Новые возможности "Жилищного кредитования" ОАО "Сбербанк России"
←
→
Транскрипция содержимого страницы
Если ваш браузер не отображает страницу правильно, пожалуйста, читайте содержимое страницы ниже
Новые возможности «Жилищного
кредитования» ОАО «Сбербанк России»
1
Технология «Кредитная фабрика»
Автокредит
Потребительский кредит
Кредитная карта
Жилищный кредит
2
Цель кредитования
Приобретение объекта недвижимости
Инвестирование строительства объекта
недвижимости
Индивидуальное строительство
объекта недвижимости
3
Кредитные продукты
Приобретение готового жилья
Приобретение строящегося жилья
Строительство жилого дома
Загородная недвижимость
Гараж
4
Общие условия предоставления
МАКСИМАЛЬНЫЙ
СРОК КРЕДИТОВАНИЯ
360 месяцев
МИНИМАЛЬНЫЙ
РАЗМЕР КРЕДИТА
45000 рублей / 1400 долларов США / 1000 евро
МАКСИМАЛЬНЫЙ 85% стоимости кредитуемого или иного объекта недвижимости, оформляемого в залог.
РАЗМЕР КРЕДИТА
Предоставление не более 3 жилищных кредитов в течение
ОГРАНИЧЕНИЯ одного года с момента получения первого кредита/первой
части кредита
ПРОЦЕНТНАЯ Дифференцированная процентная ставка
СТАВКА может быть установлена по всем продуктам
ПОРЯДОК
Аннуитетные платежи
ПОГАШЕНИЯ
ДОСРОЧНОЕ Без штрафных санкций
ПОГАШЕНИЕ Минимальный размер не ограничен.
5
Категории заемщиков
КАТЕГОРИЯ КАТЕГОРИЯ КАТЕГОРИЯ
2 3 4
Участники Физические
Работники
«Зарплатных лица, не
аккредитованны
проектов», относящиеся
х предприятий
в т.ч. работники к категориям
аккредитованных 1-3
предприятий
6
Минимальные требования
ГРАЖДАНСТВО
Российская Федерация
ВОЗРАСТ
от 21 года, не старше 75 лет на дату
погашения кредита по договору
ОБЩИЙ СТАЖ
не менее 1 года за последние 5 лет
СТАЖ на последнем
месте работы
не менее 6 месяцев
7
Особенности анализа
общего трудового стажа
Общий трудовой стаж не анализируется по:
Работники дочерних обществ Банка
«Зарплатники»
Клиенты, имеющие иные источники доходов
в случае отсутствия основных доходов
8
Объект недвижимости
Квартира, жилой дом Доля в праве
собственности, комната,
часть квартиры/жилого
дома
Объект
незавершенного
строительства
Дача, садовый дом и др.
строения
потребительского
назначения
Жилое помещение/жилой
дом с земельным участком
Объект недвижимости Гараж, машино-место, гараж с
земельным участком
Земельный участок
9
Ограничения по объекту недвижимости
НЕЖИЛОЕ ПОМЕЩЕНИЕ,
используемое для
10
коммерческих целейОграничения по объекту недвижимости
Земельный участок для осуществления
предпринимательской деятельности
11Кредитуемый объект недвижимости
Готовое жилье Строящееся Строительство Загородная Гараж
жилье жилого дома недвижимость
Жилое помещение: Жилой дом Дача Гараж
Квартира
Жилой дом Садовый дом Машино-место
Доля в праве
собственности на Гараж с
Другие строения
квартиру или земельным
потребительско-
жилой дом Часть жилого участком
го назначения
дома (долей в праве
Комната блокированной (в т.ч. Гараж)
собственности
Часть квартиры застройки
Жилой дом с на земельный
или жилого дома Объект участок), на
земельным
незавершенного котором он
Жилое помещение с земельным участком, на
строительства находится,
участком, на котором он котором он
строится или Земельный строится или
находится, строится или будет
будет построен участок будет построен
построен
12Участник сделки
СПРАВКА 2-НДФЛ
ЗАЕМЩИК
ОСНОВНЫЕ
СОЗАЕМЩИК
Участники сделки
ПОРУЧИТЕЛЬ
СПРАВКА
СПРАВКА2-НДФЛ
2-НДФЛ
СОЗАЕМЩИК
ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ
Участники сделки ПОРУЧИТЕЛЬ
(без учета платежеспособности)
ЗАЛОГОДАТЕЛЬ
13Созаемщики
Независимо от
возраста и
платежеспособности
Титульный Супруг(а) Лицо, доход которого
созаемщик Титульного учитывается при расчете
созаемщика максимального размера
кредита
БРАЧНЫЙ
ДОГОВОР
---------------
----------------
---------------
14Обеспечение по кредиту
Объект
недвижимости
ОСНОВНОЕ обеспечение
Поручитель (ФЛ)
ДОПОЛНИТЕЛЬНОЕ Поручитель (ФЛ)
обеспечение без учета платежеспособности
15Основное обеспечение
Объект
Поручитель
недвижимости
Кредитуемый Иной
16Основное обеспечение - варианты
1.
