разделенная на изолированные комнаты, ввиду отсутствия
межкомнатных стен, и предполагающая совмещение жилого пространства и кухни.
«Комната» – часть Жилого дома или Квартиры, предназначенная для использования в качестве
места непосредственного проживания граждан в Жилом доме или Квартире, отвечающая признаку
изолированности и на которое оформлено право собственности.
«Комплексное (комбинированное) ипотечное страхование» – комплексное страхование
рисков, связанных с ипотечным страхованием, включающее страхование предмета залога от рисков
утраты и повреждения, а также страхование титула (в случае заключения такого Договора
страхования).
«Корпоративные операторы» – специализированные Операторы, созданные в соответствии с
требованиями Банка.
«Коэффициент К/З (кредит/залог)» – соотношение между остатком ссудной задолженности
по Ссуде и стоимостью предмета залога.
_______________________________________________________________________________________
Версия 4.0 © АБ «ГПБ–Ипотека» (ОАО) стр. 15СТАНДАРТЫ АБ «ГПБ–Ипотека» (ОАО)
_______________________________________________________________________________________________
«Коэффициент П/Д (платеж/доход)» – соотношение между среднемесячными расходами
Заемщика по погашению своих обязательств по Ссуде и обеспечительным договорам (выплата
страховой премии и др.) к среднемесячному (за вычетом налога) доходу Заемщика (всех Заемщиков
по Ссуде).
«Кредитное досье» – папка (или несколько папок), формируемая(-ые) в бумажном либо
электронном виде, в которой(-ых) отражена полная информация по Ссуде Заемщика (Созаемщиков),
включая информацию о рисках возможных потерь, принимаемых Банком на определенный момент.
«Кредитный договор» – соглашение, заключаемое в письменной форме путем составления
одного документа, между кредитной организацией (Кредитором) и Заёмщиком, в соответствии с
которым Кредитор обязуется предоставить денежные средства (кредит) Заемщику в размере и на
условиях, предусмотренных соглашением, для приобретения/участия в строительстве Жилого
помещения, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты,
начисленные за ее пользование.
«Кредитор»/«Займодавец» – см. Текущий кредитор, Первичный кредитор.
«Кредитная история» – информация, характеризующая исполнение Заемщиком принятых на
себя обязательств по ранее заключенным Кредитным договорам/Договорам займа.
Данная информация может храниться в Бюро кредитных историй.
«Льготный период» – период, в течение которого Кредитный договор/Договор займа или
Договор страхования не считается нарушенным, несмотря на просроченные платежи.
«Номинальный счет» – банковский счет, денежные средства на котором принадлежат не
владельцу этого банковского счета, а другому лицу.
Этот счет используется для зачисления средств, предназначенных для уплаты платежей по
Ссудам.
«Обращение взыскания» – процедура (судебная или внесудебная) по обращению взыскания
на заложенное Жилое помещение/прав требований на Строящееся жилое помещение и его/их
реализация с целью погашения задолженности Заемщика по Ссуде.
«Объект долевого строительства» – строящаяся Квартира, подлежащая передаче Участнику
долевого строительства после получения разрешения на ввод в эксплуатацию многоквартирного дома
и входящие в состав указанного многоквартирного дома, строящегося также с привлечением
денежных средств Участника долевого строительства.
«Оператор» – юридическое лицо, осуществляющее деятельность по предоставлению Cсуд
Заемщикам в целях приобретения ими Жилого помещения/Строящегося жилого помещения, либо
рефинансированию таких Ссуд у других Кредиторов, продаже Банку сформированных Пулов ссуд, а
также последующему сопровождению Ссуд, выкупленных Банком.
«Опцион» – контракт, который представляет собой право купить или продать определенный
актив по заранее оговоренной цене.
В рамках настоящих Стандартов под Опционом понимается право Банка продать и
обязательство Оператора купить Ссуды и Закладные при получении от Банка письменного
уведомления об использовании своего права на такую продажу в течение срока действия Опциона в
порядке и на условиях договора купли-продажи на условиях опциона, заключенного между Банком и
Оператором.
«Органы опеки и попечительства» – органы местного самоуправления, которые по месту
жительства подопечных осуществляют надзор за деятельностью их опекунов и попечителей.
Органы опеки контролируют соблюдение прав несовершеннолетних детей и недееспособных
лиц (или лиц с ограниченной дееспособностью), вправе давать согласие на отчуждение и/или
передачу в Ипотеку Жилого помещения, в котором проживают находящиеся под опекой или
попечительством Члены семьи собственника жилого помещения, либо оставшиеся без родительского
попечения несовершеннолетние Члены семьи собственника жилого помещения (о чем известно
Органу опеки и попечительства), если при этом не затрагиваются права и охраняемые законом
интересы указанных лиц.
_______________________________________________________________________________________
Версия 4.0 © АБ «ГПБ–Ипотека» (ОАО) стр. 16Вы также можете почитать
