IX. РОЗНИЧНЫЙ БАНКИНГ - СОДЕРЖАНИЕ
←
→
Транскрипция содержимого страницы
Если ваш браузер не отображает страницу правильно, пожалуйста, читайте содержимое страницы ниже
IX. РОЗНИЧНЫЙ
БАНКИНГ
89
СОДЕРЖАНИЕСОДЕРЖАНИЕ
91
ГОДОВОЙ ОТЧЕТ 2009
Монблан
Высота: 4,810 м
Расположение: Франция, Италия
Горная система: Западные Альпы
Координаты: 45°50’ 01’’ N 006°51’ 54’’ Е
Первое 8 августа 1786 г., Жак Бальмат и
восхождение: Мишель Паккар
92
СОДЕРЖАНИЕIX. РОЗНИЧНЫЙ БАНКИНГ
Несмотря на свою корпоративную направ- лучении кредитов на приобретение авто-
ленность, Америабанк является привлека- мобилей пользоваться более выгодными
тельным также и для розничных клиентов. условиями.
Об этом свидетельствует, в первую оче-
редь, значительный рост как числа кли- Наряду с уже действующими партнерами
ентов, так и депозитной базы физических в данной сфере («Тойота Ереван», «Мега-
лиц. моторс», «Рич Моторс», «Топ Моторс»), в
2009 году Америабанк заключил договора
• Число активных клиентов банка – фи-
с новыми компаниями – официальными
зических лиц увеличилось в 2009 году
дилерами на рынке автомобилей: с компа-
на 55.3%, достигнув к концу года 11.7
нией GS MOTORS в г. Степанакерте – для ав-
тыс. человек.
токредитования через филиал банка «Сте-
• Число заемщиков выросло на 51.4% до панакерт»; с компанией «Роял Моторс»,
2166, из которых 1255 человек поль- которая является официальным дилером
зовались кредитами через кредитные автомобилей Suzuki. При этом список пар-
карты. тнеров продолжает расширяться.
При этом постоянно расширяется спектр В то же время, ассортимент предлагаемых
предоставляемых розничных услуг и по- банком услуг достаточно разнообразен и
вышается их качество, растут объёмы опе- развит. Он включает в себя как все виды
раций, совершенствуется технологическая действующих, так и ряд новых в банков-
обеспеченность. ской системе, видов услуг.
Банк развивает своё розничное направ- Также имеется специальный пакет услуг
ление, используя наработки корпоратив- для премиум- клиентов банка, который
ного сектора и постоянно работая над включает как льготный тарифный план,
Число активных клиентов бан-
качеством обслуживания, повышением так и предоставление специальных бан- ка – физических лиц увеличилось
комфортности и удобства клиентов в про- ковских услуг. в 2009 году на 55.3%.
цессе нахождения в банке.
Кроме того, банк проводит гибкую тариф-
В 2009 году банк расширил спектр пред- ную политику, которая в особенности,
лагаемых розничных услуг за счёт разви- применяется в отношении физических
тия дистанционных каналов обслужива- лиц, являющихся сотрудниками корпора-
ния клиентов – интернет-банкинга, Call- тивных клиентов банка. Наиболее ярко это
Центра. отражается на тарифах по выдаче и обслу-
живанию пластиковых карт по зарплатным
В начале 2009 года были подписаны согла- проектам.
шения с телекоммуникационными компа-
ниями ЗАО «Виваселл МТС» (VIVA CELL MTS)
и ЗАО «Арментел» (Beeline), ЗАО «Элек-
трические сети Армении», ЗАО «Ереван- Срочные вклады
Джур», а также ЗАО «АрмРосгазпром» – на
предмет принятия коммунальных выплат
от населения. Тем самым список компа- Несмотря на определенное снижение
ний, которым выплачиваются средства за покупательной способности населения
пользование коммунальными услугами со в условиях глобального кризиса и суще-
стороны населения, стал полным, что еще ственное замедление темпов роста при-
более расширило возможности обслужи- влечения вкладов от населения в банков-
вания клиентов. ской системе, в 2009 году удалось обеспе-
чить существенный рост депозитной базы
Активно сотрудничая с официальными ди- Америабанка.
лерами на рынке автомобилей Армении,
Америабанк постоянно расширяет список
компаний, что позволяет клиентам при по-
93ГОДОВОЙ ОТЧЕТ 2009
Депозиты физических лиц, тыс. долл.США
46,183
10,425
5,321
Текущие счета и депозиты до Срочные вклады физических лиц,
востребования физических лиц, тыс.долл.США
тыс.долл.США
39,092
7,092
Стремительный рост депозит- 4,155
4,143
ной базы физических лиц – в 5.5
раза, в том числе рост объема
срочных депозитов в 7.7 раза. 6,270
1,178
Ускоренный рост срочных вкладов физи- является беспрецедентным для Армении.