Объект недвижимости
+ Поручитель
2.
Объект недвижимости
3.
Поручитель
17Основное обеспечение - ограничения Объект недвижимости Поручитель 18
Дополнительное обеспечение
Независимо от возраста и платежеспособности
Супруг(а)
Поручительства
Заемщика/
совершеннолетних
Титульного
созаемщика членов семьи
БРАЧНЫЙ
ДОГОВОР
---------------
----------------
---------------
19Количество участников сделки
СОЗАЕМЩИКИ
Не более 3-х
ПОРУЧИТЕЛИ
с учетом платежеспособности
Не более 3-х
ПОРУЧИТЕЛИ
без учета платежеспособности Не более 5-и
ЗАЛОГОДАТЕЛИ
предоставляющие в залог
иной объект недвижимости Не более 5-и
20Особые условия
по кредитным продуктам
МОЛОДАЯ С участием
СЕМЬЯ Банка
МОЛОДАЯ С участием
СЕМЬЯ Банка
МОЛОДАЯ
СЕМЬЯ
С участием
Банка
21Молодая семья - определение
до 35 лет до 35 лет
НЕПОЛНАЯ
СЕМЬЯ
СЕМЬЯ
22Предоставляемые кредитные продукты с
особыми условиями по Молодой семье
МОЛОДАЯ СЕМЬЯ
Приобретение Приобретение Строительство
готового жилья строящегося жилья жилого дама
23Максимальный размер кредита с
особыми условиями по Молодой семье
СЕМЬЯ С НЕПОЛНАЯ
СЕМЬЯ
РЕБЕНКОМ СЕМЬЯ
от стоимости от стоимости от стоимости
85% объекта
недвижимости
90% объекта
недвижимости
90% объекта
недвижимости
24Молодая семья –
состав и количество Созаемщиков
Мать/отец РОДИТЕЛЬ
СУПРУГИ СУПРУГИ РОДИТЕЛЬ
из неполной (Родители)
(Родители)
семьи
Лицо, доход
которого учитывается
25Особые условия по Молодым семьям –
предоставляемые документы
Стандартный пакет Дополнительные
документов документы
26Предоставляемые кредитные продукты с
особыми условиями «С участием кредитных
средств Банка»
Объект недвижимости строится/построен с
участием кредитных средств Банка
Приобретение Приобретение
Гараж
готового жилья строящегося жилья
27Виды обеспечения по особым условиям
«С участием кредитных средств Банка» -
ОСНОВНОЕ Кредитуемый объект
обеспечение недвижимости
ДОПОЛНИТЕЛЬНОЕ
Поручитель
обеспечение
28Максимальный размер кредита с особыми
условиями «С участием кредитных средств
Банка»
Приобретение Приобретение Гараж
готового жилья строящегося жилья
от стоимости
90% объекта
недвижимости
29Предоставляемые кредитные продукты с особыми
условиями «С использованием индивидуального
сейфа Банка»
Кредит на приобретение объекта недвижимости
с использованием индивидуальных сейфов Банка
для проведения расчетов по сделкам купли-продажи
Приобретение Загородная Гараж
готового жилья недвижимость 30Особенности предоставления
Жилищных кредитов
КОНТРАГЕНТ Созаемщик
КОНТРАГЕНТ Поручитель
31Перечень будущих собственников
кредитуемого Объекта недвижимости
Заемщик Титульный
/ созаемщик
СВИДЕТЕЛЬСТВО
Титульный любой(ые) из
о праве собственности на
кредитуемый Объект
недвижимости
созаемщик + Созаемщиков
----------- --------------- ----------
----- --------------- ---------------
----------- ------------------
Член(ы) его/ее/их
----------- ------------
------------ ---------------
--------- ---------------
Титульный
созаемщик + Супруга + семьи (родители,
дети)
------------------
----------------------------------
Титульный
созаемщик + Член(ы) его семьи
(родители, дети)
32ПАРАМЕТРЫ КРЕДИТНЫХ ПРОДУКТОВ
Основные продукты
Тип продукта: Основной
Вид продукта: Жилищный
Наименование: Приобретение готового жилья
Приобретение жилого помещения, в т.ч. с земельным участком, на котором
Целевое назначение
оно расположено
Возможность
увеличения срока Не предусмотрена
кредита
Не должен превышать меньшую из величин:
Максимальный размер 85% договорной стоимости кредитуемого(ых) Объекта(ов) недвижимости
кредита 85% оценочной стоимости кредитуемого(ых) объекта(ов) недвижимости
или иного(ых) оформляемого(ых) в залог Объекта(ов) недвижимости
Минимальный размер
первоначального 15% стоимости кредитуемого(ых) Объекта(ов) недвижимости
взноса
Порядок выдачи
Единовременно
кредита
Возможность
оформления отсрочки
Не предусмотрена
(с увеличением срока
кредитования)
Залог кредитуемого(ых) или иного(ых) Объекта(ов) недвижимости
Обеспечение
Поручительства физических лиц
33ПАРАМЕТРЫ КРЕДИТНЫХ ПРОДУКТОВ
Основные продукты
Тип продукта: Основной
Вид продукта: Жилищный
Наименование: Приобретение строящегося жилья
Инвестирование строительства Жилого помещения (за исключением доли
квартиры или жилого дома), в т.ч. с одновременным приобретением
Целевое назначение