ческих лиц начался еще с 2008 года, ког- При этом страхование осуществляется за
да их совокупный объем вырос почти в счет банка, и клиенты не несут никаких до-
5.5 раза, и был связан не только с новыми полнительных расходов.
процентными ставками и предлагаемыми
новыми видами депозитов, но и с подпи- Согласно последним опросам среди кли-
санием в декабре 2008 года со страховой ентов, основными побудительными при-
компанией «Росгосстрах-Армения», яв- чинами их обращения в Америабанк, раз-
ляющейся частью крупнейшей россий- мещения или пролонгации средств в бан-
ской страховой Группы компаний «Росгос- ке были:
страх», контракта по страхованию вкладов • 100%-ное страхование вкладов,
физических лиц. • высокое качество обслуживания,
• репутация банка.
Контракт позволяет страховать без огра-
ничений любой вклад, сделанный в «Аме-
риабанке» в любой валюте на срок свыше
6 месяцев на ту часть, которая превы-
шает размер гарантированной государ-
ством суммы (2 млн. драмов для вкладов
в армянских драмах и 1 млн. драмов – для
вкладов в инвалюте). Такое страхование
94
СОДЕРЖАНИЕIX. РОЗНИЧНЫЙ БАНКИНГ
Кредитование физических За отчетный год изменилась структура
кредитования физических лиц в сторону
лиц большей диверсификации.
В 2008 году более 50.09% кредитного порт-
По состоянию на 1 января 2010 года оста- феля, сформированного из кредитов фи-
ток кредитов, предоставленных физиче- зических лиц, приходилось на автокреди-
ским лицам достиг в долларовом эквива- тование, около 30% составляли ипотечные
ленте почти 21 млн. долларов США, увели- кредиты, а 15.1% - кредитные карты.
чившись на 35.63%. При этом число заем-
щиков физических лиц за год увеличилось По итогам 2009 года в структуре кредито-
в 1.5 раза – с 1431 до 2166. вания физических лиц доля автокредитов
сократилась до 38.2%, на кредитные кар-
ты пришлось 28.4%, ипотечные кредиты –
26.3%, потребительские кредиты – 6.7%.
Структура розничного портфеля Америабанка в 2008 году
0.45%
4.80%
15.11% 50.09% Кредиты на покупку
автомобилей
15.11% Кредитные карты
50.09% 29.55% Ипотечные кредиты
4.80% Потребительские
кредиты
0.45% Прочие кредиты
29.55%
Структура розничного портфеля Америабанка в 2009 году
0.52%
6.68%
38.16% Кредиты на покупку
автомобилей
38.16% 28.36% Кредитные карты
26.28%
26.28% Ипотечные кредиты
6.68% Потребительские
кредиты
0.52% Прочие кредиты
28.36%
При этом кредиты на покупку автомобилей 78% потребительских кредитов было
были обеспечены автомобилями, кредит- обеспечено недвижимостью, 7% – авто-
ные карты не были обеспечены залогом, мобилями и 15% – заработной платой и
ипотечные кредиты обеспечены соответ- денежными средствами. Прочие кредиты,
ствующей недвижимостью. выданные физическим лицам, были обе-
спечены золотом.
95ГОДОВОЙ ОТЧЕТ 2009
Эффективность и взвешенность подходов, ется не только собственная скоринговая
принятых в Америабанке к развитию роз- система принятия решений, но и скорин-
ничного направления подтверждает низ- говая система частного кредитного Бюро
кая доля просроченной задолженности «АКРА» (ACRA Credit Reporting).
при опережающих рынок темпах роста по-
казателей розницы. В таблице ниже представлена информа-
ция о качестве кредитов, выданных физи-
В целях повышения эффективности про- ческим лицам по состоянию на 31 декабря
грамм розничного кредитования и сниже- 2009 года в тыс. долларов США.
ния кредитных рисков в банке применя-
31/12/09 Кредиты до Резерв под Кредиты Резерв под
вычета ре- обесценение за вычетом обесцене-
зерва под резерва ние к сумме
обесцене- под обесце- кредитов
ние нение до вычета
резерва, %
Кредиты, выданные розничным клиентам
Непросроченные 20,809 251 20,557 1.2%
Просроченные 69 7 61 10.8%
Всего кредитов, выдан- 20,877 259 20,619 1.2%
ных физическим лицам
Банк предлагает клиентам - физическим При этом банк намерен и в дальнейшем
лицам разнообразный спектр кредитных развивать сеть обслуживания для мак-
продуктов, которые пользуются большим симального удобства клиентов. В банке
спросом на рынке: потребительские кре- тщательно анализируются все территории
диты, в том числе автокредиты, кредиты и помещения, где есть потребность в уста-
на обучение, на личные нужды и др., ипо- новке новых банкоматов. При необходи-
течные кредиты – на приобретение, строи- мости банкоматы устанавливаются непо-
тельство, ремонт жилья, кредитные линии средственно на территории предприятий,
по пластиковым картам. где внедрены зарплатные проекты.