земельного участка (доли в праве собственности на земельный участок), на
котором строится или будет построено Жилое помещение (при наличии)
Возможность
увеличения срока Не предусмотрена
кредита
Не должен превышать меньшую из величин:
Максимальный размер 85% договорной стоимости кредитуемого(ых) Объекта(ов) недвижимости
кредита 85% оценочной стоимости иного(ых) оформляемого(ых) в залог
Объекта(ов) недвижимости
Минимальный размер
первоначального 15% стоимости кредитуемого(ых) Объекта(ов) недвижимости
взноса
Порядок выдачи
кредита Единовременно или частями
Возможность оформления
отсрочки (с увеличением Не предусмотрена
срока кредитования)
Залог кредитуемого(ых) или иного(ых) Объекта(ов) недвижимости
Залог имущественных прав (прав требования) по договору участия в
Обеспечение
долевом строительстве
Поручительства физических лиц
34ПАРАМЕТРЫ КРЕДИТНЫХ ПРОДУКТОВ
Программа «Молодая семья»
Тип продукта: Основной
Вид продукта: Жилищный
Наименование: Приобретение готового жилья
Особенности предоставления кредитов «Молодым семьям»
Кредит предоставляется:
Требования к Молодым семьям, в которых хотя бы один из супругов не достиг 35-ти
Заемщику/ летнего возраста
Созаемщикам неполной семье (семье с одним родителем и ребенком/детьми), в
которой родитель не достиг 35-ти летнего возраста
Максимальный размер Не должен превышать меньшую из величин:
кредита для Молодой 90% договорной стоимости кредитуемого(ых) Объекта(ов) недвижимости
семьи с ребенком 90% оценочной стоимости кредитуемого(ых) объекта(ов) недвижимости или
(детьми) иного(ых) оформляемого(ых) в залог Объекта(ов) недвижимости
Минимальный размер
первоначального взноса
для Молодой семьи с 10% стоимости кредитуемого(ых) Объекта(ов) недвижимости
ребенком (детьми)
Возможность При рождении ребенка (детей) в период действия Кредитного договора на срок
увеличения срока не более чем до достижения ребенком (детьми) возраста трех лет
кредита Общий срок Кредитного договора может быть увеличен не более чем на 5 лет
Возможность При рождении ребенка (детей) в период действия Кредитного договора на срок
оформления отсрочки
(с увеличением срока не более чем до достижения ребенком (детьми) возраста трех лет
кредитования) Общий срок Кредитного договора может быть увеличен не более чем на 5 лет
35Взаимодействие с риэлторами
На территории обслуживания Северо-Западного Банка
по данным СМИ зафиксировано около 1000 агентств
недвижимости из них 668 риэлторов включены в
Перепись партнеров банка (фактические и
потенциальные) :
• 303 в Санкт-Петербурге
• 122 в ЛО
• 47 в Калининграде и Калининградской области
• 47 в Мурманске и Мурманской области
• 28 в Новгороде и Новгородской области
• 41 в Пскове и Псковской области
• 80 в Республике Карелия
36
36Промо-мероприятия
«Ипотечная суббота» и «Время покупать жилье!»
37
37Сделай
новоселье приятным!
Увеличение объемов жилищного кредитования
Сокращение сроков выдачи кредита
Клиентам, имеющим одобрение на получение жилищного
Технология:
кредита с отлагательным условием в соответствии с
реализуемыми Банком программами
жилищного кредитования предоставляются:
от банка: флэш-карта в виде кредитной
карты с индивидуальным дизайном (объем 4
GB)
от партнера: дисконтная карта на риэлторские услуги ГК
«Экотон»:
5% - для владельца карты
3% - при передачи карты другому лицу
38
38Сделай
новоселье приятным!
Увеличение объемов жилищного кредитования
Цель:
Сокращение сроков выдачи кредита
Клиентам, имеющим одобрение на получение
Технология: жилищного кредита с отлагательным условием в
соответствии с реализуемыми Банком программами
жилищного кредитования предоставляются:
дисконтные карты Риэлтора
Основано в 1995 году
Действительный член
Ассоциации Риэлторов СПб
Обладатель 11 общественных премий «Каисса» за вклад
развитие рынка недвижимости
Лауреат общероссийского конкурса «Профессиональное
признание» в номинации «Лучшая брокерская фирма»
Победитель конкурса «Доверие потребителя на рынке
недвижимости»
С 2011 года «Золотой Партнер» Сбербанка России
5 у.е.* от стоимости м2 в квартирах, в строящихся домах холдинга Setl Group
до 20% на товары и услуги партнеров Риэлтора **
5% - на риэлторские услуги
39
*1 у.е. = 25 рублей.
**Полный список партнеров Компании размещен на сайте www.spbrealty.ru.Спасибо за внимание!
40Вы также можете почитать