Функционал банкоматов уже позволяет
владельцам карт не только осуществлять
Пластиковые карты снятие средств, но проводить коммуналь-
ные платежи, а также платежи в адрес мо-
бильных операторов, провайдеров интер-
Развивая розничное направление дея- нета.
тельности, в Америабанке делается акцент
на развитие карточных программ для со- По итогам 2009 года общий оборот по бан-
трудников, руководителей и собственни- коматам Америабанка достиг 22.5 млн.
ков корпоративных клиентов. Сеть бан- долларов США, а через POS-терминалы –
коматов банка в 2009 году увеличилась 16.1 млн. долларов США. Только по картам
в 1.7 раза до 34 устройств, а количество зарплатных проектов оборот через банко-
POS-терминалов в торговых точках – на 22. маты составил 11.5 млн. долл. США.
В итоге общее количество установленных
терминалов достигло 80.
96
СОДЕРЖАНИЕIX. РОЗНИЧНЫЙ БАНКИНГ
Оборот через банкоматы на страхование здоровья во время путе-
шествий и т.п.
Америабанка, тыс.долл.США
• В 2009 году банк эмитировал все основ-
22,475 ные карточные продукты, а в 2010 году
начнет эмитировать также карты VISA
и MasterCard Platinum. В 2009 году этот
новый продукт уже прошел процедуру
8,951
регистрации.
• С 2010 года планируется приступить к
эмиссии карт с чипом, в том числе карт
MasterCard и VISA.
• В отчетном году банк начал распро-
странение карт American Express. Зарплатные проекты
• С января 2009 года банк приступил к
эмиссии и обслуживанию международ- По данным на начало 2010 год в банке дей-
ных карт VISA в банкоматах и пунктах ствовало более 74 зарплатных проектов
выдачи наличных банка. по Армении, в т.ч. с крупнейшими пред-
• В рамках сотрудничества с банком ВТБ приятиями страны.
(Армения) банк начал самостоятельно
регистрировать и обслуживать в тор- Руководствуясь стратегией комплексного
говых точках от своего имени междуна- обслуживания клиентов, Америабанк для
родные карты VISA. каждой организации разрабатывает спе-
циальные пакеты льготных тарифов, а со-
В банке проводились активные меропри- трудники имеют возможность воспользо-
ятия по развитию международных карт ваться различными розничными кредит-
VISA, в результате за прошлый год было ными программами на льготных условиях.
выпущено 3 400 VISA карт. Банк устанавливает банкоматы и POS-
терминалы в местах, наиболее удобных
Общее же число эмитированных Америа- для организации и с учетом пожеланий со-
банком активных пластиковых карт до- трудников.
стигло 10 816 карт против 6 512 на конец
2008 года. При этом по 1 143 картам были При реализации зарплатного проекта
предоставлены кредитные линии. банк представляет на выбор различные
платежные карты ArCa, Cirrus Maestro/VISA
В настоящее время наряду с локальными Electron, MasterCard Standard/VISA Classic.
пластиковыми картами банк также обслу- Сотрудникам корпоративных клиентов
живает международные карты MasterCard предоставляется возможность получения
и VISA International. Принципиальным чле- кредитных линий и других банковских
ном системы VISA International банк стал продуктов по специальным условиям и
еще в 2008 году – в июле, а первые карты тарифам.
MasterCard были выпущены банком в 2003
году.
В 2009 году банком был разработан и вне- Денежные переводы
дрен пакет льготных услуг для GOLD карт
– VISA и MasterCard, и к концу года банк
обслуживал уже 656 GOLD картодержате- Банк постепенно расширяет сотрудниче-
лей. Вместе с картами GOLD клиентам бес- ство с международными системами денеж-
платно предоставляются международные ных переводов. В 2009 году банк работал с
дисконтные карты IAPA , страховой полис 5 системами – MoneyGram, Contact, Migom,
InterExpress, Leader, вскоре ожидается под-
97ГОДОВОЙ ОТЧЕТ 2009
ключение к системам «Золотая Корона»,
«Быстрая Почта».
Банк также осуществляет традиционные
денежные переводы по системе SWIFT, что
позволяет клиентам выбрать наиболее
удобный для себя вариант перевода или
получения денежных средств.
В 2009 году совокупный оборот денежных
переводов физических лиц через банк со-
ставил сумму, эквивалентную 32 млн. дол-
ларов США, из которых 17 млн. долларов
США пришлось на переводы из-за грани-
цы в Армению, а 15 млн. долларов США –
переводы за пределы Армении.
98
СОДЕРЖАНИЕ | СЛЕД. РАЗДЕЛВы также можете почитать
